000 為何要學習理財規劃?
在大一時，我曾經參加過現金流遊戲。現金流遊戲是羅伯特．T．清崎(Robert Toru Kiyosaki)所發明的；當時退休後的羅伯特深刻感受到富有與貧窮間的差別，所以希望透過遊戲教導大家金錢觀念。這遊戲和大富翁有點類似，每個人會抽取職業卡，所面對的財務狀況都不同...

為何要學習理財規劃?

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002 如何學習理財規劃?
在學習理財規劃時，許多讀者困惑的問題是:「專家的話該不該聽?如果要聽，何時該聽?該聽多少?」在麥爾坎．葛拉威爾《決斷兩秒間》的書中就有談論這個問題......

如何學習理財規劃?

013 風險意識
安全感的建立來自於對風險的了解，只有在深刻了解自己所選擇的風險，財富的累積才具有永續性。在理財規劃中，風險可以簡單分為2種: 生活風險和金融市場風險；本專題給他們的定義是....

財務安全感與生活風險

018 生活中的風險控制
對於多數人而言，生活上的風險較市場上的風險重要，所以這裡主要討論理財規劃如何控制生活風險；至於金融市場上的風險，為了保持文章連貫性，則會在投資的文章中介紹。在財務安全感與生活風險這篇文章中我們曾提到：生活風險管理可以2個方面著手.....

生活中的風險控制

在過去的金融體系，使用者對發行者的信任建立在黃金的儲備量上(俗稱的金本位制)，使用者根據黃金的可轉換機制確保持有的貨幣具有一定的黃金價值。這個體系背後的邏輯是把貨幣當作一個永恆固定的資源(黃金的數量有限)；因為資源有限，如果想要取得貨幣，使用者就需要和其他人競爭，試圖提供更好的價值給社會。


通貨膨脹的社會價值

在前一篇文章，我們討論了投資和投機的不同並在文章最後提到了「價格的合理性」。在金融市場中，一般我們將價格的合理性定義為: 一個資產在市場上的價格能夠反應其內在價值(Intrinsic Value)。在這裡，資產可以是一個產品，一個創新技術，一個新穎商業模型，甚至是一家公司。透過市場供需雙方互相...

資產價格的合理性

027 保險規劃
在規劃保險時，主要有三個面向應該考量：1. 購買前的注意事項、2. 保險種類的選擇、3. 保險成本的管理。下面我們將針對這四個部分一一探討.....

保險規劃與注意事項

009 幸福這件事情
廣義來說，幸福是一種心靈和情緒滿足的狀態。通常會具有以下幾種特徵: 感恩的心態，適當的運動，和諧的人際關係，足夠的休息和單純的生活方式。換句話說，幸福這件事情不存在一個秘密能夠「規避人生中會經歷的高低起伏，閃躲面對失敗時的痛苦，消除徬徨時的不安」。幸福的生活無可避免......

理財規劃與幸福的關係

008 生活的優先順序
在目標管理的思考框架中，最重要的大概就是Covey's Matrix了！因為在人生中，選擇往往比努力重要，而Covey's Matrix提供很好的方式檢視生活中的優先順序。這裡分享一個曾經聽過的故事.......

生活的優先順序

005 消費主義
在消費主義的社會中，人們透過消費來判斷自己的成就與快樂程度；而經濟是以製造、使用、丟棄的線性發展為主。這也是過去許多年來，世界各地經濟發展的模式，以消費和儲蓄為指標推動線性經濟發展....

消費主義與全球暖化

046 通貨膨脹的計算方式
通貨膨脹的計算方式，主要是採用消費者物價指數(Consumer Price Index ,CPI)的前後期差異來衡量，計算方法是：(後期CPI-前期CPI)/前期CPI。儘管計算方式不難，但是CPI的組成每個國家都不盡相同，因為.....

通貨膨脹的侵蝕力

023 保險規劃三原則
在前面幾篇文章中，我們談了存錢、記帳、消費、借貸這些觀念，並且知道「累積足夠存款」這件事情是以生活開銷為判斷標準而且會隨著時間變化而有所調整，累積存款至少要能夠支應未來6個月的生活開銷(理想是12個月)才算是足夠的....

保險規劃三原則

在前面的段落中，我們提到投資和投機比賭博困難，因為不論讀者選擇哪種策略，最終都是建立在不確定性上的，沒有人可以保證獲利。儘管如此，我們並不建議讀者借錢從事任何一種策略，因為在讀者借錢試圖賺取報酬的同時，所需承擔的風險是: 降低目前的生活品質！這將會和理財規劃的初衷相違背。


投資策略與投機策略

當讀者能夠有效管理收入和健康上的風險後，我們將開始介紹理財規劃的第三步驟: 投資。關於投資所代表的意思，網路上有許多不同的解釋，為了確保讀者在後續的學習順暢，這裡想先釐清投資、投機和賭博的區別。


賭博、投資、投機

044 保險保障遞減
從前面幾篇關於保險的文章中，我們學會了基本的保險相關知識，購買前的注意事項，保險種類如何選擇和保險的成本管理等議題。這篇文章....

保險與通貨膨脹

041 主附約規劃方式
目前購買任何一個保單都需要一個主約，然後再根據主約的一些條件限制搭配相對應的附約產品。目前保險市場上，附約的CP值通常都會比主約高，所以在規劃上會建議使用最低保額的主約商品搭配高保額的附約商品，但是實際情況仍需要與業務員了解購買的相關規定與限制。

主附約、傷害險與情緒和時間成本

039 合適的保險方式
在保險種類與方式這篇文章中，我們曾介紹保險方式主要可以分為三大類：是否歸還保費、是否保障終身、是否平均保費。保險方式主要可以透過這三大類別排列組合產生，共計8種......

保險方式與階梯式規劃

036 其他風險：小孩
保險種類的規劃到這裡就差不多結束了，但是如果讀者開始養兒育女就會出現隱形的風險：小孩自身風險問題！與成人相同，小孩自身風險主要有失能風險和醫療治療風險2種。在規劃上.........

其他風險與成本規劃

034 回應承諾：失能風險規劃
在完成死亡風險的規劃後，便可以開始規劃失能風險。在保險種類的選擇這篇文章中我們曾規劃過自身風險：失能風險。這裡的失能險規劃則是為了回應承諾，確保長期收入的穩定。在規劃時，Spidercaculator 主觀的建議是.....

回應承諾與侵權風險

在完成失能風險的規劃後，我們接著要討論自身風險：醫療治療規劃。當我們今天因為意外事件（車禍、塵爆、踢到東西摔倒等）或是疾病（癌症、體內物質異常、重大流行病等）而需要醫療治療時，開銷通常可以分為3種：病床費用、手術費用和醫療費用。此外，我們可以.....

醫療規劃與壽險規劃

029 保險種類的選擇
根據「自身風險優先規劃，回應承諾第二考量」的準則，我們在規劃保險的順序可以用下圖來表示.....

SpiderCaculator:理財規劃

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