複委託 你沒注意的退稅比率
閱讀時間約 3 分鐘
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
先簡單談複委託的優點
【遺產】
遺屬申報時認列方便 免去身後麻煩事 當然 遺屬對遺產上百千萬麻煩又怎麼了
但有些不會跟讓家人知道買甚麼的 或是用哪個帳號的
若是沒有留下相關紀錄 查詢上會較不方便 但複委託一調 就都出來了
【費用降低以後】
2022開始各家券商都開始把複委託費用降低
雖然比起海外券商0手續費 已經出現競爭力 也有省去匯費的煩惱
此外比較起來 有較好找的中文服務
退一萬步 國內券商至少有個營業據點可以讓你衝進去問
股權有甚麼問題都可以懶人直接問 90%都會要幫你解答
高貢獻大戶要報稅節稅有些券商還能供你諮詢
那不方便的地方像是選擇權 槓桿型操作等等 對指數投資就沒什麼大影響
【美股定期定額】
簡單整理幾個券商 圖只針對美股的定期定額 (如果有錯 就是我的錯 煩請告知)
群益可惜沒有ishares股債系列 其他條件欠佳的我就不列入了
國泰富邦永豐看起來會較實惠
國泰最優惠 但沒有專屬營業員 也許有些人會覺得營業員服務搶錢阿
就是王品服務跟路邊攤價格去思考囉 各自斟酌啦
變成若有問題要自行找官方客服
要有專屬窗口營業員的像是永豐富邦 永豐天數多 費率也略低
豐存股這件事在小資族中算是蔚為流行
至於富邦表定費率是三家最高 但提供一個複委託的優勢供大家參考
【稅務】
QI（Qualified Intermediary）資格的複委託國內券商
美國國稅局認可具利息性質之配息(股息)將免扣繳30％稅款
對於美股詬病的30%預扣稅 具資格的國內券商就有提供退稅
(雖然不會及時退 只能說有退總比沒退好)
若是海外券商要自行退稅 之後每年都要申報 若沒有還有可能會被罰款哦
而複委託就沒有這個問題 券商都幫你處理好好
根據我側面了解 如果數字有錯 那就是我的錯(先道歉再說?) 小數點請見諒
具有可退稅的債息性質 我簡單選出四檔指數化投資工具
這時候就可以發現 永豐並沒有優於富邦
多數指數化投資工具殖利率約1%~3%
BND殖利率約2.5% 我先算3%(方便觀看) AOR殖利率約2%
BND富邦跟永豐差約0.25% AOR差約0.04%
兩者的美股定期定額牌告0.2% vs 0.18% 看上去永豐是領先0.02%
但當你的投資部位可歸類債息越多 你就越不划算
指數化投資會有股債配置 從AOR開始 也就是股6債4
如果你選擇退稅較少的券商 對你就會開始不划算
我想多數的討論都在明白可見的手續費上
但魔鬼藏在細節的退稅 就鮮少有看到文章討論
不專業了解是各家複委託上手有差距 處理上也會有差
也非每年退稅額度都相同 只能推測今年退稅較多 未來也會較多
實際運作若有業內或知情人士 歡迎跟我&大家分享 謝謝
【總解】
先小小抱怨 由於退稅資訊非常不透明 不好查詢
一般投資者難以發現這塊差距 只知道有退 但不知道原來有多有少
如果你指數化工具有債息類配置 那你就要好好考慮
尤其是資產配置進入保守期 債券比例變多的族群
是不是該考慮退稅更多的券商呢
如果你選國泰 OK 目前無懈可擊 唯一的缺點就是沒有專屬的窗口
你不需要 都可以自行處理 那我當然是推薦國泰
但如果你有意願找富邦的營業員 希望有專屬的營業員
來私訊我 可以幫你推薦優惠的營業員哦
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Hi 大家好，我是Ethan😊
相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本，也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布，還是在旅途中面對各種氣候變化，保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水，還能提升後續保養品的吸收效率。
曾經，我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
此次來使用先前就開好的國泰銀行+國泰證券，完成美股ETF定期定額。在國泰證券所有交易平台購買美股ETF，買入美股定期定「額」：手續費不限交易金額，每筆均為0.1美元（優惠期間至2024/12/31）
【複委託資訊】寫電子書時整理到這章節，列一下給版友參考，複委託交易前，請記得先談過手續費，以下列的官網查得到的資訊，留言區有網址參考。
▇2024年的複委託優惠
優惠會隨時間而變，請讀者自行更新資訊，只列幾個市面常見的券商當範例。
▇1.永豐證券，參考新聞網站
(1)定期定額:買入手
嫌麻煩不想開美股？不想開複委託？ 又覺得概念股漲的慢？
那麼這檔 ETF 有可能就是你在找的！
00757 統一FANG+！
這檔追蹤指數為 NYSE FANG+指數
其指數持股有十檔，特色就是尖牙股
六檔核心尖牙股，臉書、蘋果、亞馬遜、網飛、微軟、Google
透過條件篩選
1.什麼是複委託
「複委託」可以讓身在台灣的我們，不用申請海外券商就能買到海外的標的！
複委託流程基本如下圖所示：
投資人會先向國內券商下單自己要複委託的標的。
再由國內券商委託上手券商(向海外合作的券商)掛單給該國家的海外證交
我時常在建議投資人，要將資產分散到全世界，最簡單的方式就是透過美股投資全世界的股市。要投資美股最快的方法就是購買台灣發行的美股ETF，或是用複委託直接投資美國股市。
要買美國的股票就必須要用美元，所以用複委託投資美國股市就會碰到台幣對美元的匯率問題，方式有兩種，一種是買股票時從外幣戶頭扣美
昨天提到日本 PPI 超出預期的暴衝，年增 10.2% 創下 42 年新高！主要原因來自原物料價格從去年 11 月以來的廣泛回升。
📌其中特別是工業金屬，我們可以看到包括在工業領域應用最廣泛的 LME 銅價，自去年 6 月以來首次突破 9000 美元，從去年 11 月的低檔上漲 22%！
在搭捷運時，看到有人可以不用握扶手，就直接一步一步往上或往下走樓梯，真心覺得很厲害。還有一種情形，是在速食店遇見的。左右手臂都掛著塑膠袋，袋內裝著物品，雙手端著托盤，托盤上有大杯冷飲、小杯熱湯、漢堡以及炸好的一根根金黃色薯條，由一樓往上走樓梯到二樓，這畫面簡直看得我目瞪口呆。
1.前言
為了獎勵繼承人繼承農地後，能夠繼續作農業使用，故遺產稅及贈與稅法中，都設計有農地免稅的優惠。
此外，農地若農用，可符合課徵田賦規定，又田賦目前停徵，與課徵地價稅之一般土地相較，可視為免徵地價稅。
但若因資產保全之目的，將農地規劃自益信託，是否會影響上述免稅待遇呢？
2.農地免遺產稅規定
上半年即將結束，下半年馬上要來，是個很適合進行年中覆盤的時機。
這次我選擇用KPT法來覆盤，KPT是Keep, Problem, Try三個字的縮寫，分別代表可以沿用、改善及嘗試優化的三個面向；在這之前的覆盤其實比較像是回憶或回想，這次的方法用起來更流暢且易於思考，有興趣也可以去查查並試著用用看。
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