二胎房貸汽車貸款可以債務整合? 債務整合推薦銀行VS.民間融資?

更新於 2024/10/18發佈於 2021/10/19閱讀時間約 7 分鐘

債務整合(負債整合)什麼是？

債務整合又可稱為「負債整合」，是由銀行或是民間貸款機構所提供，整理、合併所有債務到同一間銀行，藉此省去分開繳款麻煩，並且降低貸款利息的金融服務。

債務整合跟債務協商有什麼不一樣嗎？

兩者是完全不同的!

債務整合是申請一筆金額較大的貸款，把高利息的小額貸款全部還掉，以減少負債、提升信用分數的方式。

債務協商則是因為貸款人因為繳不出貸款，逼不得已跟銀行進行協商，商討一個貸款人可以順利償還的方案，在銀行同意償還方案後，貸款人每月便依照新的方案實行還款，但這個協商紀錄就會記載信用報告中，協商期間不能再跟銀行貸款，也會暫時沒有信用分數。

透過債務整合因為信用分數提升的關係，往後若有資金需求需要與銀行往來，也會變得容易許多! 相較之下，債務協商因為沒有信用分數，近乎屬於信用破產的狀況! 因此，碰上債務問題一定要在還能債務整合的階段立即處置，真的不曉得如何著手，許多專業貸款公司也提供免費諮詢的服務，即早處理才能免於信用破產的風險!

債務整合常見方式- 二胎房貸汽車貸款最容易過件

債務整合一般會有以下4種比較常見的方式：

銀行債務整合：銀行有提供整合債務貸款，其實就是信貸，必須在你的負債比例還沒超過標準的時候，才有機會申請成功。
房屋增貸或轉增貸：如果名下有房子，本金也還了一段時間，可以考慮跟銀行申請房屋轉增貸，多出來的資金就可以用來整合債務，但如果負債比例已經很高，也不容易申請成功。
二胎房貸：如果房屋增貸、轉增貸額度不足以支應貸款，也可以跟銀行申請二胎房貸，不必動用原本的房貸，就能多申請到一筆資金! 如果覺得銀行二胎額度不夠，也可以考慮貸先生二胎房貸，不但額度更大審核也較寬鬆快速，滿足您的即時資金需求!
汽車貸款：因為有車子做為抵押品，因此銀行、融資公司的核貸標準不會太高，較容易成功過件，因此若有資金需求，透過汽車借款先行還掉其他小額貸款，也是債務整合常見的方式!

比較以上4種方式可以發現，房屋增貸、轉增貸及銀行債務整合 3 種方式，因為相對看重貸款人的信用狀況，審核上限制較多、流程較嚴謹，一般不容易順利核貸。相較之下二胎房貸、汽車貸款 2 種方式，較為看重抵押品的殘值， 因此只要辦理通常比較容易順利核貸!

債務整合推薦民間融資公司?

民間融資公司與債務整合之關聯

「債務整合必須有民間融資公司的配合，否則很難達成整合之目的」

原因有下列4個重要關聯：

各家銀行的行員只瞭解自家的整合方案，無法理解其他銀行的方案，需要由民間二胎的代辦公司做整理和比較。
銀行行員不會為個別貸款人調整方案，更不會主動瞭解貸款人的需求而轉介紹給其他銀行，此部分也需要仰賴民間融資公司的理財專員來達成。
在整合的過程中，代償的資金必須有人提供，而這個人就非民間融資公司的金主莫屬了！
銀行和民間二胎代辦公司，都需要一位彼此信得過的代書，這位代書幾乎都是民間融資公司的固定合作代書。

民間融資公司適合整合債務的原因

整合過程中的代償資金，不僅須要有人提供，還要金額足夠、利率不能太高，所以信貸是無法達成的。因為信貸的額度相當有限，利率又高得可怕，還往往採用「複利計息」，是相當不划算的周轉方式。

而以一位需要債務整合的人而言，已經不可能有一胎房貸可用了，最有可能的資金來源便是｢汽車貸款｣、「二胎房貸」了！

債務整合有什麼條件？

若是想和銀行申請整合債務的貸款，一般大多要滿足以下4個前提：

年滿20歲的自然人
有工作收入證明(薪轉)，在職3-6個月以上
負債比例尚未達到月薪的22倍
信用評分至少有600分以上

與民間融資公司相比，銀行核貸標準還是相對嚴謹的，雖然貸款條件規定負債比未達月薪的22倍都能辦理，可依實際經驗來說，只要超過15-18倍銀行就不太意願承接了。

二胎房貸汽車貸款申請債務整合流程?

二胎房貸申請流程

汽車貸款申請5步驟

Step 1 選擇合適的方案

Step 2 備妥申請文件

Step 3 核保通知及簽約

Step 4 資金撥款

大部分的貸款機構都會提供免費的貸款諮詢服務，幫助您找到最合適的汽車貸款方案填妥申請表單並準備好申請所需的證明文件，讓貸款機構進行貸款審核完成審核之後，貸款機構會當面告知核貸結果，如果申請人可以接受核貸的利率及額度，就會核對貸款內容並簽約完成所有申請程序之後，貸款機構會撥款到申請人指定的帳戶，完成汽車貸款的所有流程