金融教育11 指數化投資的政要?民代?
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【發想】
如果說要推廣指數化投資 那麼 除了由下往上的KOL
由上往下擁有立法&監督權利的委員呢?
本次主要聚焦於 財政委員會立委 以及 金管會委員
他們跟金融相關法規有更直接的關聯
如果要健全相關法令 比如說費用返還等 沒有比他們更適合了
名單都是官網查詢 並透過陽光法令主題網查詢資產內容
【財產申報】
財產申報須申報股票就ETF而言仍是於股票市場交易 歸類於需信託的資產之一
但信託仍可買賣 若是理由因為太麻煩而不願使用指數化投資要件
我會對官員或立委感到失望 畢竟指數化投資歸於長期持有 單筆買入也符合
若是因為麻煩 選擇高費用的投資工具替代 則屬懶惰 無知成本
對需擁有金融相關學識的相關人員而言 我會非常失望
【結果?】
沈發惠跟高嘉瑜委員為唯二可以在財產申報中
看得到資產有指數化投資工具的委員
沈發惠委員一張0050…高嘉瑜委員十張0050…
以股票基金比例來說 沈委員僅占1% 高委員約20%(另有10%0056)
就各自乃至於財政委員會 金管會來說 比例可以說相當少
【我的看法?】
首先 多數委員年齡都偏高 距離65法定退休 不到20年時間
以指數化99%勝率的20年來說 可以理解
但反過來想 0050成立於2003 006208成立於2012
他們卻仍偏愛持有主動型的共同基金 (大部分都是銀行機構的基金)
又或是少部分持有好享退的基金
是不是可以猜測說 他們其實也不知道指數化投資
只知道傳統十幾年前就盛行的主動基金 儲蓄險 投資型保險
整體而言 多數人的部位都集中於儲蓄險(房地產不論) 就是傳統最沒風險的工具
甚至也有買投資型保險的 可能有傳承 預留稅源等需求
他們不乏有資產上千萬的委員 若是這樣的理由 來配置這類保險 是合理的
但如果能夠詢問到這些委員實際配置的看法
是以甚麼目的或想法去買主動/共同基金
那就可以知道 他們是不是主動投資派 是不是認為人定勝天
如果未來委員們對指數化投資更為認同 那就更有機會推動
像是勞退基金開放自選/只選低費用的指數化工具
而非只能選擇高費用又容易落後大盤的主動基金
如果你投票選舉是以對指數化投資(低費用投資環境)推進
抑或是立法推動高費用基金必須要有更多責任 像是費用返還
那目前多數委員 表面上都沒有太大幫助(當然要額外看各自政見及發言)
【總結】
黃國昌老師曾說 他不買股票的 無論是多空
查案時都會被認為有炒股的嫌疑 造成不必要的誤會
也可以理解委員多數不會買太多股票
其實指數化投資就很適合 買台灣持續成長
就分散買0050/006208 避免被說獨厚富邦或元大即可 (即便6208費用率低)
探討金融教育的層面 我也在學習
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自 2024 年 7 月起，深受指數投資提倡「清流君」的影響，長期走高配息安心路線的我，被洗腦的透徹，畢竟過去就只是傻傻的買，並沒有所謂的「投資策略」。我將所有雜七雜八的高股息 ETF 出清；我將基富通上所定額的安聯成長月配、新興市場債等基金也全數出清，湊足新台幣 300 萬，準備 1 次投入。
臺灣股市可行進行指數投資，但結果勉強堪用。缺少全市場股票ＥＴＦ，可利用組合方式替代全市場股票，但是各有利弊。建議投資人應評估現有選擇與風險，選擇適合自己的指數化投資工具。
債券是一種固定收益的投資工具，由政府、機構或公司發行。購買債券即借出資金給發行者，在一定期限內收取利息。債券的回報率取決於發行者的信用評級和利率。債券價格受利率變動和信用風險的影響。
債券ETF（交易所交易基金）是交易所交易的基金，追蹤特定債券指數的表現。債券ETF提供購買和出售債券的流動
文章介紹了投資股票的不同策略和方式，以及指數投資和主動投資的差異。主要強調長期持有整體指數的收益和穩定性。作者鼓勵讀者嘗試透過考古題的驗證去學習指數投資帶來的可能報酬與虧損。
指數化投資關鍵在於低費率和長期投資。 文章從SPDR標普500ETF - ＸＸＸＸ的低費率來解釋指數化投資的核心。再者，指數化投資的最大價值在買進後保持長期投資效益，且在最低點買進效果最佳。
指數投資的定義為藉由某些條件或規則來選擇股票，被選定的股票們則構築成一個對應指數，基金管理人以指數進行整個投資組合的被動式管理，且在固定的時程中，重新檢視和調整指數成分股。
指數投資是一種概念，透過持有一個國家的股票全市場指數，來持有該「市場的整體報酬」，低成本並可分散風險，需注意時間、報酬率和本金。指數投資需要時間複利、耐心和紀律，更接近超長天期的儲蓄，願大家都能齊心協力，一起走得又快又遠。
近年來，所謂的指數型投資越來越受到大眾歡迎，畢竟歷史已經證明，就連華爾街的精英，都很難長期大敗大盤指數。不過講到指數型投資，大家可能都只想到ＥＴＦ，不過當出社會一段時間，可能也會想開始尋求一些合法節稅的方式！這時候期貨存指數，對於高所得族群來說，可以說是好處多多，就用這篇文章來介紹期貨存指數的好處吧
指數化投資是一種相對於主動投資的被動投資策略，其核心理念是追蹤特定的指數，如股票市場、債券市場或其他資產類別的指數。
這可是連股神巴菲特都建議採納的投資策略。
對於大多數投資者來說（包括機構投資者和個人投資者），投資指數型基金是最佳的選擇。
佛系投資策略，卻完勝95%的主動投資者。
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