[退休10]好好退休中找好享退，好享退績效落後0050？
閱讀時間約 8 分鐘
大綱:
1.好享退績效落後0050？
2.好享退有哪些在好好退休中?
3.強基金的好好退休討論
1.好享退績效落後0050？
2.好享退有哪些在好好退休中?
3.強基金的好好退休討論
語音網誌收聽 https://sndn.link/willyfc5566/muWmWp
我讀到有一篇新聞寫得很有趣，金管會「好享退」基金效益落後0050？原來是這兩個原因，作者是李雪雯，這是2021/2/25的新聞。
她提到她有一位讀者很認真的去看好享退的績效。讀者在新聞中看到宣傳說「成立來績效不但全數正報酬，而且平均績效達20.07％，2021年來短短一個月的平均績效也高達2.95％，成績相當亮麗」只不過是平均數字而已。事實上，有將近一半的基金，並沒有達到20.07％的績效表現，且仍有基金「自今（2021）年以來的報酬率」是負值。
讀者又相較於台股大盤做了比對，由於台股在2020年一共上漲22.8％，主要連動台股、市值前50名企業的元大台灣50（0050），去（2020）年更是繳出超過30％的報酬率，將9檔「好享退基金」狠狠甩在後頭。
與「好享退」專案最早開始的相同時間（2019年7月23日），截至今天（2021年2月22日）的績效表現，0050是63.9％，美股的費半及NASDAQ指數的漲幅，也分別有94.62％與62.46％，遠超過「好享退」專案中，表現最好的組合式基金的37.68％。
這個讀者就拿著這些數字去問作者李雪雯，為什麼號稱可以幫助投資人做好退休規劃的「好享退」專案，基金的績效卻遠遠落後以上的幾個指標？
心得:其實這個網友就是很有趣的比較方式，第一個因為她用股債配比的基金去跟100%的股票ETF 0050做對比，就已經不再同一個起跑點上，而認為政府推績效落後的基金叫大家做退休投資很奇怪。
其實台股在2020年的漲幅是不少，算是一個疫情大跌後的大多頭，因此100%的股本來就會比起有做股債平衡的組合來的好，並沒有什麼好奇怪，另外比的市場也不同，全球跟單一市場還是有差異。
但就我認為因為有做股債平衡降低波動的方式，反而可以讓投資人容易長報到退休，因為這個就是資產配置的概念。
市場上有很多投資人每每都是用總報酬率再比較標的的優劣判斷標的的好壞，這個就是以偏概全的想法，如果不在意波動度的話其實去做瘋狗流的投資方式或稱做動能投資，浪頭上衝浪豈不更刺激?報酬率更有機會更高。
但我們是人不是機器，很容易受到情緒影響投資的判斷，因此波動率的控制也是很重要的一件事情，有助於長期投資。
好享退有哪些在好好退休中?
引用自基富通好享退公開資訊:
上期跟大家分享了好享退的績效狀況，12/8號再觀察一下，目前好享退成立以來最好的績效是國泰2049，累積績效43.89%，以兩年多一點點來看，表現相當不錯，一百萬等於賺了進43萬，當然賣出手續費先不要算的話。
那如果大家還想要買好享退裡面好表現的基金，這次好好退休中還有嗎?
有的，但是需要特別注意的是好享對相同名稱的基金對應是P類型，好好退休是R類型，觀察投資的組合內容相同，差異在於發行的時間，好享退是2019年，好好退休是2021年，淨值也會有些不同，細節大家可以在上官網仔細比對一下差異。
其中有幾個我列出來給大家參考，比較特別的是群益的幾檔好好退休方案基金沒有出現，但是國泰跟安聯的基金還有在好好退休中。
以下這六檔對應在好好退休中
【好享退-國泰2049】國泰泰享退系列2049目標日期組合基金P
【好享退-國泰2039】國泰泰享退系列2039目標日期組合基金P
【好享退-國泰2029】國泰泰享退系列2029目標日期組合基金P
【好享退-安聯積極型】安聯四季成長組合基金-P類型-新臺幣
【好享退-安聯穩健型】安聯四季雙收入息組合基金-P類型(累積)-新臺幣
【好享退-安聯保守型】安聯四季回報債券組合基金-P類型(累積)-新臺幣
國泰的這幾檔目標【日期組合基金】對應到好好退休也是相同類別。
安聯的四季成長對應到好好退休還是在積極型。
安聯的四季雙收對應到好好退休還是在穩健型。
比較有趣是安聯四季回報是好享退保守型，但是這次R類型放到了好好退休穩健型，大家可以觀察看看為什麼會這樣排。
成立至今的績效比較一下
國泰2049，累積績效43.89%
國泰2039，累積績效38.09%
國泰2029，累積績效29.23%
安聯積極型，累積績效33.3%
安聯穩健型，累積績效20.24%
安聯保守型，累積績效0.78%
看了這個比較，我在想好享退的安聯保守，四季回報債券組合，放在好好退休中的穩健型中，是不是放錯?我以為我看錯，特別在檢查一下官網，還真的是沒錯。
強基金的好好退休討論
強基金討論版，是國內比較專注在基金投資領域的討論版，在國內討論股票的論壇比較多，相對基金就比較少人關注一些，強基金論壇是成立在金融海嘯後，有幾個厲害的基金高手大大成立。他們的信念有意思，引用他們所述，主要是提到用績效說話，也會公布投資報酬率給大家參考，跟不斷的實驗。
- 任何影響價格的真實因素，最終都會反映在價格走勢。
- 讓淨值 (績效) 說話，用技術分析來搭配資產配置、價值投資、分散布局建立投資策略，是最穩健的基金投資法。
為了持續驗證這個信念，強大及許多共襄盛舉的投資人在分享投資策略的同時，會用自己的資金實際投資，並適時公布投資報酬率，針對可改進之處提出建議並再次實驗，不斷修正投資策略的可行性。
其中強基金faith大大的想法是提到，『連續完成「好好退休準備平台」內基金24個月的扣款（同一契約），就可以享有基富通全平台股票、平衡、債券基金終身申購0手續的優惠』。
所以好好退休的優惠方案如果買滿兩年，就能獲得基富通全網站基金買都0手續費的資格，他的認為是因為至少要連續扣款兩年，本身投資策略就已經是時間分散的投資，所以可以承受比較大的波動性，建議大家從積極型的基金與台灣股票基金來挑選好好退休方案。
他提的論點很有趣，他說最佳情況是，如果你很賽，一開始定扣就遇到市場開始修正，但是因為才剛開始扣錢，也不太痛，可能扣到一段時間市場就起漲，變成微笑取線。
另外一個方向，是最差情況，就是你很好運，如果剛買進場就一路起漲，納因為買的單位數不多，一路漲也撿不到便宜，無感。
最好的情況是市場起伏大，先下後上，修正時單位數可以扣多一點，才會有好報酬。
我覺得他講的也很有道理，其實就是找一個可以長期抱住基金的方法，定期定額真的是少去很多煩惱，當然何時獲利了結又是一個學問。
他提到積極型基金都是平衡型跟全球股票型，平衡型基金大概股票都占八成以上，有的基金債券甚至可以降到0%。論壇中最常提到的幾支基金，聯博、富達是全球股票基金，國泰、安聯是積極型的平衡基金。
其中台股基金國泰小龍的過去績效還不錯，3年報酬119.6%，參考官網。
有四支基金Ａ級別均已列入強基金100觀察:
國泰全球積極組合基金-美元A(不配息)
安聯四季成長組合基金-美元
聯博-聚焦全球股票基金A級別美元
富達基金－全球主題機會基金A股美元
其中有個版友討論到挑選基金的幾個特點:
(1)基金操盤手長久操作績效良好，且歷時久遠，經過多次多空考驗。
(2)有強基金100之加持。
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然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
今年臺股大盤型ETF 006208今年的YTD報酬是46.49%，0050則是42.7%，在選股策略及投資大盤行情之間取得平衡是相當困難的。若今年在市場表現欠佳，需考慮提高選股能力或參與大盤投資。文章談及選股難度，市場表現等經驗。
台灣部分投資人喜愛配息型投資標的，最好能配得高又穩，滿足「高股息」的特性。
通常可以配出高息的公司，本業相對比較沒有成長性，沒有每股盈餘(EPS)再投資擴張業務需求，才會配較多的股息吸引投資人。
回到投資選股的根本，最主要的關鍵是公司的獲利狀況。
每年穩定而且高水準的每股盈餘(EPS)
高股息ETF市場掀起超高配息率風潮。0056配息主要來自股息及資本利得。00878自換股以來股價上升，但最高股息率成分有限。00919可能實現資本利得，喊出保證高配息、00929拉高配息應戰。00940首年配息可能不佳，但股息所得佔比高。高股息產品適合需固定現金且稅率低的族群，退休族群尤其適合。
本文記錄了作者在過去一年的臺股投資報酬率，以及所持有股票的買入價和賣出價。並提到了對於持有投資策略的適時賣出，以及獲益率清單。最後分享了自己在投資股票前所關注的相關事項。
臺灣高股息ETF近年來非常受股民歡迎，但投資者應該要了解配息方式及風險。 高股息ETF的殖利率計算和持有股票特性也是需要重點關注的地方。 另外，高股息股票是否比較抗跌也值得注意。需要仔細瞭解投資方式，而不是單純的一時興起。
大家好，我是小畢，對於許多想要靠台股ETF退休的投資人，常見的疑問就是要選擇0050還是0056呢？所謂的0050就是元大台灣50ETF，而0056則是元大台灣高股息ETF，雖然這兩支都是ETF，但本質上有非常大的不同，接下來我會比較投資0050或是0056退休的話，結果分別會是如何？然後分享該選擇
國泰台灣高股息基金發出大紅包，繼6月發出加碼年中配後。這次年終又大加碼，配出0.522元，創成立以來的新高。投資人不僅每個月都有錢可以領，帳面上也有價差，光是去年單筆績效就高達6成，即使是定期定額的人，才短短一年，績效就有2成。
ETF元大50（0050）-->元大發行的一支基金，在次級市場（股市）發行被動指數型的ETF，緊貼著台股市值最大的前50家公司的股價。
買這支ETF就是選市不選股-->選擇台灣股市、不挑選個股，台股50家市值最大的公司不可能一夕之間全倒閉，所以有分散風險的效果。
樂活大叔施昇輝操作0050的方式
可能包含敏感內容
綠角在 2024 年 1 月發表了一篇文章，比較 0050 與 0056 的 2023 年表現。他指出，即使 0056 的單年度資本利得高出 0050 一倍，但因為本金較低，所以總報酬仍然落後 0050。
本文以 1,000 萬為初始資金，比較 0050 與 0056 的含息報酬。結果發現，在 15 年後，0050 的總報酬為 8.82%，0056 的總報酬為 7.87%。因此，即使 0056 在 2023 年大幅追趕，但在長期投資下仍然落後 0050。
付出這麼多的委外代操費用與主動交易的摩擦成本，還要冒著委外代操得標的投信衍生弊案的風險，得到這樣的成果，有符合廣大勞保投保人的最大共同利益嗎？
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