借錢的管道

合法借錢管道有哪些?

生活上處處需要用錢，在萬物皆漲、薪水凍漲的時代，通貨膨脹帶來的威力，突如其來的醫療、房屋修繕等支出，更是讓荷包吃緊。

除了跟親朋好友開口借錢，你知道還有其他合法的借錢管道嗎?以下將和你分享各個借錢管道的借錢方式，選擇不同借錢管道的優、缺點！

1.當鋪

分為私營當鋪以及由政府經營的公營當鋪，又稱為「動產質借處」，以抵押貴重物品、汽車、向不動產當鋪進行借款，申請門檻低、短時間內取得現金的優點。不過，以有價物品進行借款時，借款人與當鋪業者雙方較難在抵押物實際價值取得共識，且當舖的還款期限比較短，除非急需借用大筆資金，否則較適合短期周轉。

2. 保單借款

現代保險觀念普及，保險公司也順勢推出保單借款的借錢管道，讓民眾能更靈活的運用保險金。要注意的是，保單借款無法申貸比保單價值準備金還高的金額，且申請保單借款的保單須「繳費超過一年以上」，累積足夠的保單價值金額才可申請。

3. 銀行貸款

銀行的貸款種類繁多，除了基本的信貸、一般房貸之外，也有預借現金、循環信貸、理財型房貸等，有安全、低利率的優點，且部分有配合政策提供優惠利率。申辦條件除了需有該銀行帳戶，還需提供身分驗證，並且有穩定的工作、三個月以上的薪資轉帳及勞健保證明等等。銀行是審核過程較嚴苛的借錢管道，若是自身的信用評分分數過低或無法提供財力證明，通常不會通過銀行的貸款申請。

4. P2P網路借貸

P2P是Peer to Peer（點對點）的簡稱，用在貸款上叫作「P2P借貸」，也可稱為「市場平台借貸、網路借貸」。業者會提供網路平台，吸引有資金需求的民眾以及有閒錢、想放款賺利息的小額投資人，只要通過平台的審核機制，就能快速配對，滿足雙方借款、小額投資的需求。

5. 郵局貸款

郵局貸款也是常見的合法借錢管道，其貸款利率與風險極低。目前郵局有提供保險單借／還款、定期存單質押借款、房貸業務３種借款方式，你可以觀看３種郵局貸款的申辦資格、進行網路試算，初步了解自身條件對應的可貸款金額。

6. 民間融資公司

民間貸款可以泛指所有「非銀行融資業者」，大型融資公司有提供不同擔保品的方案來做選擇，像是手機貸款、家電貸款等等，除了讓民眾在選擇上更靈活，也方便因應民眾各種不同的需求額度、條件。民間融資公司通常審核寬鬆且門檻不高，也沒有職業的限制，撥款快速等優勢而成為許多民眾習慣使用的借錢管道之一，額度及利率會依據自身條件審核，建議民眾可主動提供更多財力證明來爭取相對優惠的利率及過件率。常見的貸款項目有以下幾種：

• 有擔保品：機車貸款／手機貸款／汽車貸款／家電貸款／萬物貸款
• 無擔保品：勞保貸款／薪轉貸款

非法借錢管道－陷阱

打著誇大的借錢廣告卻沒有營業登記、借貸後以各種名目要求借款人在撥款之前付款、後期突然增加利率或是要脅借款人給付大筆違約金，這些非法借錢管道的詐騙手法，你了解多少？越容易借到錢的方法，背後可能隱藏更高的借貸利率及風險。

1. 假借貸、真詐騙的資產公司

詐騙集團喜歡找尋銀行未審核通過的用戶，不論是曾經有遲繳紀錄，或是信用略有瑕疵的人，都有很大機會被詐騙集團鎖定。利用人們急需用錢的心理，誘騙用戶提供個人證件及帳戶資料等，受害者不但無法完成合法、合理的貸款申辦，還可能背上鉅額債務。

2. 偽裝代辦業者的「詐賭設局」

詐騙手法層出不窮，偽裝成代辦業者的新形態詐騙手法，通常是由不法分子代詐騙被害人申請返還警示帳戶剩餘款，誘使受害人說出遭詐騙的金額，判斷是否值得下手。也有謊稱已幫受害者討回款項，「但要先繳一筆保證金才能領款」的詐騙方式，千萬要小心！特別是在尋找貸款代辦的借錢管道時務必謹慎評估，避開非法業者，也不要在申請借貸時提供任何重要資料。

3. 標榜「人來就借」的小額借款

你是否曾看過：標榜過保率達99%、當天就能拿到錢、學生也能借的詐騙標語呢？小心這些是高利貸陷阱！民眾在查詢借錢管道時，很可能落入詐騙集團的廣告陷阱，被半脅迫簽署不平等的契約。向高利貸業者借錢，不但會使自身財務狀況雪上加霜，還可能面臨暴力債務追討！

4. 掩蓋高利率真相的地下錢莊

詐騙集團利用民眾急需借貸的心理，透過各種管道吸引被害人上鉤，被害人通常是信用略有瑕疵的銀行拒絕往來戶，詐騙集團卻誆騙有「特殊管道」取得貸款，讓民眾繳交證件、提供銀行帳戶資料，甚至出現要你先拿一筆錢來「養信用」的慣用話術，讓許多受害者因此背負龐大債務。