信貸怎麼辦？解密銀行最在乎的3件事【蜂貸】
閱讀時間約 2 分鐘
信用貸款是銀行貸款的入門款，不像房貸、車貸需要提供擔保品，但也不是什麼人都可以辦！申辦信貸需要哪些資料？有條件限制嗎？本篇告訴你銀行最在乎的3件事，搞懂它將有助於提升你的過件率，甚至幫你取得滿意的額度和利率。
首先，我們先從這5間銀行公開的申請條件來看，可以發現多數銀行不僅在年齡上有限制，工作收入及良好信用也是基本的申請條件，不過到底怎麼樣算是良好信用？此外，銀行還有哪些隱藏的申請條件？
一、穩定的工作及收入
如果申辦信貸，銀行會要求你提供工作收入證明，如果你的薪資是領現金的、市場攤販或自營商，都可能因為提交不出薪轉證明而無法申辦貸款。
再來，工作的穩定性也是考量點之一。如果你剛離職、剛換工作或是社會新鮮人，也都會影響到你的信貸過件率，甚至是可貸的額度。另外，銀行也會針對專業人士及軍公教提供比較優惠的貸款方案，但如果你從事的工作是屬於高風險性的，銀行可能就不太敢借錢給你。
除了你本身的條件之外，公司的規模和營運狀況也有影響，通常被列為百大、千大的優質企業會有較優惠的利率方案，相反的，如果公司規模太小、無工商登記，可能就會影響到你的貸款利率。
二、良好的信用狀況
向銀行申辦任何貸款，銀行都會去查你的聯徵紀錄，裡面有你和所有金融機構的往來紀錄，不管正面、負面都有，銀行會依據這些內容和聯徵紀錄給你的信用評分來決定是否要貸款給你，核貸的額度和利率又是多少。
如果有以下情形，都會降低你的信用評分：
- 較高的信用卡額度使用率
- 使用信用卡循環信用次數較多
- 曾有信用卡預借現金紀錄
- 曾有信用卡延遲還款紀錄
- 信用資料不足
- 信用卡永久額度較低
信用評分600分以上才算信用良好、500分以下就算是信用不好，不管跟銀行辦哪種貸款都很困難。
三、足夠的償還能力
銀行也會看你的收支負債比來評估你的償還能力，也就是算你每個月所需支出償還的金額占收入淨額多少比例，如果超過40% 就可能影響你的過件率。
此外，金管會規定：「金融機構承作無擔保貸款時必須遵守不得超過申請者月收入22倍的原則」，所以如果你先前有辦過貸款，或者信用卡使用額度過高，恐怕也沒有空間可以再申請另一筆信貸。
信用貸款其實就是拿你的個人信用來作擔保，如果上述的條件都符合，基本上要向銀行申辦信貸不會有太大的問題。那麼，你就可以準備以下資料去向銀行提出申請：
- 身分證正反面影本
- 職業證明（名片或企業識別證）
- 收入證明（薪資單或所得扣繳憑單）
每向銀行申請一次貸款就會被聯徵一次，聯徵被查詢的次數太多也會影響信用，所以千萬別亂槍打鳥、四處送件喔！
良好的信用需要花費時間來培養，毀掉卻可以是一瞬間的事，所以千萬要謹慎理財，這樣當你有資金需求的時候，才能順利跟銀行貸款。
為什麼會看到廣告
3會員
271內容數
我是好事房貸專家，對於二胎房貸、房貸增貸及房屋轉貸服務優有多年的經驗。無論是臨時需要資金周轉、想要降低房貸利率，或延長還款期限，都能在這天地中，找到你最想知道的房屋貸款答案。
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
各位鄉親，偷紅來啦！
這是我在這裡的第一篇文章，先來說說剛才做的一個熱騰騰又詭異的夢。
我老公平時對我不錯，雖然錢賺得少一點、嘴笨了點、有時凶了點，至少在行動上還是能展現他愛我的樣子，比如吵架中肚子餓，依然會煮一碗屬於我的麵給我吃，所以我老覺得他應該比想像中還愛我才是。
這個夢是這樣的……
雖然上周的瑞士信貸風雨飄搖，但亞洲財富管理部門的分析師們還是很盡責的寫了一份１０月的投資摘要給客戶們。正巧人類學徒周末剛剛經歷了一千公里的小旅程回到家，對於下一篇金融科普文還沒啥頭緒，就拿它來限時分享給專欄讀者，並在４８小時後留給訂閱用戶專享，感謝您們的精神支持。
什麼是轉貸？
把你尚未還清的銀行信貸（例如：中信銀），轉到條件更優的新銀行（推薦：LINE Bank）。
為什麼要申請轉貸？
借低利、還高利！貸款降利
借長期、還短期！生活減壓
借一筆、還多筆！繳款安心
信用瑕疵辦信用卡或債務貸款可以嗎？
信用不良申請貸款會過嗎？
建議增加一個信用正常的保證人，貸款的過件率會比較高。
信用瑕疵辦信用卡可以嗎？
建議增加保證人，辦信用卡成功的機率比較高。
信用不良可以開戶嗎？
可以的，信用不良對於開戶沒有影響。
信用不良對申請紓困有影響嗎？
信用不良要怎麼貸款？
信用不好怎麼辦貸款？信用瑕疵查詢的到，近三個月被銀行密集查詢聯徵，辦信用卡、辦貸款、開戶都會需要查詢聯徵。信用瑕疵房貸會比信貸容易過嗎？對銀行來說，信用評分不到600分，即使有房子做為抵押品，放款意願仍低，而融資公司（新鑫）以房屋的剩餘價值空間來評估，即使信用分數偏低也能成功貸款。
負債比例過高
臨時有資金週轉的需求，許多人會馬上聯想到信用貸款。因為信用貸款有著撥款快速與申請便利的優點，是多數民眾會選擇的貸款方式之一。不過我們都知道，只要是貸款都會有其風險，因此以下這篇文章將要告訴你，申請信貸時該注意的地方，只要花3分鐘就能讓你掌握到信用貸款的所有眉角。
1.信用貸款是什麼？有哪些優缺點？
今年以來中國各式各樣的監管招式出籠，讓人看了目不轉睛，從阿里巴巴，騰訊的反壟斷，滴滴的無法出行，再到教育培訓產業好未來、新東方和高途在一週內暴跌了65%-70%。更別說給地產商套上的三條紅線緊箍咒，致使爆發了地球上最大的地產開發商恆大的破產危機。
你知道嗎？台灣每年都有超過50萬人申請信用貸款，2020年甚至高達65萬人，顯見愈來愈多人使用信貸來支應消費。免提供擔保品的信貸，確實是大多數人尋求資金時的第一選擇，但過件率不到5成的信貸，到底該怎麼辦？
有資金困難要申請信貸，卻又不知道可以貸到多少錢？在進入銀行審核階段前，可以先透過簡單的貸款試算，算出自己的信貸額度，心中先有個底！但是有人常說貸款額度是月收入的22 倍，但是真的可以貸到 22 倍嗎？ 其實申請信貸，銀行除了會調查你的信用記錄之外，也會考量信用卡已刷卡額度、其他債務、房貸、總資產負債
各位鄉親，偷紅來啦！
這是我在這裡的第一篇文章，先來說說剛才做的一個熱騰騰又詭異的夢。
我老公平時對我不錯，雖然錢賺得少一點、嘴笨了點、有時凶了點，至少在行動上還是能展現他愛我的樣子，比如吵架中肚子餓，依然會煮一碗屬於我的麵給我吃，所以我老覺得他應該比想像中還愛我才是。
這個夢是這樣的……
雖然上周的瑞士信貸風雨飄搖，但亞洲財富管理部門的分析師們還是很盡責的寫了一份１０月的投資摘要給客戶們。正巧人類學徒周末剛剛經歷了一千公里的小旅程回到家，對於下一篇金融科普文還沒啥頭緒，就拿它來限時分享給專欄讀者，並在４８小時後留給訂閱用戶專享，感謝您們的精神支持。
什麼是轉貸？
把你尚未還清的銀行信貸（例如：中信銀），轉到條件更優的新銀行（推薦：LINE Bank）。
為什麼要申請轉貸？
借低利、還高利！貸款降利
借長期、還短期！生活減壓
借一筆、還多筆！繳款安心
信用瑕疵辦信用卡或債務貸款可以嗎？
信用不良申請貸款會過嗎？
建議增加一個信用正常的保證人，貸款的過件率會比較高。
信用瑕疵辦信用卡可以嗎？
建議增加保證人，辦信用卡成功的機率比較高。
信用不良可以開戶嗎？
可以的，信用不良對於開戶沒有影響。
信用不良對申請紓困有影響嗎？
信用不良要怎麼貸款？
信用不好怎麼辦貸款？信用瑕疵查詢的到，近三個月被銀行密集查詢聯徵，辦信用卡、辦貸款、開戶都會需要查詢聯徵。信用瑕疵房貸會比信貸容易過嗎？對銀行來說，信用評分不到600分，即使有房子做為抵押品，放款意願仍低，而融資公司（新鑫）以房屋的剩餘價值空間來評估，即使信用分數偏低也能成功貸款。
負債比例過高
臨時有資金週轉的需求，許多人會馬上聯想到信用貸款。因為信用貸款有著撥款快速與申請便利的優點，是多數民眾會選擇的貸款方式之一。不過我們都知道，只要是貸款都會有其風險，因此以下這篇文章將要告訴你，申請信貸時該注意的地方，只要花3分鐘就能讓你掌握到信用貸款的所有眉角。
1.信用貸款是什麼？有哪些優缺點？
今年以來中國各式各樣的監管招式出籠，讓人看了目不轉睛，從阿里巴巴，騰訊的反壟斷，滴滴的無法出行，再到教育培訓產業好未來、新東方和高途在一週內暴跌了65%-70%。更別說給地產商套上的三條紅線緊箍咒，致使爆發了地球上最大的地產開發商恆大的破產危機。
你知道嗎？台灣每年都有超過50萬人申請信用貸款，2020年甚至高達65萬人，顯見愈來愈多人使用信貸來支應消費。免提供擔保品的信貸，確實是大多數人尋求資金時的第一選擇，但過件率不到5成的信貸，到底該怎麼辦？
有資金困難要申請信貸，卻又不知道可以貸到多少錢？在進入銀行審核階段前，可以先透過簡單的貸款試算，算出自己的信貸額度，心中先有個底！但是有人常說貸款額度是月收入的22 倍，但是真的可以貸到 22 倍嗎？ 其實申請信貸，銀行除了會調查你的信用記錄之外，也會考量信用卡已刷卡額度、其他債務、房貸、總資產負債