金融教育11 指數化投資的政要?民代?
更新於 2023/08/03閱讀時間約 3 分鐘
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【發想】
如果說要推廣指數化投資 那麼 除了由下往上的KOL
由上往下擁有立法&監督權利的委員呢?
本次主要聚焦於 財政委員會立委 以及 金管會委員
他們跟金融相關法規有更直接的關聯
如果要健全相關法令 比如說費用返還等 沒有比他們更適合了
名單都是官網查詢 並透過陽光法令主題網查詢資產內容
【財產申報】
財產申報須申報股票就ETF而言仍是於股票市場交易 歸類於需信託的資產之一
但信託仍可買賣 若是理由因為太麻煩而不願使用指數化投資要件
我會對官員或立委感到失望 畢竟指數化投資歸於長期持有 單筆買入也符合
若是因為麻煩 選擇高費用的投資工具替代 則屬懶惰 無知成本
對需擁有金融相關學識的相關人員而言 我會非常失望
【結果?】
沈發惠跟高嘉瑜委員為唯二可以在財產申報中
看得到資產有指數化投資工具的委員
沈發惠委員一張0050…高嘉瑜委員十張0050…
以股票基金比例來說 沈委員僅占1% 高委員約20%(另有10%0056)
就各自乃至於財政委員會 金管會來說 比例可以說相當少
【我的看法?】
首先 多數委員年齡都偏高 距離65法定退休 不到20年時間
以指數化99%勝率的20年來說 可以理解
但反過來想 0050成立於2003 006208成立於2012
他們卻仍偏愛持有主動型的共同基金 (大部分都是銀行機構的基金)
又或是少部分持有好享退的基金
是不是可以猜測說 他們其實也不知道指數化投資
只知道傳統十幾年前就盛行的主動基金 儲蓄險 投資型保險
整體而言 多數人的部位都集中於儲蓄險(房地產不論) 就是傳統最沒風險的工具
甚至也有買投資型保險的 可能有傳承 預留稅源等需求
他們不乏有資產上千萬的委員 若是這樣的理由 來配置這類保險 是合理的
但如果能夠詢問到這些委員實際配置的看法
是以甚麼目的或想法去買主動/共同基金
那就可以知道 他們是不是主動投資派 是不是認為人定勝天
如果未來委員們對指數化投資更為認同 那就更有機會推動
像是勞退基金開放自選/只選低費用的指數化工具
而非只能選擇高費用又容易落後大盤的主動基金
如果你投票選舉是以對指數化投資(低費用投資環境)推進
抑或是立法推動高費用基金必須要有更多責任 像是費用返還
那目前多數委員 表面上都沒有太大幫助(當然要額外看各自政見及發言)
【總結】
黃國昌老師曾說 他不買股票的 無論是多空
查案時都會被認為有炒股的嫌疑 造成不必要的誤會
也可以理解委員多數不會買太多股票
其實指數化投資就很適合 買台灣持續成長
就分散買0050/006208 避免被說獨厚富邦或元大即可 (即便6208費用率低)
探討金融教育的層面 我也在學習
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
有學過統計的人都知道，所謂的平均有許多不同的定義，我們今天要來學習在金融財務當中常見的平均方法。
這些平均方式可能是用在績效的結果，也可能是用在分析財務報表。
這些統計有時候差之毫釐、失之千里，我們在理解不同的統計分析跟看其結果時，不可不慎。
本篇文章簡單介紹5種平均數
十七世紀早期，荷蘭共和國是歐洲第一的經濟中心，荷蘭商人在世界各地做生意，而歐洲第一間中央銀行阿姆斯特丹銀行更進一步將這座城市推上世界金融首府的寶座。那時候的荷蘭錢淹腳目，賺錢很快很容易，國民從喀爾文教派那種勤儉努力工作的生活態度解放，整個社會都瀰漫著消費主義。而鬱金香，就變成彰顯身分地位的名牌商品
真理大學財務金融學系通過全面的教育模式和專業證照補助，致力於培育學生成為擁有豐富專業知識和實踐能力的金融尖兵。學生的優異成就和教育模式的肯定展示了學系對未來金融人才的培育重視，該系力求提供全面優質的金融教育，以培育更多未來的金融專才。
這是台大財金系開給高中生的金融素養課程，有15堂課，
除了高中生可以了解財金系在學哪些東西，對於認真的投資人也很適合拿來學習，當然對專業的人來說這些都很基礎，對菜鳥來說這些可能又有點艱澀，不過網路學習，可以多看幾次，也可以快轉，就按照自己需求調整學習步調吧！
台灣走過股票狂漲、台灣錢淹腳目年代。無論你是否買賣交易過股票、對於股票相關知識了解有多少??作為台灣唯一股票專業性質博物館，台灣股票博物館(英文縮寫名稱:TSM)目前隸屬於台灣證卷集中交易結算所旗下一個單位，歡迎個人或社會各級團體一起來參觀哦。
台灣股票博物館相關資訊::
地址:
台北
關於幼兒財商教育，或許是決定一個人長大後，是否成為工資收入者或是資產階級者的關鍵。大學時我為律師工作，看到了不一樣的財商教育，遠超出我的理解範圍。印象很深刻，我記得那天晚上是平常日。我從學校放學後，晚間6-7點就到雇主家上課，對象是一位國小生姊弟。原本是最普通的日常，沒想到竟然是我人生中的震撼教育。
當學校開始有商業活動，學校就會更趨近真實世界，孩子會有更豐富的學習。因此學校如果要「擴增實境」，那麼「遊戲金融」的導入，是可以思考的。
受到疫情的影響，金融業開始遠距辦公，另外為了提供客戶更好的體驗，在近兩年積極加快發展數位金融的腳步，這些數位轉型的措施也讓金控內部資料有機會和外界接觸。金融業背後龐大的金流也成為駭客眼裡的肥羊，金管會推動金融資安行動方案八大重點，希望在該準則下幫助金融業提供更安全的服務。今天讓馬克帶大家一同了解！
昨晚看到個專討論投資的版，針對「基金跟ETF哪個比較好」劇烈激戰。在我看來，這一題永遠不會有正確答案...
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