SpiderCaculator
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Spidercaculator本名是陳建至，目前為CFA Level 3的考生，高度重視職業道德與職場倫理。喜歡閱讀與文章創作。文章創作的方向目前以理財規劃為主。
由新到舊
資產價格的合理性在前一篇文章，我們討論了投資和投機的不同並在文章最後提到了「價格的合理性」。在金融市場中，一般我們將價格的合理性定義為: 一個資產在市場上的價格能夠反應其內在價值(Intrinsic Value)。在這裡，資產可以是一個產品，一個創新技術，一個新穎商業模型，甚至是一家公司。透過市場供需雙方互相...
2022-01-28
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投資策略與投機策略在前面的段落中，我們提到投資和投機比賭博困難，因為不論讀者選擇哪種策略，最終都是建立在不確定性上的，沒有人可以保證獲利。儘管如此，我們並不建議讀者借錢從事任何一種策略，因為在讀者借錢試圖賺取報酬的同時，所需承擔的風險是: 降低目前的生活品質！這將會和理財規劃的初衷相違背。
2022-01-21
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賭博、投資、投機當讀者能夠有效管理收入和健康上的風險後，我們將開始介紹理財規劃的第三步驟: 投資。關於投資所代表的意思，網路上有許多不同的解釋，為了確保讀者在後續的學習順暢，這裡想先釐清投資、投機和賭博的區別。
2022-01-14
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通貨膨脹的社會價值在過去的金融體系，使用者對發行者的信任建立在黃金的儲備量上(俗稱的金本位制)，使用者根據黃金的可轉換機制確保持有的貨幣具有一定的黃金價值。這個體系背後的邏輯是把貨幣當作一個永恆固定的資源(黃金的數量有限)；因為資源有限，如果想要取得貨幣，使用者就需要和其他人競爭，試圖提供更好的價值給社會。
2022-01-07
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通貨膨脹的侵蝕力046 通貨膨脹的計算方式
通貨膨脹的計算方式，主要是採用消費者物價指數(Consumer Price Index ,CPI)的前後期差異來衡量，計算方法是：(後期CPI-前期CPI)/前期CPI。儘管計算方式不難，但是CPI的組成每個國家都不盡相同，因為.....
2021-12-24
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保險與通貨膨脹044 保險保障遞減
從前面幾篇關於保險的文章中，我們學會了基本的保險相關知識，購買前的注意事項，保險種類如何選擇和保險的成本管理等議題。這篇文章....
2021-12-17
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主附約、傷害險與情緒和時間成本041 主附約規劃方式
目前購買任何一個保單都需要一個主約，然後再根據主約的一些條件限制搭配相對應的附約產品。目前保險市場上，附約的CP值通常都會比主約高，所以在規劃上會建議使用最低保額的主約商品搭配高保額的附約商品，但是實際情況仍需要與業務員了解購買的相關規定與限制。
2021-12-10
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保險方式與階梯式規劃039 合適的保險方式
在保險種類與方式這篇文章中，我們曾介紹保險方式主要可以分為三大類：是否歸還保費、是否保障終身、是否平均保費。保險方式主要可以透過這三大類別排列組合產生，共計8種......
2021-12-03
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其他風險與成本規劃036 其他風險：小孩
保險種類的規劃到這裡就差不多結束了，但是如果讀者開始養兒育女就會出現隱形的風險：小孩自身風險問題！與成人相同，小孩自身風險主要有失能風險和醫療治療風險2種。在規劃上.........
2021-11-26
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回應承諾與侵權風險034 回應承諾：失能風險規劃
在完成死亡風險的規劃後，便可以開始規劃失能風險。在保險種類的選擇這篇文章中我們曾規劃過自身風險：失能風險。這裡的失能險規劃則是為了回應承諾，確保長期收入的穩定。在規劃時，Spidercaculator 主觀的建議是.....
2021-11-19
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醫療規劃與壽險規劃在完成失能風險的規劃後，我們接著要討論自身風險：醫療治療規劃。當我們今天因為意外事件（車禍、塵爆、踢到東西摔倒等）或是疾病（癌症、體內物質異常、重大流行病等）而需要醫療治療時，開銷通常可以分為3種：病床費用、手術費用和醫療費用。此外，我們可以.....
2021-11-18
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保險種類規劃順序029 保險種類的選擇
根據「自身風險優先規劃，回應承諾第二考量」的準則，我們在規劃保險的順序可以用下圖來表示.....
2021-11-15
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保險規劃與注意事項027 保險規劃
在規劃保險時，主要有三個面向應該考量：1. 購買前的注意事項、2. 保險種類的選擇、3. 保險成本的管理。下面我們將針對這四個部分一一探討.....
2021-11-11
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保險種類與方式025 保險種類介紹
上一篇我們學習了保險契約中常見的專有名詞，這一篇我們則要來學習保險的種類！在保險規劃三原則這篇文章中，我們曾提到規劃上失能先規劃、醫療次之、死亡最後。因此，我們將會以這樣的順序介紹保險種類。
如果想要減輕失能所產生的醫療負擔，目前市面上有3種類型的保險能夠做到：失能險、失能扶助
2021-11-10
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保險基本概念024 保險契約名詞
學習保險知識的目的不在於取代保險業務的服務，而是為了有效的和保險業務溝通，改善風險管理的品質！在開始規劃保險之前，我們需要對於契約名詞有一些基礎的了解。在簽訂保險契約前，我們需要知道：「利害關係人有誰？」、「合約的內容與限制有哪些？」、「保障期間有多長？」.....
2021-11-08
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保險規劃三原則023 保險規劃三原則
在前面幾篇文章中，我們談了存錢、記帳、消費、借貸這些觀念，並且知道「累積足夠存款」這件事情是以生活開銷為判斷標準而且會隨著時間變化而有所調整，累積存款至少要能夠支應未來6個月的生活開銷(理想是12個月)才算是足夠的....
2021-11-05
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花錢、存錢、借錢020 消費習慣的改變
在經過6-12個月的記帳紀錄後，我們大致上就能夠掌握自己的儲蓄率與消費習慣了！在審視自己的財務狀況時，我們需要誠實且不帶批評的了解現況，反思目前的消費習慣與儲蓄率是否能夠在未來10、20、30、40年滿足自己財務穩定性的需求。如果不行，我們就需要改變以前的消費習慣.....
2021-11-04
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生活中的風險控制018 生活中的風險控制
對於多數人而言，生活上的風險較市場上的風險重要，所以這裡主要討論理財規劃如何控制生活風險；至於金融市場上的風險，為了保持文章連貫性，則會在投資的文章中介紹。在財務安全感與生活風險這篇文章中我們曾提到：生活風險管理可以2個方面著手.....
2021-11-03
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金融市場風險與時間016 金融市場風險
金融市場風險主要來自於金融知識的缺乏，在知識的缺乏中，多數人對於「金融商品風險」了解不夠全面。在傳統的金融教科書中，普遍認為價格波動度是金融市場風險。舉例來說，塔羅克工業基金和司配達永續基金的年化報酬率都是10％，但是塔羅克的價格波動度是25%而司配達....
2021-11-02
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財務安全感與生活風險013 風險意識
安全感的建立來自於對風險的了解，只有在深刻了解自己所選擇的風險，財富的累積才具有永續性。在理財規劃中，風險可以簡單分為2種: 生活風險和金融市場風險；本專題給他們的定義是....
2021-11-01
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理財規劃所扮演的角色011 生活品質的提升
在理財規劃與成功的關係中曾提到理財規劃的目標是提升生活品質。但是在後續關於「成功」和「幸福」的討論中，我們卻發現生活品質的提升會受「財務上的安全感」、「重要的人際關係」、「個人自我實現」和「社會正向影響力」的影響。在這四個面向中......
2021-10-29
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幸福與人際關係010人際關係
學習如何運用ABC理論提升自己的自我效能感很重要，但是在生活中，我們的幸福感不只是取決於自己的發展，同時也與我們的人際關係有很高的相關性。Robert Waldinger曾在Ted Talk演講關於幸福的實證研究。這份研究調查727名受訪對象每年寄送問卷調查詢問受訪對象.....
2021-10-27
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理財規劃與幸福的關係009 幸福這件事情
廣義來說，幸福是一種心靈和情緒滿足的狀態。通常會具有以下幾種特徵: 感恩的心態，適當的運動，和諧的人際關係，足夠的休息和單純的生活方式。換句話說，幸福這件事情不存在一個秘密能夠「規避人生中會經歷的高低起伏，閃躲面對失敗時的痛苦，消除徬徨時的不安」。幸福的生活無可避免......
2021-10-21
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生活的優先順序008 生活的優先順序
在目標管理的思考框架中，最重要的大概就是Covey's Matrix了！因為在人生中，選擇往往比努力重要，而Covey's Matrix提供很好的方式檢視生活中的優先順序。這裡分享一個曾經聽過的故事.......
2021-10-19
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成功與目標管理007目標管理
思考如何定義成功很重要，但是在生活中更重要的也許是:如何成功的達到目標。這裡就需要借助目標管理的方式。在目標管理中，如果知道明確的目標和目前的位置，就能夠以系統性的方式縮短目標和目前位置的差距。下面的表格提供幾個經常用於目標管理的思考框架.....
2021-10-16
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消費主義與全球暖化005 消費主義
在消費主義的社會中，人們透過消費來判斷自己的成就與快樂程度；而經濟是以製造、使用、丟棄的線性發展為主。這也是過去許多年來，世界各地經濟發展的模式，以消費和儲蓄為指標推動線性經濟發展....
2021-10-15
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理財規劃與成功的關係003 理財規劃的目標設定
理財規劃讓我們在不同的人生階段都能最大程度的保有選擇的餘地。然而，理財規劃所帶來的選擇自由是一種資源，屬於理財規劃的功用卻不是理財規劃的目的。因為資源本身沒有任何意義，只有在使用資源的當下才存在價值。在短暫的人生中，理財規劃的目標是: 生活品質的提升....
2021-10-14
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如何學習理財規劃?002 如何學習理財規劃?
在學習理財規劃時，許多讀者困惑的問題是:「專家的話該不該聽?如果要聽，何時該聽?該聽多少?」在麥爾坎．葛拉威爾《決斷兩秒間》的書中就有談論這個問題......
2021-10-14
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為何要學習理財規劃?000 為何要學習理財規劃?
在大一時，我曾經參加過現金流遊戲。現金流遊戲是羅伯特．T．清崎(Robert Toru Kiyosaki)所發明的；當時退休後的羅伯特深刻感受到富有與貧窮間的差別，所以希望透過遊戲教導大家金錢觀念。這遊戲和大富翁有點類似，每個人會抽取職業卡，所面對的財務狀況都不同...
2021-10-14
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