9%年報酬率投資工具 輕鬆打敗股市專家

19世紀的義大利經濟學家帕列托(VilfredoPareto)，透過觀察人們的資產及賺錢模式得出一個結論，社會上佔比20%的少數人，擁有80%比例的社會財富，這個論點被應用在許多層面上都發現相當符合，後人奉為帕累托法則，也被稱為「二八法則」，套用在股市投資也是一樣，長期來說，只有大約20%的人成為最後的贏家，而80%的人都賠錢，這現象重複的發生在每個經濟循環週期，多數投資人都想用最快的速度賺到豐厚甚至是翻倍的獲利，而嘗試各種投資方法，但通常欲速則不達，失敗在對投資工具、方法、心態的偏差，最後成為80%的一份子。

會想要投資，通常是面臨一些經濟問題想趕快解決，或是對未來生活有期待規劃，但是長達20-30年的投資期程對多數人來說太漫長及無聊，所以都會想能盡快找到捷徑，最好能短期就獲利20%以上，能翻倍更好，但是大多數人投入股市，都是在股市氣氛高漲，人人都覺得很有機會賺大錢的時刻，但是股神巴菲特長期投資的年化報酬率僅15-20%，股市大盤長期年化報酬也才8-9%，大多數的專家或許某時期做對方向獲得高報酬，但長期來說都是輸給大盤。

縱使有許多股市投資達人某時期報酬率超高，但很可能是買在低點或是複利累積而相對報酬很高，或是剛好站上了上漲風口的幸運，畢竟對大多數人來都是少數例子，而且他們成功故事通常是股市高點才被廣泛報導或展露，一般人想效法時，都是已經在股市高點，進場沒多久就套牢的不在少數，既然厲害如股神巴菲特都只能「平均」年賺20%，多數專家也都輸給大盤，身為一般人的我們是不是應該追求合理的報酬才對？比照大盤8-9%的平均年報酬，長期投資，透過複利效應，資產也能大幅增值。

以想讓自己的退休金累積到1000萬為例，我們用20年為投資期程，且假設就以大盤的平均年報酬9%來算，要一次投入多少單筆資金，或是該每月定期定額投入多少金額才有機會在20年後達成存到1300萬呢？這當然是很概略的計算，因為股市會波動，不可能每年固定都能有9%報酬率，20年後也不見得剛好總平均就會在9%，也未納入手續費、管理費及稅務問題，以下會展示的範例旨在說明複利與時間產生的資產累積效果，而非絕對數字。

從圖表我們可以發現，如果我們在初期以單筆約178萬的金額直接投入的話，20年後，就能變成1000萬，如果前期準備金是0，但每個月都乖乖定期定額投入約1.5萬，20年後也能累積到1000萬，我們把20年來每月定期定額投入的金額加總起來，算出約投入357萬，比單筆投入的方式恰巧也是多了178萬，也就是兩倍的金額，會有這樣差距就是因為早期投入的金額複利累積的效果。

如果已經有存一筆較大的金額可投入，累積的速度就會比較快，但是如果是剛出社會的小資族，或是目前手頭還沒累積大筆金額的人也沒關係，每個月只要拿出1.8萬投入，持之以恆，20年一樣能累積到1000萬，如果手頭較緊，一個月沒辦法存到1.8萬的朋友，也就量力而為，建議每個月領到薪資時就先把目標金額先扣下投資來不移作他用，其他非必要生活費用再想辦法縮減，另外除非是20幾歲的年輕人，可以把20年時間目標再拉長來累積，不然如果每個月只能存不到3000元，相對累積效果就會相對小很多。文末會附上試算網頁，大家可以自己計算看看。

上面提到前期單筆投入較大金額累積的效果會好很多，實際計算結果也比用定期定額的方法少付出一倍金額，也是一些專家會建議的先存到「第一桶金」再來投入效果會比較明顯，以前一桶金的算法是100萬台幣，但是在通膨效應下，如果能存到300萬作為第一桶金目標，會更明顯看出效果，但重點並不是在投入金額，而是「儘早投入」還有「長期耐心」，當然選對投資工具也很重要，不同的投資工具及方法，比如股票個股、產業、地區、甚至是ETF類型都有其風險大小的影響，而多數投資工具長期來說都輸給追蹤整體股市大盤的ETF，在台灣這類型的ETF就以元大投信的台灣卓越50ETF(0050)作為廣為人知的市值型ETF代表，不人為選股，只定期篩選台灣上市公司市值前50大作為成分股，貼近台灣股市整體市場變化。

只要你確信台灣整體經濟未來趨勢是向上的，那投資這類型的ETF就能帶給你平均的市場報酬，從2003年0050累計下來的平均年化報酬達9.57%，是不是就符合上面計算式的報酬率需求了呢？不用花時間研究公司、產業或是其他技術指標，完全可以花極少心思在投資事務上，可以把時間花在提升工作收入、與家人的相處時光，且面臨的風險還比大多數投資者更低，讓金桶自己錢去滾錢，享受聰明、省力、省時的投資方法。

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