雙向借券與股票匯撥的手續|股票的被動收入及轉移

2023/05/05閱讀時間約 7 分鐘
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首先說明辦理「雙向借券」和「股票匯撥」的好處與彼此關係。雙向借券是股票投資在「價差」及「股利」以外的另一種收益,屬於被動收入,適合長期投資者,不賺可惜;至於證券匯撥,因為不是每家券商都有雙向借券服務,那就把股票像錢一樣匯到有雙向借券的券商,不用特地再賣出買入股票。
本文是分享雙向借券與股票匯撥這兩樣東西的概念與辦理手續,簡單講「雙向借券」是把股票借出去賺利息,而「股票匯撥」則是把自己在 A 證券商的股票轉移到 B 證券商。我的券商沒有雙向借券服務,因此選擇把股票匯到有雙向借券服務的券商。
本文有 4 個重點:
  1. 雙向借券的意思
  2. 雙向借券的重要性與有提供這項服務的券商
  3. 股票匯撥的手續
  4. 我選擇向國泰證券開戶辦理雙向借券的原因

雙向借券的意思

這段是講雙向借券的基本概念。

雙向借券與單向借券?

借券是指手中沒股票 ( 券 ) 但借來賣出的意思,用途除了放空也可以避險、套利和履約等,所以借券不全等於放空。
我國證券交易制度在 2016 以前,投資人可以向券商借入股票然後賣出,2016 實施新制後多了一個「投資人也可以借券給券商」,在方向上舊制是「股票從券商跑到投資人手裡」,新制則是「股票從投資人手裡跑到券商那邊」,兩者並存又方向顛倒,所以叫做「雙向借券」。

雙向借券與信託借券的差異

站在投資人的角度,把股票借出去賺利息不是只有雙向借券這一種,還有「信託借券」。信託借券顧名思義是用信託的方式把券借出去,因此要另外開立信託帳戶,簡單講就是把股票信託給券商,券商再提供給有借券需求者,投資人賺取出借期間的利息。
雙向借券與信託借券的最大差異,莫過於「股票市值的門檻」:
  • 雙向借券的門檻:至少 1 張股票,零股不行。
  • 信託借券的門檻:通常是該檔股票市值百萬元以上或至少 10 張股票 ( 以券商規定為準 )。

雙向借券的重要性與有提供這項服務的券商

雙向借券的重要性

因為這是「被動收入」,是股票投資在「價差」與「股利」以外的另一種收入,不賺可惜。

目前有承辦雙向借券的券商

  • 元大證
  • 統一證
  • 國票證
  • 國泰證
  • 永豐證
  • 富邦證 ( 含原日盛證 )
  • 群益金鼎
  • 台新證
  • 華南永昌
  • 凱基證
  • 元富證
  • 中信證
( 以券商規定為準 )。
以上 10 幾家我把「國泰證」粗體標起來,是因為它是本文的舉例對象,是我做完功課後認為對我最有利的券商,具體怎樣有利最後一段會說。

股票匯撥的手續

先交代完整流程:
  1. 先向原證券商申請證券匯撥:可請對方郵寄申請書,填妥後通訊辦理。( 需填寫新證券戶帳號 )
  2. 下載集保 e 手掌握 App:如果沒下載 App 必須把紙本證券存摺寄回原證券商,因此建議下載。
  3. 等待股票匯撥申請書的同時可至有雙向借券服務的券商開戶:必須先有交割的銀行帳戶,沒有要另外開銀行戶戶。開證券戶時出示集保 e 手掌握 App,手機匯出集保交易紀錄後可請營業員幫忙列印,即可證明證券開戶滿 3 個月,就能使用借券服務。
  4. 將新的證券帳號填入股票匯撥申請書,檢查無誤後寄出。

向原開戶的證券商辦理股票匯撥

以我為例,我的券商是「犇亞鑫豐」,當初選它開戶是因為鑫豐 ( 已併入犇亞 ) 股票交易手續費退傭 1.7 折最低,可以省很多錢,但它沒有雙向借券與信託借券,所以我決定把長期不會動到的股票匯撥出去。
股票匯撥的程序是,打電話給犇亞鑫豐客服或營業員告知要通訊辦理 ( 犇亞鑫豐據點少 ),對方就會寄信來。我在 5/2 下午電話申請,5/4 下午就收到信很快。
來源 鄭承熙

股票匯撥申請書的內容與填寫

如下圖,券商直接打勾我需要填寫的地方,簡單提醒 3 點:
  • 每次最多只能匯 5 檔股票:假如超過,要另填下一份申請書。
  • 數額是股數的意思:例如要匯撥台積電 5 張,那麼數額欄要依照格式填入 5000。
  • 要填寫「匯入帳號」:所以新證券戶必須先開立完成,這個最後一段還有補充。
對了,犇亞來信時還附上回郵信封,服務還不錯。
來源 鄭承熙

順便下載「集保 e 手掌握 App」

股票匯撥時必須刷證券戶存簿,就像銀行帳戶刷本子那樣,我的是紙本證券存簿,所以要連同匯撥申請書寄回券商,而如果要簡便,可以下載「集保 e 手掌握」App,就不必寄回。
  1. 登入原本券商手機 App:找到申請「集保 e 手掌握」或「集保 e 存摺」( 舊稱 ),依指示操作,之後會收到電子信件。
  2. 收電子信件。
  3. 手機 App 商店下載「集保 e 手掌握」App:輸入身分證字號與生日,然後等收到電子信件及手機的驗證碼後,把驗證碼輸入到 App。
  4. 最後設定 App 登入密碼,便可以看到庫存股票。
此外,集保 e 手掌握 App 還有個好處,因為雙向借券必須開戶滿 3 個月才能申請,那股票交易多年的人有了集保 e 手掌握就能直接匯出交易紀錄給新券商看 ( 可請營業員幫忙列印 ),省得另外搞證明。我前後開過 6、7 個證券戶,目前只剩兩個有庫存股票,下載集保 e 手掌握 App 後可以集中在一起方便查看。

我選擇向國泰證券開戶辦理雙向借券的原因

這不是推薦或業配,而是我自己做完功課後認為對我最有利,分享給大家參考而已。根據我電話詢問確認,國泰證券有以下 4 個優點:

雙向借券服務收取手續費 20% 合理

股票成功出借後券商會收取一定比率的手續費,目前各券商大約是 20%~30%,國泰證收 20% 是低標。

股票交易手續費退傭 2.8 折低於一般行情

這是我順便問的,匯撥過來的股票雖然只為了雙向借券,但總有交易賣出的一天,國泰證的股票交易手續費退傭 2.8 折低於一般行情還不錯;如果不想在國泰證賣出,再次匯撥回 1.7 折的犇亞鑫豐也行。

在銀行可以同步辦理證券開戶等業務

開證券戶也必須開指定的交割銀行,例如犇亞鑫豐是第一銀行,國泰證是國泰世華銀行。在國泰世華銀行開戶時可同時開國泰證券戶,銀行端有證券營業員駐點相當方便,其他券商我沒確認過。

據點離我住處近

離開台北後才確實體驗到有些證券商與銀行在中南部據點很少,幸好我住的地方還算熱鬧,國泰世華銀行有設立分行,然後可同時辦理證券業務。

結語

  1. 雙向借券可以賺取利息,屬於被動收入,是長期投資者可以考慮的項目。
  2. 如果原本券商沒有雙向借券服務,可利用股票匯撥把股票匯到有雙向借券的券商,通訊辦理即可完成相當方便。
  3. 至於雙向借券的實際操作、注意事項與心得,我未來會持續分享出來。

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