我心目中的財務自由-A大版本

2024/02/14閱讀時間約 2 分鐘


#繼續寫 #800字專欄 #財富自由


方格子有個主題很適合用來檢視「新年新希望」,

我心目中的財務自由。

多年以前,我把財務自由的過關條件定調在資產三千萬,

換算起來,大約是一年120萬的非工資收入。

但隨著年紀增長,我的目標金額變得越來越小,

以目前的來說,若股票「淨資產」有1,600萬以上,

這樣就算財務自由了。


早期,我會用4%法則去套用,三千萬就有120萬。

但如果說,用1600萬來規劃一個6%的投資組合,

這樣一年也有96萬的非工資收入。


當然這樣規劃是有風險的,

因為要連續20年30年都能領到6%的收益,

幾乎是不可能的任務,這個只能留待時間去證明。

此外有人說這樣的規劃,獲利會隨時間被通膨侵蝕。

因為錢會越來越薄,實質購買力會減少。


為什麼是設定96萬的現金股利?

以現行稅務規定來說,現金股利領超過 94.5萬,

換算起來可扣抵稅額大約是8萬,

超過94.5萬的部分,就沒辦法享有可扣抵稅額的稅務優惠。


此外,96萬除以12之後,相當於每個月有8萬可以運用。

我自己的次要目標是「週休七日月領7萬」,

這樣換算起來,相當於一年只有84萬,

為求保險起見,也避免被惡性通膨侵蝕。

所以把財務自由的目標金額拉高到 96萬。

非工資收入的用法有兩種,

一種是 96/12 = 8,就直接平均除以12。

另一種是,

照原本規劃,每個月領7萬來支付基本生活開銷,

剩下的12萬,就規劃成「另一種形式」的年終獎金。

畢竟我們退休後,不太可能有人會在農曆新年之前,

發一筆「年終獎金」給我們,那我們就要自己規劃。

個人覺得,若有包紅包需求,以及過年出國需求,

只要不要飛太遠,那12萬應該很夠用。


網路上有句話是這麼說的,

工作時不要跟我談夢想,我的夢想是不用工作。

但我想加兩個字,

我的夢想是不用「被迫」工作。

不需要為了維持基本生活而去做自己不喜歡的工作,

如果能夠順利退休,不用為了蔥薑蒜柴米油鹽醬醋茶而奮鬥,

那我會想要繼續寫方格子專欄,

繼續接理財規劃案,還有到處去演講,推廣理財知識。


#800字專欄好難


A大(ameryu)|《A大的理財金律》作者

2024-02-14 #財務自由


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