［汽車二胎］汽車二胎貸款銀行有哪幾家？車貸增貸與信貸該怎麼選？
閱讀時間約 5 分鐘
汽車二胎貸款銀行有哪幾家？一台車只能有一筆貸款，要貸第二次必須把第一筆車貸結清，很多車貸公司會故意用名詞混淆客戶，其實就是轉增貸的意思。銀行有承作汽車貸款業務的不多，目前台灣一共十家銀行。車貸增貸與信貸該怎麼選？依目的跟情況的不同，將購車貸款和原車融資，同時與信貸比較。
汽車二胎貸款銀行有哪幾家？
一台車只能有一筆貸款，要貸第二次必須把第一筆車貸結清，很多車貸公司會故意用名詞混淆客戶，其實就是轉增貸的意思。
銀行有承作汽車貸款業務的不多，目前台灣一共十家銀行：新光銀行、元大銀行、永豐銀行、三信銀行、星展銀行、台新銀行、國泰世華、星展銀行、陽信銀行、日盛銀行。
銀行辦理速度4~7天，沒有額外收費也無須抵押車子，貸款成數90%，貸款利率APR在 2.65%~7.87%之間。優點是利率低，缺點是辦理慢，須看信用。
車貸增貸與信貸該怎麼選？
1. 貸款種類多，哪個才是你要的？
1-1 信用貸款
也稱作個人信貸，信貸可以算是銀行貸款中的入門款，因為不像房貸和車貸需要提供擔保品，因此成為大多數人有資金需求時的第一選擇。
但也正是因為申辦信貸不用擔保品，銀行的審核也就相對嚴格，如果你的財務狀況和信用狀況不是那麼地好，那麼就算你想找銀行辦信貸，審核也不會過。就算過了，額度和利率也可能比其他人來得差。
1-2 汽車貸款
汽車貸款大致上又分為購車貸款和原車融資兩種。前者是你買車時，因為手上的現金不夠，而向金融機構或融資公司申請的貸款；後者則是你已經有車，但臨時有一筆資金需求，於是就拿你的車子作為擔保品，向金融機構或融資公司申請的貸款。
而汽車貸款雖然有擔保品，但如果是跟銀行申請的話，銀行還是會將申請人的收入、信用狀況列入審核，進而影響你的核貸成數和利率。
2. 情況一：我想買車，該辦信貸還是車貸？
「買車不是直接辦車貸就好了嗎？幹嘛這麼麻煩？」也許你會有這個疑問，但我們之所以會拿出信貸比較，是因為在某些情況之下，辦信貸可能比辦車貸來得划算，至於怎麼分辨？我們幫你整理三個重點。
2-1 信貸的優勢
一般來說，由於用現金買車屬一次性交易，車商也不須額外負擔手續費，所以通常都會有一定的議價空間，因此選擇車貸或信貸之前，也可以先詢問車商是否有現金價。
此外，如果你未來有計畫再換車（生小孩），那麼你可能就會面臨到車貸還沒還完，不容易轉手的困境（因有抵押設定的問題）。
2-2 貸款利率
目前買新車的利率，大約落在3%~6%之間；中古車則在4%~11%左右。而根據聯徵中心統計，平均取得的信貸利率大約是5%上下。
大部分的銀行，都會針對薪轉戶、卡友、軍公教族群、或者公司被列為百大、千大的優質企業員工提供較優惠的信貸額度和利率，如果你又剛好信用評分很高，就有機會取得更低的利率，那麼你就可以選擇申請信貸。
2-3 貸款額度
如果你是買新車，通常可以貸到車價8成至9成的額度；如果買中古車，則大約在車價的75成至85成左右，而依據車子的廠牌、款式、年份和申請人的信用狀況，也會有所調整。
選擇申請信貸的話，由於金管會有規定，無擔保債務不得超過申請人月收入的22倍，而且還會依據申請人的信用狀況、負債比來決定實際可申貸的額度。
因此你也需要衡量一下，哪一個額度能夠符合你的購車需求。如果你的收入高、信用也不錯，那或許信貸就是不錯的選擇。
3. 情況二：我有資金需求，該辦信貸還是汽車融資？
如果你是已經有車子，但臨時需要一筆資金作運用，那又該選擇哪一個比較好？我們用三個重點來協助你判斷。
3-1 貸款額度
如果是向銀行申請汽車融資，額度最高到汽車鑑價的100%；如果是找融資公司，最高可到汽車鑑價220%、金額高達350萬，相較於月收入22倍限制的信貸，汽車融資就會比較適合資金需求較大的人。
你的車子已經有貸過款，銀行會要求至少已經繳滿12期者，才有機會申請汽車融資；融資公司則僅需繳滿6期，就有機會申請。
3-2 信用狀況
我們前面有提到，由於信貸不需提供擔保品，所以審核上相對嚴格，因此如果你的收入來源是領現金的、工作年資太短、年收入未滿30萬、年紀較大或者本身是自營商（自己開店的），那麼你恐怕就不容易申辦成功。
除了這些基本條件之外，只要是跟銀行辦貸款，銀行都會調閱你的個人信用報告，如果你過去曾有債務遲繳紀錄、使用信用卡循環利息或者是名下已有多筆負債，那麼銀行也不會借錢給你。
如果信用條件不好，這時候就會建議你選擇有擔保品的貸款，例如向銀行或融資公司申請汽車融資。但這邊也提醒一下，要是信用上有比較大的瑕疵（如遲繳、欠款）的話，就算有車，銀行還是一樣不會借給你。
不知道自己的信用狀況如何的話，可以上聯徵中心查詢你的個人信用報告。
3-3 免上聯徵（僅融資公司適用）
聯徵中心記錄了所有你跟金融機構往來的紀錄，而這份個人信用報告上，可以看出你持有多少張信用卡、使用多少額度、繳款狀況如何（全繳清或只繳最低金額）、名下已經有多少筆貸款等資訊，也能算出你的收支負債比如何。
未來只要你跟銀行申請任何的貸款，銀行都會根據這份資料來判斷是否要借錢給你、額度和利率又是多少。因此假設你跟銀行申請信貸或車貸（還有汽車融資），這些也都會留下紀錄，那麼萬一有一天你又有資金需求（可能創業、買房）的時候，想再跟銀行申請貸款，就更不容易成功。
如果選擇融資公司的車貸，這筆借貸並不會在你的個人信用報告裡留下紀錄，自然也就不會影響到你的信用評分。這對於想要改善信用評分的人來說，就是個好選項。
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