投資|新手觀念-2|生命週期投資法+景氣週期投資法

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投資理財內容聲明

新手觀念系列文章是專門為了投資新手打造的一系列文章,這是我這幾年來投資所體悟的觀念,我將不定期地提供我的想法,歡迎大家一同來討論!前一篇有談到掌握好現金流對於投資的益處 投資|新手觀念-1|現金流 。文章內就有提到信貸單筆投入的好處,其實就帶入了此篇文章其中一個觀念---生命週期投資法的真諦,本文帶入另一個觀念---景氣週期投資法,加強投資效益與安心抱住持股。

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什麼是生命周期投資法?

以前一篇現金流有提到職場新鮮人剛進股市單筆投入指數型ETF是最划算的,這就是生命周期投資法的應用,假設投入100萬所承擔的風險就只是數十萬而已,對於數十年的職場生涯所賺取的金錢是微不足道的,因此全額投入指數投資是最棒的選擇!

以72法則來看,在每年報酬率平均為9%的台北股市,八年就可以翻一倍了,因此在初期佈建大量資金,以時間複利的角度來看,是非常划算的!
以下為生命周期投資法的重點:

  1. 年輕時期:在個人的早期職業生涯,由於距離退休還有很長的時間,投資者可以承擔較高的風險,因為即使投資出現損失,也有足夠的時間來恢復。因此,年輕時期的投資組合通常包含更多的高風險高回報資產,如股票或成長型基金。
  2. 中年時期:隨著年齡的增長,投資者通常會逐漸減少高風險資產的比例,轉向較為穩健的投資,如債券或價值型股票。這樣做是為了在保護已累積的財富的同時,仍能獲得一定的回報。
  3. 退休前後:接近退休或已經退休的投資者通常會選擇更加保守的投資策略,主要以固定收益資產(如債券)和現金為主,以確保資本的安全性和穩定的收入來源。

什麼是景氣週期投資法?

相對於生命周期投資法,在年輕時單筆佈建大量資金,景氣周期投資法就好像是定期定額的加強版,依循著景氣位階做資金的調控,當到繁榮週期時就要增加資金水位,以利於在衰退期進行資金的佈建,投資最怕在沒有彈性下做操作,導致心態上的追漲殺跌,對長期的存股造成不利的影響。
以下是景氣週期的重點:

  • 擴張期: 經濟活動熱絡,企業獲利增加,股市上漲。
  • 高峰期: 經濟成長放緩,通膨壓力升高,股市可能出現波動。
  • 衰退期: 經濟活動萎縮,失業率上升,股市下跌。
  • 復甦期: 經濟開始復甦,股市也隨之回升。

以下是景氣燈號與台股的關係(景氣上升期相關佈建建議):
1. 紅燈:38 ~ 45 分,景氣過熱 (可觀察是否持續過熱,在大跌時買進5%資金)
2. 黃紅燈:32 ~ 37 分,景氣活絡 (持續買進,在中期回調進行投入10%資金)
3. 綠燈:23 ~ 31 分,景氣穩定(持續買進,在中期回調進行大量投入15%資金)
4. 黃藍燈:17 ~ 22 分,景氣欠佳 (大量買進,市況離低點不遠25%資金)
5. 藍燈:9 ~ 16,景氣低迷 (大量買進,進行左側交易45%資金)

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景氣週期投資法的核心概念就是:

  • 不同階段,投資重點不同。 在不同的經濟週期,不同的資產類別表現會有所差異。例如,在經濟擴張期,可以考慮投資成長型股票;而在經濟衰退期,則可以考慮投資防禦型股票或債券。
  • 透過觀察經濟指標,提前預測景氣循環,以調整投資組合。 觀察經濟指標,如GDP成長率、失業率、通膨率等,可以幫助投資者判斷目前的經濟處於哪一個階段,並提前做出佈局。

我是如何融合這兩派學說(生命週期投資法&景氣週期投資法)?

主要思路:

  1. 生命週期調整
    • 在年輕時可以透過信用貸款或是槓桿投資加速資產曝險的程度,可以根據你的年齡與退休的目標,確定長期的資產配置框架。
  2. 景氣週期調整
    • 在生命週期的長期框架內,根據當前的經濟週期對資產配置進行短期調整,也就是資金水位的控制,除了定期定額外,在低檔時佈建多一點資金,可以做出靈活的操作手段。

具體操作方式:

生命週期(大週期)+景氣週期(小週期)兩者可以互相搭配相輔相乘

  1. 25-45歲(拚事業的黃金年齡)
    建議曝險:100~170%依照景氣低股與高峰做決定,藍燈大買紅燈減碼,可應用借貸或槓桿增加曝險,盡量不要賣長線持有標的
  2. 45-55歲(家庭的穩定支柱)
    建議曝險:100~140%依照景氣低股與高峰做決定,藍燈大買紅燈減碼,可應用借貸或槓桿增加曝險,盡量不要賣長線持有標的
  3. 55-60歲(準備退休金規劃)
    建議曝險:100~120%依照景氣低股與高峰做決定,藍燈大買紅燈減碼,降低曝險與槓桿艙位以穩定低波動個股為主

優勢:

  • 全面性:該策略兼顧了個人生命週期中的風險承受能力和經濟週期的影響,使投資組合更加適應不同的市場條件和個人需求。
  • 靈活性:投資者可以根據經濟變化進行動態調整,而不僅僅依賴於固定的資產配置模型。

除了股市之外房市也是生命週期法+景氣週期投資法?

這將在投資|新手觀念-3|股房雙棲 中介紹敬請期待

相關文章:

投資|新手觀念-1|現金流

投資|我在哪裡得到投資相關知識?

投資|2023年景氣燈號與2024投資展望

相關影片資源:

https://youtu.be/r_6hshZZ8U0?si=FQPLj4o_fD24PZNG

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發文者
2024/08/23
投資|槓桿月報|2024.8提及了這篇文章,趕快過去看看吧!
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Alston_Lifestyle
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遵循生命週期投資法為圭臬,實測槓桿投資效益,透過有效的資金配比,達成理想的生活樣態
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2024/07/24
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