複委託 你沒注意的退稅比率
更新於 發佈於 閱讀時間約 3 分鐘
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
先簡單談複委託的優點
【遺產】
遺屬申報時認列方便 免去身後麻煩事 當然 遺屬對遺產上百千萬麻煩又怎麼了
但有些不會跟讓家人知道買甚麼的 或是用哪個帳號的
若是沒有留下相關紀錄 查詢上會較不方便 但複委託一調 就都出來了
【費用降低以後】
2022開始各家券商都開始把複委託費用降低
雖然比起海外券商0手續費 已經出現競爭力 也有省去匯費的煩惱
此外比較起來 有較好找的中文服務
退一萬步 國內券商至少有個營業據點可以讓你衝進去問
股權有甚麼問題都可以懶人直接問 90%都會要幫你解答
高貢獻大戶要報稅節稅有些券商還能供你諮詢
那不方便的地方像是選擇權 槓桿型操作等等 對指數投資就沒什麼大影響
【美股定期定額】
簡單整理幾個券商 圖只針對美股的定期定額 (如果有錯 就是我的錯 煩請告知)
群益可惜沒有ishares股債系列 其他條件欠佳的我就不列入了
國泰富邦永豐看起來會較實惠
國泰最優惠 但沒有專屬營業員 也許有些人會覺得營業員服務搶錢阿
就是王品服務跟路邊攤價格去思考囉 各自斟酌啦
變成若有問題要自行找官方客服
要有專屬窗口營業員的像是永豐富邦 永豐天數多 費率也略低
豐存股這件事在小資族中算是蔚為流行
至於富邦表定費率是三家最高 但提供一個複委託的優勢供大家參考
【稅務】
QI（Qualified Intermediary）資格的複委託國內券商
美國國稅局認可具利息性質之配息(股息)將免扣繳30％稅款
對於美股詬病的30%預扣稅 具資格的國內券商就有提供退稅
(雖然不會及時退 只能說有退總比沒退好)
若是海外券商要自行退稅 之後每年都要申報 若沒有還有可能會被罰款哦
而複委託就沒有這個問題 券商都幫你處理好好
根據我側面了解 如果數字有錯 那就是我的錯(先道歉再說?) 小數點請見諒
具有可退稅的債息性質 我簡單選出四檔指數化投資工具
這時候就可以發現 永豐並沒有優於富邦
多數指數化投資工具殖利率約1%~3%
BND殖利率約2.5% 我先算3%(方便觀看) AOR殖利率約2%
BND富邦跟永豐差約0.25% AOR差約0.04%
兩者的美股定期定額牌告0.2% vs 0.18% 看上去永豐是領先0.02%
但當你的投資部位可歸類債息越多 你就越不划算
指數化投資會有股債配置 從AOR開始 也就是股6債4
如果你選擇退稅較少的券商 對你就會開始不划算
我想多數的討論都在明白可見的手續費上
但魔鬼藏在細節的退稅 就鮮少有看到文章討論
不專業了解是各家複委託上手有差距 處理上也會有差
也非每年退稅額度都相同 只能推測今年退稅較多 未來也會較多
實際運作若有業內或知情人士 歡迎跟我&大家分享 謝謝
【總解】
先小小抱怨 由於退稅資訊非常不透明 不好查詢
一般投資者難以發現這塊差距 只知道有退 但不知道原來有多有少
如果你指數化工具有債息類配置 那你就要好好考慮
尤其是資產配置進入保守期 債券比例變多的族群
是不是該考慮退稅更多的券商呢
如果你選國泰 OK 目前無懈可擊 唯一的缺點就是沒有專屬的窗口
你不需要 都可以自行處理 那我當然是推薦國泰
但如果你有意願找富邦的營業員 希望有專屬的營業員
來私訊我 可以幫你推薦優惠的營業員哦
歡迎投稿相關內容 一起解決金融資訊不對稱
喜歡我的文章可以按讚分享給需要的朋友
也可以到我IG finacemix_ 按讚喔~謝謝
如果支持我可以動動手按like 不用花錢唷
此篇文章會顯示動態置底廣告
為什麼會看到廣告
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
大家好，我是woody，是一名料理創作者，非常努力地在嘗試將複雜的料理簡單化，讓大家也可以體驗到料理的樂趣而我也非常享受料理的過程，今天想跟大家聊聊，除了料理本身，料理創作背後的成本。
哈囉～很久沒跟各位自我介紹一下了～
大家好～我是爺恩
我是一名圖文插畫家，有追蹤我一段時間的應該有發現爺恩這個品牌經營了好像.....快五年了(汗)時間過得真快！隨著時間過去，創作這件事好像變得更忙碌了，也很開心跟很多厲害的創作者以及廠商互相合作幫忙，還有最重要的是大家的支持與陪伴🥹。
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
美股投資正夯，如果要使用國內的券商做定期定額投資美股就會需要使用複委託的方式，那什麼是複委託，複委託手續費該怎麼算，比較起來哪家證券商優惠，今天就來帶大家介紹什麼是複委託與精選5家證券商複委託定期定額投資美股手續費優惠內容整理。
昨天，我把我的美股全部賣掉。原因是我想把美國券商的股票換到臺灣國泰證券的複委託。這樣做的原因有兩個：第一，國泰證券現在ETF單筆手續費買賣只要三美元；第二，我想要更方便地運用這筆資金。在使用臺灣複委託的情況下，賣掉股票後資金運用更方便。
目前的台灣券商，對於美股的股息再投入，沒有任何一家有此功能。所以有使用美股複委託或是定期定額的朋友，只能自已將股息手動再投入。
在台灣要投資美股，不外乎兩個選擇
台灣券商複委託
國外券商Firsttrade
很多夥伴在投資美股的時候，常常會被30%股利預課稅給嚇跑，覺得算完沒有很划算，就放棄美股這個目前最棒的投資市場。
遠山跟各位分享，如果是採用「複委託」的方式，基本上都會有退稅的空間，至少元大跟永豐，遠山自己都有經驗。為什麼今天要發這篇文章？
因為美股退稅來拉！
此次來使用先前就開好的國泰銀行+國泰證券，完成美股ETF定期定額。在國泰證券所有交易平台購買美股ETF，買入美股定期定「額」：手續費不限交易金額，每筆均為0.1美元（優惠期間至2024/12/31）
複委託的券商選擇的注意事項:
參考證交所月刊提的幾點，講解個人意見
(1)交易手續費:
目前國內有的複委託券商已經有很多間，就我知道的就有富邦、永豐、大昌、台新這幾間，有些手續費高有些低，一般目前買美股的行情約落在0.15%，低消20美金元左右，當然根據交易量或與不同營業員接洽
之前說過如果要投美股的話會比較想要用複委託的模式下去投，這篇就來稍微比較一下坊間的各家複委託優缺點（資料隨時更新中）。
最近台幣暴跌一波，實在不是一個買美股的好時間。不過今天想來比較一下如果我們要從臺灣買美股的話，可以透過海外券商跟複委託兩種方式購買，那這兩種方式分別有甚麼好處跟壞處。因為這個議題實在太多人講了，但大概8成以上的都是推薦海外券商，我也想把這些意見總結一下，最後講出我的看法。
海外券商
海外券商就是
大家好，我是woody，是一名料理創作者，非常努力地在嘗試將複雜的料理簡單化，讓大家也可以體驗到料理的樂趣而我也非常享受料理的過程，今天想跟大家聊聊，除了料理本身，料理創作背後的成本。
哈囉～很久沒跟各位自我介紹一下了～
大家好～我是爺恩
我是一名圖文插畫家，有追蹤我一段時間的應該有發現爺恩這個品牌經營了好像.....快五年了(汗)時間過得真快！隨著時間過去，創作這件事好像變得更忙碌了，也很開心跟很多厲害的創作者以及廠商互相合作幫忙，還有最重要的是大家的支持與陪伴🥹。
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
美股投資正夯，如果要使用國內的券商做定期定額投資美股就會需要使用複委託的方式，那什麼是複委託，複委託手續費該怎麼算，比較起來哪家證券商優惠，今天就來帶大家介紹什麼是複委託與精選5家證券商複委託定期定額投資美股手續費優惠內容整理。
昨天，我把我的美股全部賣掉。原因是我想把美國券商的股票換到臺灣國泰證券的複委託。這樣做的原因有兩個：第一，國泰證券現在ETF單筆手續費買賣只要三美元；第二，我想要更方便地運用這筆資金。在使用臺灣複委託的情況下，賣掉股票後資金運用更方便。
目前的台灣券商，對於美股的股息再投入，沒有任何一家有此功能。所以有使用美股複委託或是定期定額的朋友，只能自已將股息手動再投入。
在台灣要投資美股，不外乎兩個選擇
台灣券商複委託
國外券商Firsttrade
很多夥伴在投資美股的時候，常常會被30%股利預課稅給嚇跑，覺得算完沒有很划算，就放棄美股這個目前最棒的投資市場。
遠山跟各位分享，如果是採用「複委託」的方式，基本上都會有退稅的空間，至少元大跟永豐，遠山自己都有經驗。為什麼今天要發這篇文章？
因為美股退稅來拉！
此次來使用先前就開好的國泰銀行+國泰證券，完成美股ETF定期定額。在國泰證券所有交易平台購買美股ETF，買入美股定期定「額」：手續費不限交易金額，每筆均為0.1美元（優惠期間至2024/12/31）
複委託的券商選擇的注意事項:
參考證交所月刊提的幾點，講解個人意見
(1)交易手續費:
目前國內有的複委託券商已經有很多間，就我知道的就有富邦、永豐、大昌、台新這幾間，有些手續費高有些低，一般目前買美股的行情約落在0.15%，低消20美金元左右，當然根據交易量或與不同營業員接洽
之前說過如果要投美股的話會比較想要用複委託的模式下去投，這篇就來稍微比較一下坊間的各家複委託優缺點（資料隨時更新中）。
最近台幣暴跌一波，實在不是一個買美股的好時間。不過今天想來比較一下如果我們要從臺灣買美股的話，可以透過海外券商跟複委託兩種方式購買，那這兩種方式分別有甚麼好處跟壞處。因為這個議題實在太多人講了，但大概8成以上的都是推薦海外券商，我也想把這些意見總結一下，最後講出我的看法。
海外券商
海外券商就是