雙向借券與股票匯撥的手續｜股票的被動收入及轉移
2023/05/05閱讀時間約 7 分鐘
投資理財內容聲明
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首先說明辦理「雙向借券」和「股票匯撥」的好處與彼此關係。雙向借券是股票投資在「價差」及「股利」以外的另一種收益，屬於被動收入，適合長期投資者，不賺可惜；至於證券匯撥，因為不是每家券商都有雙向借券服務，那就把股票像錢一樣匯到有雙向借券的券商，不用特地再賣出買入股票。
本文是分享雙向借券與股票匯撥這兩樣東西的概念與辦理手續，簡單講「雙向借券」是把股票借出去賺利息，而「股票匯撥」則是把自己在 A 證券商的股票轉移到 B 證券商。我的券商沒有雙向借券服務，因此選擇把股票匯到有雙向借券服務的券商。
本文有 4 個重點：
- 雙向借券的意思
- 雙向借券的重要性與有提供這項服務的券商
- 股票匯撥的手續
- 我選擇向國泰證券開戶辦理雙向借券的原因
雙向借券的意思
這段是講雙向借券的基本概念。
雙向借券與單向借券？
借券是指手中沒股票 ( 券 ) 但借來賣出的意思，用途除了放空也可以避險、套利和履約等，所以借券不全等於放空。
我國證券交易制度在 2016 以前，投資人可以向券商借入股票然後賣出，2016 實施新制後多了一個「投資人也可以借券給券商」，在方向上舊制是「股票從券商跑到投資人手裡」，新制則是「股票從投資人手裡跑到券商那邊」，兩者並存又方向顛倒，所以叫做「雙向借券」。
雙向借券與信託借券的差異
站在投資人的角度，把股票借出去賺利息不是只有雙向借券這一種，還有「信託借券」。信託借券顧名思義是用信託的方式把券借出去，因此要另外開立信託帳戶，簡單講就是把股票信託給券商，券商再提供給有借券需求者，投資人賺取出借期間的利息。
雙向借券與信託借券的最大差異，莫過於「股票市值的門檻」：
- 雙向借券的門檻：至少 1 張股票，零股不行。
- 信託借券的門檻：通常是該檔股票市值百萬元以上或至少 10 張股票 ( 以券商規定為準 )。
雙向借券的重要性與有提供這項服務的券商
雙向借券的重要性
因為這是「被動收入」，是股票投資在「價差」與「股利」以外的另一種收入，不賺可惜。
目前有承辦雙向借券的券商
- 元大證
- 統一證
- 國票證
- 國泰證
- 永豐證
- 富邦證 ( 含原日盛證 )
- 群益金鼎
- 台新證
- 華南永昌
- 凱基證
- 元富證
- 中信證
( 以券商規定為準 )。
以上 10 幾家我把「國泰證」粗體標起來，是因為它是本文的舉例對象，是我做完功課後認為對我最有利的券商，具體怎樣有利最後一段會說。
股票匯撥的手續
先交代完整流程：
- 先向原證券商申請證券匯撥：可請對方郵寄申請書，填妥後通訊辦理。( 需填寫新證券戶帳號 )
- 下載集保 e 手掌握 App：如果沒下載 App 必須把紙本證券存摺寄回原證券商，因此建議下載。
- 等待股票匯撥申請書的同時可至有雙向借券服務的券商開戶：必須先有交割的銀行帳戶，沒有要另外開銀行戶戶。開證券戶時出示集保 e 手掌握 App，手機匯出集保交易紀錄後可請營業員幫忙列印，即可證明證券開戶滿 3 個月，就能使用借券服務。
- 將新的證券帳號填入股票匯撥申請書，檢查無誤後寄出。
向原開戶的證券商辦理股票匯撥
以我為例，我的券商是「犇亞鑫豐」，當初選它開戶是因為鑫豐 ( 已併入犇亞 ) 股票交易手續費退傭 1.7 折最低，可以省很多錢，但它沒有雙向借券與信託借券，所以我決定把長期不會動到的股票匯撥出去。
股票匯撥的程序是，打電話給犇亞鑫豐客服或營業員告知要通訊辦理 ( 犇亞鑫豐據點少 )，對方就會寄信來。我在 5/2 下午電話申請，5/4 下午就收到信很快。
股票匯撥申請書的內容與填寫
如下圖，券商直接打勾我需要填寫的地方，簡單提醒 3 點：
- 每次最多只能匯 5 檔股票：假如超過，要另填下一份申請書。
- 數額是股數的意思：例如要匯撥台積電 5 張，那麼數額欄要依照格式填入 5000。
- 要填寫「匯入帳號」：所以新證券戶必須先開立完成，這個最後一段還有補充。
對了，犇亞來信時還附上回郵信封，服務還不錯。
順便下載「集保 e 手掌握 App」
股票匯撥時必須刷證券戶存簿，就像銀行帳戶刷本子那樣，我的是紙本證券存簿，所以要連同匯撥申請書寄回券商，而如果要簡便，可以下載「集保 e 手掌握」App，就不必寄回。
- 登入原本券商手機 App：找到申請「集保 e 手掌握」或「集保 e 存摺」( 舊稱 )，依指示操作，之後會收到電子信件。
- 收電子信件。
- 手機 App 商店下載「集保 e 手掌握」App：輸入身分證字號與生日，然後等收到電子信件及手機的驗證碼後，把驗證碼輸入到 App。
- 最後設定 App 登入密碼，便可以看到庫存股票。
此外，集保 e 手掌握 App 還有個好處，因為雙向借券必須開戶滿 3 個月才能申請，那股票交易多年的人有了集保 e 手掌握就能直接匯出交易紀錄給新券商看 ( 可請營業員幫忙列印 )，省得另外搞證明。我前後開過 6、7 個證券戶，目前只剩兩個有庫存股票，下載集保 e 手掌握 App 後可以集中在一起方便查看。
我選擇向國泰證券開戶辦理雙向借券的原因
這不是推薦或業配，而是我自己做完功課後認為對我最有利，分享給大家參考而已。根據我電話詢問確認，國泰證券有以下 4 個優點：
雙向借券服務收取手續費 20% 合理
股票成功出借後券商會收取一定比率的手續費，目前各券商大約是 20%~30%，國泰證收 20% 是低標。
股票交易手續費退傭 2.8 折低於一般行情
這是我順便問的，匯撥過來的股票雖然只為了雙向借券，但總有交易賣出的一天，國泰證的股票交易手續費退傭 2.8 折低於一般行情還不錯；如果不想在國泰證賣出，再次匯撥回 1.7 折的犇亞鑫豐也行。
在銀行可以同步辦理證券開戶等業務
開證券戶也必須開指定的交割銀行，例如犇亞鑫豐是第一銀行，國泰證是國泰世華銀行。在國泰世華銀行開戶時可同時開國泰證券戶，銀行端有證券營業員駐點相當方便，其他券商我沒確認過。
據點離我住處近
離開台北後才確實體驗到有些證券商與銀行在中南部據點很少，幸好我住的地方還算熱鬧，國泰世華銀行有設立分行，然後可同時辦理證券業務。
結語
- 雙向借券可以賺取利息，屬於被動收入，是長期投資者可以考慮的項目。
- 如果原本券商沒有雙向借券服務，可利用股票匯撥把股票匯到有雙向借券的券商，通訊辦理即可完成相當方便。
- 至於雙向借券的實際操作、注意事項與心得，我未來會持續分享出來。
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