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阿福投資週報（2024/07/20） - 不同人生階段的資產配置與保險計畫
閱讀時間約 6 分鐘
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
阿福投資週報內容包括投資洞察、投資組合個股分析、買賣策略與對帳單、觀盤重點與投資計畫，透過方格子訂閱專題每週發佈，提供投資朋友參考。
❶ 投資洞察：不同人生階段的資產配置與保險計畫
不同的人生階段，有不同的目標和風險承受力，投資人要定期評估，本篇以三個不同人生階段（單身期、三明治時期、退休時期），建議讀者建立和自己最速配的資產配置與保險計畫。
① 不同人生階段的資產配置
- 單身期：以資產市值成長為目標，個股投資人建議配置快速成長股。ETF投資人建議全部配置股票型 ETF，按照年齡調整市場型 ETF 和高股息 ETF 的比例。
- 三明治時期：兼顧資產市值成長和穩健為目標，個股投資人建議配置快速成長股和穩健成長股。ETF投資人建議配置股票型 ETF 包括市場型及高股息 ETF，納入債券型 ETF為投資標的，
- 退休時期：以資產穩健、配息滿足生活所需為目標，個股投資人建議以穩健成長股為主，快速成長股為輔。ETF投資人建議配置高股息 ETF及債券型 ETF為主，市場型 ETF為輔。
② 不同人生階段的保險計畫
- 單身期：預算有限以基本保障為目標，建議投保意外險、醫療險。
- 三明治時期：以避免意外影響家庭經濟為目標，建議增加壽險、癌症險，保險組合包括壽險、意外險、醫療險、癌症險，準備進入退休期時評估長照險需要性。
- 退休時期：以醫療保障及長期照護為目標，建議投保醫療險、長照險，如果資產配置計畫在退休時期的配息已經可以滿足年金需求，長照險的需要性就不大。
③ 資產配置再平衡 vs 保險定期健檢
- 資產配置的比例會隨著市場漲跌而變動，偏離原先設定的比例，必須定期檢視，並執行「再平衡」，讓資產配置回到原先設定的股債比例。
- 保險計畫的內容會隨著人生階段需要而變動，保險產品的種類與額度，必須定期健檢，讓保。險符合需要
【阿福人生階段計畫】
- 阿福的人生階段已進入退休時期，目標是追求均衡人生，投資強調資產配置與再平衡，保險會執行定期健檢，降低意外對自己與家人的衝擊。
- 阿福的保險定期健檢後，由於目前擔任領隊，帶領國人出國旅遊，我在這個月為自己增加一張一年期保單，內容包括海外旅行平安保險、空中大眾運輸傷害保險、個人海外旅行不便保險及個人海外旅行綜合保險。
❷ 投資組合分析
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我是阿福，一名馬拉松跑者，也熱愛投資，於48歲（2020年）時實現財富自由，擁抱「FIRE」（financial independence, retire early）——亦即「經濟獨立，早早退休」。我邁向自由之路的經驗不一定能夠複製，但可以傳承，讓你少走一些冤枉路。
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這篇文章是關於我對於個人投資組合的回顧，以及未來的展望。透過每月回顧投資組合，我能夠記錄變化並持續堅持自己的投資方法和計畫。文章中將分享我自己的投資方式以及如何思考和設計投資組合的過程，並對過去一段時間的投資組合表現做出分析。此外，也提到了我對於投資與交易的看法和態度的轉變。
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每個人的投資風險承受度與投資方式應隨著年齡及負擔的改變而調整。從這篇文章中，你可以學到不同年齡階段的投資建議，以及相應的理財策略。
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