小額貸款是什麼？快速借貸5萬
閱讀時間約 6 分鐘
小額貸款是什麼？
小額貸款又稱為『小額借款』、『小額信貸』。
分為『民間小額貸款』和『銀行小額貸款』。本篇會以民間貸款做介紹。
小額貸款是提供給有緊急資金需求但資金需求不大者， 也就是小金額的信用貸款。
通常是指20萬以內的貸款，因金額較小，所以審核快速方便，是許多急需資金的人的一大選擇。 小額貸款通常不需要抵押品，如果是向銀行進行借貸，這時就會看個人信用，信用瑕疵者就會改為向民間進行借貸。
民間小額貸款和銀行小額貸款的不同
民間小額貸款
民間小額貸款的條件寬鬆，即使有信用瑕疵、負債比高或其他原因被銀行拒絕，都是可以申辦貸款的，雖然利率會比銀行稍高一些，但是都有符合金管會的規定，而民間貸款撥款也快速，若是有緊急資金需求，就很推薦找民間貸款，快速且方便解決資金問題！
銀行小額貸款
銀行因為穩定，所以通常是許多人借款的首選，但是同樣的也相對審核較嚴格，最主要的就是會看個人信用評分，其他像是財力證明、工作狀態等等，如果有其一不符合，就會遭到銀行的拒絕。 同時也會看個人聯徵紀錄，信用瑕疵者會遭到拒絕，因此若在平時就維持良好的還款紀錄，就能大大增加小額貸款的核貸機率和額度！
銀行雖然比民間機構讓人覺得更穩定，利息也較來的低，但是審核嚴格及時間久，讓許多急需資金的人轉而向民間機構借貸，這時就可考慮元滿貸哦！
小額貸款的條件
- 申請人須年滿20歲
- 有穩定收入或是其他財力證明
申請人須有穩定薪轉證明，若無也可提供其他財力證明，選擇存款較多的存摺，固定每月放入資金，讓其時間達半年以上。也可提供扣繳憑單。
- 有勞保
有勞保證明可大大提升核貸的機率，若是無勞保證明，可提供其他財力證明，選擇存款較多的存摺，固定每月放入資金，讓其時間達半年以上，以此證明有穩定的收入。
沒工作證明也能申請小額貸款嗎？
像自營商、夜市／市場攤販、網紅、YOUTUBER工作者等，可能都是沒有工作證明及薪轉證明，但一樣都是可以申請小額貸款，只要提供其他財力證明，證明有還款能力，申辦小額貸款不是問題！
民間小額貸款的優點
- 申請流程方便快速
因小額貸款的金額較低，對貸款機構來說風險較小，所以在審核上也較寬鬆，只要不是嚴重信用瑕疵，通常都可以快速通過流程並撥款。
小額貸款申請快速，放款也快速，是有緊急資金需求者的一大好選擇。
- 還款方式多元
依據不同的利率、期數，選擇適合自己的方案。可選擇月付金額高、低利率；或是月付金額低、高利率，依照自己的收入，選擇每月可負擔還款金額，讓貸款不造成自己的壓力。
- 文件證明寬鬆
銀行小額貸款即使金額較低，審核也一樣是嚴格且時間較久，像是有信用瑕疵、無薪轉無勞保證明者，借貸時就會受到較多阻礙。民間小額借貸針對各項證明較略為寬鬆，只要你不是嚴重信用瑕疵者，都可輕易核貸。
- 額度彈性大
銀行通常都有其額度的規定，民間貸款額度能有較大的彈性空間，可依據您的收入情形，選擇較適合您的貸款金額。
關於小額貸款
- 小額貸款的額度
3萬~20萬
銀行的貸款額度是遵守金管會規定的DBR22原則（Debt Burden Ratio），
亦即申貸人的所有「無擔保債務（信用卡、信貸等）」，不能超過申貸人月收入的22倍。
亦即申貸人的所有「無擔保債務（信用卡、信貸等）」，不能超過申貸人月收入的22倍。
- 小額貸款的利率/利息
最低5.35~8.35(浮動計息)
- 小額貸款的期限
最長可達7年
手機小額貸款
我們每日的生活用品『手機』，也是小額貸款的一種！
手機小額貸款是將自己的手機當作擔保品，向銀行或貸款公司借款，手機一樣可正常使用，不會被抵押，額度最高10萬，若突然需要一筆小資金，就可考慮簡單、快速的手機貸款。
延伸閱讀：手機貸款是什麼？簡單快速申辦、適合小額貸款
汽機車小額貸款
汽機車可以當一般交通工具，也可以拿來貸款。
像是拿機車當作抵押品申請貸款，可以貸3-20萬，對於有臨時緊急小額需求者，可以快速又方便獲取資金。
延伸閱讀：汽車貸款多久撥款下來？掌握3大技巧快速取得資金！
何種情形會選擇民間小額貸款？
- 有緊急資金需求
- 信用瑕疵
- 負債比高
- 警示帳戶
- 無薪轉或無勞保證明
小額貸款注意事項
- 還款額度
根據自己的收入情形，選擇適合自己的每月還款金額，不要造成自己太大的負擔，影響了生活。
- 利率
有些會採用『分段利率』，前三期低利率，後面再將利率調高。這時必須注意平均利率為多少，一開始的低利率只是假象，調整後的平均值反而變成高利率。
另外，還有些會採用低利率、高手續費的方式，讓人以為利率低很划算，但背後卻有著大大的手續費用，計算後的結果還是必須支付大筆費用，所以在進行簽約時，必須詳讀其利率及手續費。
- 選擇合法立案的民間貸款機構
民間貸款機構有很多，挑選合法立案的機構才不會落入高利貸風險裡，如果對於這方面不知如何挑選，建議可詢問元滿貸，將有專業人員幫您做諮詢，保障您的權益。
小額貸款詐騙須知
- 主打超低利率
有些業者會主打0.8%、1%超低利率吸引民眾貸款，但是卻沒有說這是日利率還是月利率(高利貸都會用日利率)，等簽約了才發現總年利率高於2.30%以上，根本就是高利貸了！變成借少錢、還大錢。
- 貸款簡訊
有些會寄送貸款簡訊給民眾，上面寫著『保證過件』、『額度超高』、『特殊管道』等，正常的合法貸款公司只會說過件率高，並不會說保證過件，所以若是看到類似這些的字眼，切勿相信而掉入陷阱。
- 要求提供帳戶
利用民眾想快速獲取資金的心理，叫民眾提供帳戶、存摺、印章，就可快速獲取資金，但這往往都是詐騙，等取得你的帳戶資料後，就會將你的帳戶拿來當人頭帳戶，做一些非法的事，最後你的帳戶就會變為警示帳戶。
- ATM匯款領出
要求民眾提供帳戶資訊，並說要確認帳戶是否為有效帳戶，叫民眾至ATM匯款再提領出來交給業者，此舉行為會讓民眾被誤為是詐騙車手！
民間小額貸款推薦找誰？
如有小額貸款需求，推薦找元滿貸，即使有信用瑕疵、負債比高、無薪轉無勞保證明，通通都可貸！快速免費諮詢：0800-009-577
擁有豐富的業務及貸款處理經驗，熟悉各項貸款流程，以您的立場深入瞭解後，再將最新優惠方案推薦給您，以同理心與您一同面對，審核快速！條件寬鬆！撥款快！最重要的是政府合法立案的民間代辦公司，安心且免費諮詢。
【原文出處：小額貸款五萬快速貸！3分鐘瞭解流程及注意事項】
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