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2008年到現在比0050還賺錢的ETF，多賺1,400,000元

Ｍarra
Ｍarra
發佈於好好理財-主編Marra專欄
2020/10/30閱讀時間約 4 分鐘
在講到無腦被動投資中，最被大家所熟知的就是定期定額買入ETF。

那到底從過去到現在這十幾年間
有定期定額的人到底有沒有賺錢呢？
是賺很多還是少？
買哪一檔都一樣賺嗎？
最賺的又是哪一檔呢？
這些問題，通通可以透過回測知道答案，意思就是拿各個ETF過去的數據放到回測系統裡面得到數據結果。而市面上，我似乎沒有看到針對定期定額策略而做的回測系統，因此就自己寫了一套跑跑看，反正是我的老本行嘛~

今天就透過這篇文章與你分享我回測的結果。
...答案可能出乎你的意料！


回測範圍與設定

回測一般來說至少需要十年以上的數據會較準確，因此我挑了台股較早上市且具代表性5檔ETF做比較。
  • 回測日期：20080101-20201001
  • 手續費：0.1425%(不滿20元則算20元)
  • 交易稅：0.3%
  • 每月投入金額：10000元
  • 股利計算：以歷史還原價計算，因此已將股利發放考量進去。

回測結果

從回測結果中我們可以說（結果圖附於底下）

1.投資任何5檔ETF統統都是賺錢的

最底下的圖中，有一條墨綠色的線，是我們總共投入的金額，而每一條定期定額投資ETF的資產累積都高於總投入金額，因此我們是賺錢的。

2.耐心非常重要

我們可以看到在初期，ETF各條線並不偏離累積金額太遠，到了第5-6年開始，複利成長的效應越來越明顯，你初期累積的金錢開始達到錢滾錢的效果，一直到最後第一名的ETF的資產已經是投資金額的三倍以上。如果沒有耐心的持續做定期定額的動作，就不可能讓複利發揮效果。

3.選對ETF多賺幾百萬

雖然各條ETF的趨勢樣貌長的就好像複製貼上一樣，但前三名的ETF卻能夠拉出明顯的差距。並且在2014年間開始，就一直維持前三名的狀態，代表本身更聚焦於台股成長動能股。

以第一名的黃色線來說，0052累積資產是0051的將近兩倍，如果是每月定期定額投資10000元，整整差了兩百萬元。

第一名：0052富邦科技

最後累積金額:4,473,641元

在回測結果中，相對表現最好的就是0052富邦科技。
這檔ETF追蹤的是臺灣資訊科技指數，是國內第一檔科技類股指數股票型基金。
富邦科技的選股原則:從台灣50指數及台灣中型100指數成分股中，選取屬於富時指數全球產業分類之資訊科技類的公司。

第二名：0053元大電子

最後累積金額:3,482,126元

元大電子於2007年成立，追蹤的指數為電子類加權股價指數，由台灣證券交易所編制，成分股是以所有台灣證券交易所產業分類為「電子類」之上市公司股票。買入這檔ETF，其實就等於是買入整個股市的所有電子股。


第三名：0050元大50

最後累積金額:3,107,697元

元大50算是ETF中最知名的一檔，也是台灣最早成立的一檔ETF，追蹤的是台灣50指數，成分股包含台灣上市公司中，市值前50大的公司。購買該ETF，就等於投資台股最優質的前50大公司。

如果我每一個月都選上個月表現最好的ETF，績效會更好嗎?

我知道你在想什麼，人總是貪心的，雖然看到前三名ETF表現得都很不錯，但總想要賺更多。而且人的特性就是這樣，總覺得自己如果一直抱同一檔股票似乎感覺很笨，就像玩開門選禮物的遊戲，很多參賽者都希望有換門的權利。
那就讓我們來看看，如果我們每個月去挑選上個月表現最好的ETF來做輪動持股，會不會有更好的績效：
我做了2010-2015的績效回測，在輪動的方法中，每個月會選上個月表現最好的兩檔ETF買入，原本持有的ETF如果不在前三名就會賣出。
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IG 十二萬追蹤的理財主編， 喜歡分享理財知識，是工程師，最喜歡的事情就是投資跟寫程式。 IG:@goodgood.tw
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