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基金投資需付很多費用?
更新於 2024/11/18閱讀時間約 3 分鐘
基金投資雖然已經是全民普遍認同的理財工具，但多數入門的投資朋友對於一些基金商品相關內容，還是會有不清楚地方，針對常被問到的問題，做一整理 ，協助大家更能清楚了解基金投資。
基金投資需要付很多費用?
基金投資的費用大致分成兩個部分，一是銷售機構，另一個是發行機構 :
- 銷售機構
- 基金手續費 : 一般是依照各基金的牌告手續費收取，通常都會打折，優惠會依不同銷售機構而異。基金手續費 ，依收取時間有分為前收型及後收型 ，大部分的基金以前收型為主，主要是在投資人申購基金時收取手續費 。另一種是後收型基金，投資人申購時不需負擔手續費，而是在贖回時收取 ，目的在鼓勵投資人長期投資。通常如果投資人持有>3年以上，則可以享0手續費優惠；持有2-3年賣出 ，手續費1%；1-2年賣出，手續費2%；持有<1年內就賣出，手續費3%。
- 基金轉換費 : 分為兩種。(1) 同家基金公司內部轉換，通常會收200到500元的轉換費，但有的銷售機構是不收的。(2) 不同基金公司轉換，也稱為<轉申購>，意思是先將A公司的舊基金先贖回，贖回款不入回投資人帳戶，而是由銷售機構代為將其資金再投入申購B公司的新基金，這一買一賣，因為是不同基金公司，因此轉申購部分，是要再收一次手續費的。
- 基金信託保管費 : 透過銀行買基金，通常會有這一筆，主要是因銀行本身銷售基金，因法規關係，會將客戶的基金資產，劃歸到信託部保管，因此會向客戶酌收年費率約千分之2的信託保管費，但若透過其他的銷售機構，例如證券公司或基金公司，改走集保交割方式，是可以省下這筆費用的。
- 發行機構
- 基金管理費 : 基金管理費是基金公司主要收入來源，管理費主要用來支付基金經理人及研究團隊薪酬等，費率會依照管理資產類型及操作難易不同而有所差異 ，一般而言股票型基金管理費會高於債券型或指數型基金 。收取方式通常會是依管理的基金資產規模，按以年費率計算，採逐日分攤方式，內扣在每日基金淨值(NAV)。
- 基金保管費 : 基金公司所募集投資人資金是和基金公司分開存放的。通常基金公司會在銀行開立一個基金資產保管專戶，不論是基金公司投資買賣，或者投資人申購或贖回基金，都是要透過第三方機構即銀行，目的是要避免基金公司挪用投資人的資產，保障投資人權益，若不幸基金公司出了問題，投資人的資產權益依舊會受到保障。同樣的基金保管費，也是依管理的基金資產規模，按以年費率計算，採逐日分攤方式，內扣在每日基金淨值(NAV)。
以上就是基金投資主要費用說明。總結來看，基金費用在發行機構部分是無法避免的 ，在任一通路平台，都是必要支出，且已皆內扣在基金淨值裡，唯一有較大空間則是在銷售機構手續費部分，不同通路平台，基金手續費真的差很大，下一篇則是要教大家如何選擇好用及手續費成本低的基金平台操作基金投資。
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