本週課程核心聚焦於跨境稅務風險與現金流資產配置。James 老師示警非美居民應避免使用美國本土券商，以防堵遺產稅與帳戶凍結風險。針對高股息 ETF (QQQI)，解析其「80% QQQ 持倉＋選擇權策略」之運作邏輯，強調其穩定現金流優勢。同時重申質押借款「只借不還」之關鍵心法，闡述保留現金部位以維持

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本週報節錄 James 老師課程要點與提問摘要，供學員複習參考與交流使用。歡迎留言討論課程內容，若有錯誤，請透過私訊協助指正，將會儘速更新。

 (非官方) CLEC 投資理財頻道週報

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課程

QQQI 12%高股息揭秘：配息來源全解析 跨境投資風險與資產管理 - 2026 年 1 月 10 號 00548 週報

本週為 2026 年首場課程，James 老師強調財富源於內在正向信念與能量法則的建立。實務層面，針對資產配置回測系統進行關鍵修正，將維持率計算基準調整為「每月最低價」以規避極端波動風險，並建議美股槓桿配置微調。此外，課程深入剖析退休提領策略，釐清高股息資產雖能創造現金流，但不可取代具備避險功能的現

波動

高股息

金流

退休提領：現金流與安全配置 避開槓桿破產陷阱 - 2026 年 1 月 3 號 00547 週報

本週週報揭示退休規劃新典範，James 老師提出「15倍年開銷」即可達成財務自由，策略在於運用QQQI與3416.HK等備兌認購期權工具，創造12%以上高現金流。課程涵蓋資產質押安全邊際之量化模擬，建議台灣與美國借款比例分別控制在2.5%與2.1%以內。此外，深入解析跨境稅務規劃及親子財商之金錢界線

孩子

父母

退休

年領12%股息！QQQI與港股神標的解密 現代退休規劃策略 - 2025 年 12 月 27 號 00546 週報

本週課程聚焦於極端熊市生存壓力測試。透過模擬十年長空市場，James 老師提出質押借款 1.5% 生存法則，指出雖現金流低於 80/20 配置的安全提領率 2.7%，卻能保留資產長期增長潛力。此外，課程深入探討資本覺醒，呼籲年輕人停止低效的孝親費，優先壯大自身資本成為家族大樹，以理性投資翻轉階級命運

生活費

測試

壓力

股市跌十年怎辦？壓力測試教你活著 資本生存邊界與家族財富翻轉指南 - 2025 年 12 月 20 號 00545 週報

本週課程聚焦於極端風險下的生存法則。James 老師指出房產因缺乏流動性恐成「財務牢籠」，主張變現房產轉投 QQQI 創造現金流以租代買。風險控管上，嚴禁依賴「只還息不還本」信貸或過度質押，需預設市場下跌 10 年且跌幅 85% 的壓力測試。退休族應堅守 15 年現金儲備底線，避免盲目槓桿；教育上則

市場

下跌

資金

賣房投QQQI？打造源源不絕現金流 極端風險下的生存理財與資產活化 - 2025 年 12 月 13 號 00544週報

本週 James 老師指出 2025 年底市場將迎來新高，投資首重「活著」而非單純追求高報酬。老師提出「房產牢籠論」，強調在 AI 巨浪下，勞力將被取代，唯有持有美股指數成為資本家才能生存。針對退休族群，推薦 QQQI 為創造現金流與退稅優勢的利器。老師嚴正警告美股質押資金流向須專款專用，避免違規。

開發中國家

買房不如存美股？打破傳統資產迷思 AI 時代資產價值重估 - 2025 年 12 月 6 號 00543 週報

本週課程釐清 QQQ 核心，它投資於納斯達克最強公司而非科技股。課程重點強調退休規劃中，2.5% 提領率是搭配高股息 QQQI 的關鍵分水嶺。老師並警告非美籍投資者須規避 IBKR 的美國遺產稅風險。此外，老師重申交易錯誤需立即糾正，並強調賣房投資 QQQ 是實現長期複利回報的最佳路徑。

帳戶

高科技

QQQ：只投資最強公司 退休提領率2.5%的秘密 - 2025 年 11 月 29 號 00542 週報

本週強調追求不受金錢約束的絕對自由，要求投資者將市場存在感降至最低（一年少於五分鐘）。核心策略聚焦於兩倍槓桿基金（QLD）的風險管理：儘管不會歸零，但市場下跌85%可能導致99%的虧損，因此必須嚴格執行「聰明再平衡」來累積現金部位。資產配置的唯一考量是安全度而非預期績效。此外，老師建議高資產退休人士

基金

自由

投資最高境界：無事可做 真正的自由 錢不是考量 - 2025 年 11 月 22 號 00541 週報

本週 James 老師定義真自由為決策不考慮金錢。新興國家需透過資本覺醒，大量買進納指100指數基金，成為美國資產主人，跳脫內卷。強調投資紀律，警告股權質押者須備足30%現金以應對市場極端風險。並嚴厲譴責理專以節省遺產稅為名，推銷資產抵押借款及毒資產的詐騙手法。

決策

如何判斷AI泡沫化？資本覺醒與真自由的財富哲學 - 2025 年 11 月 15 號 00540 週報

本週課程聚焦於極致風險管理與思維革新。投資成功的核心是嚴格紀律與無作為，而非依賴預測。投資人必須以市場下跌85%並持續十年的最壞情境進行資產配置，以確保「活著」。老師嚴厲批判「勞工思維」，強調應將銀行視為夥伴，安全運用槓桿。借貸前提是不以失去人生自由為代價。致富關鍵在於建立資本家邏輯，並立即買進，打