金融教育
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投資理財問100個人會有101個答案 以前正確地現在也不一定會對 現在對的以後也不一定持續 但從當下的環境找出、探索 我希望的金融教育
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【參考延伸】
本文參考於Morningstar文章
Ask Yourself These 5 Questions Before You Look for a Financial Advisor
為何要尋找財務顧問 財務或是投資的規劃? 小問題還是整體規劃?
一次性或是定期? 顧問採用特定理
【時間&風險】
【風險高低】
短期內風險高低 現金＜債券＜股票
各類資產變數多 現金相對能確保價值
長期內風險高低 股票＜債券＜現金
通膨侵蝕下 現金最沒價值 股票卻能跟著通膨成長
【未來支出】
與你的未來支出 時間相同的是無風險資產 不相同的是風險資產
支出是2年後 20年期美國公
【KISS法則】
Keep it Simple and Stupid 保持簡單和愚蠢
【化繁為簡】
通用電器董事長JackWelch 「工作沒取得良好的結果 不是因為難度太大
不是因為不積極 不付出 是事情本身很簡單 我們把簡單的工作複雜化了」
〔截至MBA智庫〕
【發想】
如果說要推廣指數化投資 那麼 除了由下往上的KOL
由上往下擁有立法&監督權利的委員呢?
本次主要聚焦於 財政委員會立委 以及 金管會委員
他們跟金融相關法規有更直接的關聯
如果要健全相關法令 比如說費用返還等 沒有比他們更適合了
名單都是官網查詢 並透過陽光法令主題網查詢資產
【研究所招生】
2023台大研究所 招生名額僅1,644 報考14,296多人
整體錄取率11.9% 其中商學研究所 碩士班更僅有2.07%
其他知名大學研究所 也都落在10%上下
如果讀大學是平均報酬 考上研究所是超額報酬
那2023這一年 只有10%的人能取得超額
【超額報酬】
通
【居住正義?】
房子 請以自住為導向
多一個擁護多房 來投資房 出租房的人
社會就少一個 能用合理價格買到自住房的人
因為我負擔不起自住房 所以我讓另一個買不起房的可憐蟲來租房
也許是繼承 也許是利用槓桿投資 繼承就算了 這不是你主觀執行這件事
當個好房東是你可以做的
但以投資房來說
【出生】
從出生開始 幼兒對世界的一切都是新鮮的 他們要一步步學習 認知的增長
學習怎麼用上廁所 怎麼用手拿叉子吃飯 家長要對其用心的照顧
幫她初期建立好正確的觀念 萬一學到用手走路用腳拿叉子怎麼辦
對投資理財的學習就像家長對幼兒 新人對投資理財的知識初學
要一步步去學 去探索 基本規則
【通膨意識】
即便不想買房更財務自由 之所以要投資的最大理由就是通膨
保存資產價值的重要性 而儲蓄險跟定存幾乎無法達成
所以才需要有投資工具來協助抗通膨
通膨就是購買力的減損 以前100元可以吃麥當勞 現在連單點都有難度
【加劇通膨】
先退一步來說 小白較難一開始就接觸到指數化投資
指數化
【健身計劃】
想執行健身計劃入門者 走進健身房諮詢專業教練 教練會測量你的inbody
檢析你的身體組成 肌肉骨骼的狀態等等 根據你的狀態弱項 自身目標
協助你制定健身計畫 也許是小腹過胖 大腿無力 有計畫地 使用健身工具來執行
並會視情況調整先減脂後增肌等等 日常進食的控管 最後達
【台灣人愛買保險?】
根據報導 台灣人2020保險滲透度全球第三 且保險滲透度也名列前段班
財團法人保險事業發展中心 2021保險從業人員約42萬
可以說是親朋好友之中幾乎都有保險業務 加之還有銀行等金融機構轉介
還有機汽車 必保強制險 讓你不想買保險都不行
業務就會有機會跟保戶談論相關
