5分鐘帶你認識行動支付背後的技術

行動支付，廣義的概念為藉由網路並以任何移動存取設備啟動的支付行為，像是利用手機、平板、語音、訊息等方式付款，皆能被歸類在廣義的行動支付下。因此大家常說的電子支付、第三方支付大多隸屬於廣義的行動支付底下。

NFC(Near-Field Communication，近場通訊)，屬於一種非接觸式的近端支付形式，範圍是0～20公分。讓兩台裝置在近距離的情況下進行通訊，進而做出檔案傳輸、付款等等應用。由於運輸距離短且連接過程快速，因此擁有較高的保密性與安全性。此外，NFC可運作在被動與主動模式，因此即便是被動寄主設備（如手機）沒電也可以正常運作。如 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay等。

QR(Quick Response，快速辨識)，能迅速讓行動裝置辨識，並快速解碼獲取資訊。由於QR Code有著容易製作且資料儲存容量大的特性，打破了裝置與技術的限制，擁有更低廉的建置成本，是目前行動支付市場的主流付款形式，消費者只要透過手機，主動或被動掃描長形條碼或QR Code，便能完成整個支付流程。如，街口支付、LINE Pay、台灣Pay等。

只要是智慧型手機、平版即可進行掃碼，不須受限是Android或iOS系統，也不須持有NFC感應功能的高階手機，因此使用族群較為廣大、能夠更加普及化。

交易設備不限在「刷卡機」，店家只須出示QR Code條碼，所以店家不必具備POS系統(Point of Sales，銷售點終端)，消費者就能透過手機的相機掃描即可完成交易，硬體建置成本相當低廉，更容易深入夜市攤販及小型店家。

QR Code 交易時可順便掃描電子發票手機載具，步驟簡單，還能綁定各式會員卡進行集點回饋，並串接各種信用卡銀行，使親友間即能以掃碼方式轉帳、分帳，因此同時具備多元的使用環境，可達到「免掏錢包」的無現金生活。

政府為配合我國114年整體行動支付達90%目標，財政部於107開始針對小規模營業人提供租稅優惠。因掃碼支付在建置成本與技術門檻較低，有利商店快速導入，因此政府此舉無疑推進的掃碼支付的發展。

從掃碼支付與感應支付的交易筆數及金額占比，在筆數上2020年第一季掃碼支付與感應支付的筆數占比約65% : 35%，在金額上約為50% : 50%，隨時間推進，到2021年第二季，在筆數上掃碼支付占比已增加至近70%，金額占比也增加至60%。

目前很多通訊服務商推出NFC行動支付應用，將手機 SIM卡結合NFC，其代表例子就是「電信悠遊卡」，取代一般悠遊卡的功能，讓消費者能直接將手機的NFC感應區域輕觸卡機上有悠遊卡標誌的位置，即可迅速完成交易，提高支付的便捷性。

事實上，不管是掃碼支付還是感應支付，都有各自優勢與主力消費場域。單就消費者支付方面而言，NFC因為不須額外安裝 App、操作更直覺，因此學習成本相當低，就使用者的支付體驗上我認為是優於掃碼支付。

或許隨著隨著NFC技術的不斷發展及普及，NFC在支付上能夠大大降低店家的建置成本，並利用原先就較多元化的使用場景，如智能門卡/車鑰匙、智能家居等，建立自己的生活圈、提高顧客黏著度，說不定NFC支付能夠逆勢翻盤。