本週課程聚焦於極端熊市生存壓力測試。透過模擬十年長空市場，James 老師提出質押借款 1.5% 生存法則，指出雖現金流低於 80/20 配置的安全提領率 2.7%，卻能保留資產長期增長潛力。此外，課程深入探討資本覺醒，呼籲年輕人停止低效的孝親費，優先壯大自身資本成為家族大樹，以理性投資翻轉階級命運

投資理財

職場

閱讀書評

以行動支持創作者！付費即可解鎖

本週報節錄 James 老師課程要點與提問摘要，供學員複習參考與交流使用。歡迎留言討論課程內容，若有錯誤，請透過私訊協助指正，將會儘速更新。

 (非官方) CLEC 投資理財頻道週報

資產

現金

老師

生活費

課程

風險

測試

金流

壓力

投資

股市跌十年怎辦？壓力測試教你活著 資本生存邊界與家族財富翻轉指南 - 2025 年 12 月 20 號 00545 週報

本週課程聚焦於極端風險下的生存法則。James 老師指出房產因缺乏流動性恐成「財務牢籠」，主張變現房產轉投 QQQI 創造現金流以租代買。風險控管上，嚴禁依賴「只還息不還本」信貸或過度質押，需預設市場下跌 10 年且跌幅 85% 的壓力測試。退休族應堅守 15 年現金儲備底線，避免盲目槓桿；教育上則

市場

學員

下跌

資金

賣房投QQQI？打造源源不絕現金流 極端風險下的生存理財與資產活化 - 2025 年 12 月 13 號 00544週報

本週 James 老師指出 2025 年底市場將迎來新高，投資首重「活著」而非單純追求高報酬。老師提出「房產牢籠論」，強調在 AI 巨浪下，勞力將被取代，唯有持有美股指數成為資本家才能生存。針對退休族群，推薦 QQQI 為創造現金流與退稅優勢的利器。老師嚴正警告美股質押資金流向須專款專用，避免違規。

開發中國家

買房不如存美股？打破傳統資產迷思 AI 時代資產價值重估 - 2025 年 12 月 6 號 00543 週報

本週課程釐清 QQQ 核心，它投資於納斯達克最強公司而非科技股。課程重點強調退休規劃中，2.5% 提領率是搭配高股息 QQQI 的關鍵分水嶺。老師並警告非美籍投資者須規避 IBKR 的美國遺產稅風險。此外，老師重申交易錯誤需立即糾正，並強調賣房投資 QQQ 是實現長期複利回報的最佳路徑。

帳戶

遺產稅

高科技

QQQ：只投資最強公司 退休提領率2.5%的秘密 - 2025 年 11 月 29 號 00542 週報

本週強調追求不受金錢約束的絕對自由，要求投資者將市場存在感降至最低（一年少於五分鐘）。核心策略聚焦於兩倍槓桿基金（QLD）的風險管理：儘管不會歸零，但市場下跌85%可能導致99%的虧損，因此必須嚴格執行「聰明再平衡」來累積現金部位。資產配置的唯一考量是安全度而非預期績效。此外，老師建議高資產退休人士

基金

自由

高股息

退休

投資最高境界：無事可做 真正的自由 錢不是考量 - 2025 年 11 月 22 號 00541 週報

本週 James 老師定義真自由為決策不考慮金錢。新興國家需透過資本覺醒，大量買進納指100指數基金，成為美國資產主人，跳脫內卷。強調投資紀律，警告股權質押者須備足30%現金以應對市場極端風險。並嚴厲譴責理專以節省遺產稅為名，推銷資產抵押借款及毒資產的詐騙手法。

決策

如何判斷AI泡沫化？資本覺醒與真自由的財富哲學 - 2025 年 11 月 15 號 00540 週報

本週課程聚焦於極致風險管理與思維革新。投資成功的核心是嚴格紀律與無作為，而非依賴預測。投資人必須以市場下跌85%並持續十年的最壞情境進行資產配置，以確保「活著」。老師嚴厲批判「勞工思維」，強調應將銀行視為夥伴，安全運用槓桿。借貸前提是不以失去人生自由為代價。致富關鍵在於建立資本家邏輯，並立即買進，打

借貸

複委託

信託

富豪思維：用勞力換錢不可能富 風險極致假設與借貸哲學 - 2025 年 11 月 8 號 00539 週報

本週詳解彈性聰明再平衡2.0策略，以15年現金年限為核心安全機制。當現金水位低於門檻時，下跌年應由原型部位轉入槓桿基金，以避免現金減損。課程強調資產配置時，Beta值需與提領率精確匹配。若退休提領率高於3%，建議搭配JEPQ/JEPI等高股息產品，確保現金流穩定。

彈性

彈性再平衡 2.0 與高提領率策略指引 - 2025 年 11 月 1 號 00538 週報

本週課程核心探討「反脆弱」退休規劃，強調需建立15年以上年開銷的高流動性現金安全墊。老師透過量化模型展示，聰明借貸花用（非消耗本金）是實現資產翻倍、從富有晉升富豪級別的關鍵策略。同時，課程嚴正警示房地產的極度脆弱性，並警告理財型房貸若契約不足15年，對退休人士將構成極高破產風險。投資哲學必須持續進化

借錢

房地產

理財

聰明借錢：財富翻倍祕訣 反脆弱退休哲學：借貸與現金為王 - 2025 年 10 月 25 號 00537 週報

本週課程核心聚焦於 AI 時代下的「忙碌悖論」，確立投資QQQ才是實現「不工作權利」的終極智慧。老師系統化講解富有的七個層級，並針對準退休族群進化投資哲學，強調「先求穩再求火」的風險再平衡策略，淡化股票質押中配置槓桿基金的必要性。課程並深度釐清新投資者對風險（如長期虧損持續性）的錯誤認知，強調活著比