阿福投資週報（2024/07/20） - 不同人生階段的資產配置與保險計畫

阿福投資週報內容包括投資洞察、投資組合個股分析、買賣策略與對帳單、觀盤重點與投資計畫，透過方格子訂閱專題每週發佈，提供投資朋友參考。

❶ 投資洞察：不同人生階段的資產配置與保險計畫

不同的人生階段，有不同的目標和風險承受力，投資人要定期評估，本篇以三個不同人生階段（單身期、三明治時期、退休時期），建議讀者建立和自己最速配的資產配置與保險計畫。

① 不同人生階段的資產配置

• 單身期：以資產市值成長為目標，個股投資人建議配置快速成長股。ETF投資人建議全部配置股票型 ETF，按照年齡調整市場型 ETF 和高股息 ETF 的比例。
• 三明治時期：兼顧資產市值成長和穩健為目標，個股投資人建議配置快速成長股和穩健成長股。ETF投資人建議配置股票型 ETF 包括市場型及高股息 ETF，納入債券型 ETF為投資標的，
• 退休時期：以資產穩健、配息滿足生活所需為目標，個股投資人建議以穩健成長股為主，快速成長股為輔。ETF投資人建議配置高股息 ETF及債券型 ETF為主，市場型 ETF為輔。

② 不同人生階段的保險計畫

• 單身期：預算有限以基本保障為目標，建議投保意外險、醫療險。
• 三明治時期：以避免意外影響家庭經濟為目標，建議增加壽險、癌症險，保險組合包括壽險、意外險、醫療險、癌症險，準備進入退休期時評估長照險需要性。
• 退休時期：以醫療保障及長期照護為目標，建議投保醫療險、長照險，如果資產配置計畫在退休時期的配息已經可以滿足年金需求，長照險的需要性就不大。

③ 資產配置再平衡 vs 保險定期健檢

• 資產配置的比例會隨著市場漲跌而變動，偏離原先設定的比例，必須定期檢視，並執行「再平衡」，讓資產配置回到原先設定的股債比例。
• 保險計畫的內容會隨著人生階段需要而變動，保險產品的種類與額度，必須定期健檢，讓保。險符合需要

【阿福人生階段計畫】

• 阿福的人生階段已進入退休時期，目標是追求均衡人生，投資強調資產配置與再平衡，保險會執行定期健檢，降低意外對自己與家人的衝擊。
• 阿福的保險定期健檢後，由於目前擔任領隊，帶領國人出國旅遊，我在這個月為自己增加一張一年期保單，內容包括海外旅行平安保險、空中大眾運輸傷害保險、個人海外旅行不便保險及個人海外旅行綜合保險。

❷ 投資組合分析