保險VS理財
更新於 2024/10/03閱讀時間約 2 分鐘
保險與理財是兩個密切相關的領域，保險主要用於風險管理，而理財則是資金運用與增值的過程。以下是對這兩者的簡要介紹：
### 保險
1. 目標：提供財務保障，減輕突發事件帶來的經濟損失。
2. 類型：
- 壽險：保障被保險人去世後的財務安全。
- 健康險：抵擋醫療費用的風險。
- 財產險：保障個人財物，如房屋和車輛。
- 意外險：保障意外事故的損失。
### 理財
1. 目標：有效管理收入與資產，以實現財務增長和長期規劃。
2. 方法：
- 預算管理：制定合理的支出與儲蓄計畫。
- 投資：股票、基金、債券等多種金融產品的投資。
- 儲蓄計畫：設立緊急基金及長期儲蓄目標。
- 退休規劃：為未來的生活設計合理的資金來源。
### 保險與理財的關係
- 風險評估：理財計畫中需要考量適當的保險，以防範不可預見的風險。
- 資金配置：合理的保險產品能釋放投資資金，提升理財效率。
- 保障與增值的平衡：保險提供保障，而理財則致力於資金的增值，兩者相輔相成。
### 結論
在制定個人的財務計畫時，將保險與理財合理結合，可以有效提升整體的財務安全與增長潛力。建議尋求專業的財務顧問協助，制定個性化的保險和理財策略。
《貼文者簡介》
🎯服務於「國泰人壽保險股份有限公司」。
🎯主要服務區域：高雄、台南、屏東。
🎯其他地區：可使用「遠距視訊服務」。
🎯服務項目：人身、財產（車險、健傷險、寵物險、工程險、住家險、公共責任險、小店家及路邊攤販團體險⋯ ）、外幣、投資型及證券、投顧相關服務。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
想問一下大家，每天錢財進進出出，可能是薪水、房租、投資的收入、可能是日常消費、教育金、孝親費、房貸的支出。你有檢視過自己或家裡的財務健康度嗎？
就是做財務健檢，了解財務體質。
理財規畫不是盲目投資，而是先透過盤點自己財務的現況，以及規避會遇到的風險，再計畫完成財務目標，才不會迷失方向。
在當今競爭激烈的商業環境中，企業面臨的財務風險日益增加。有效的財務風險評估已成為企業管理的重要一環，而會計師在這一過程中發揮了關鍵作用。本文將探討會計師在財務風險評估中的應用方法，並介紹峻誠稅務記帳士事務所如何在公司登記、公司設立、工商登記等業務中提供專業服務。
1. 風險識別與分析
會計師
全方位理財規劃
2001年成立金控後，消費者可以一站購足，金融從業人員需要有各領域金融知識
壽險行銷大師諾曼在理財啟示錄提出ASK舉績收入，A=Activities，表示行動力、S=Skill，表示行銷技巧、K=Knowledge，表示專業知識。
網路理財普及化，消費者有更多資訊(資訊過剩)，
概念都懂，怎麼整合起來解決理財目標
先掌握收入、資產與負債
每個月收入支出概況如果有收入小於支出的話應該要調整做法，使得每個月都能有一定的結餘，並至少有2~3成資金可以自由運用。
調整方式可能不是減少消費，例如如果提早退休會減少收入，除了增加退休後的工作，也可能是要延後退休。
了解資產的目的
人生有八大財務規劃，通過制定計劃，您可以確保在緊急情況下有足夠的儲蓄，從而提供財務安全感，實現長期和短期目標。
現金規劃：管理日常現金流，確保有足夠的流動性來應對日常支出和緊急情況。
大額支出規劃(購屋)：為購買房產等大額支出做計劃，包括儲蓄和貸款管理。
保險規劃：透過適當的保險覆蓋來保護自己
理財是一個廣泛的概念，涵蓋了個人或家庭在財務方面的所有活動和決策，以確保財務的穩定和增長。它不僅僅是投資，還包括多方面的財務管理。以下是理財所包含的主要內容：
1. 預算管理
理財的第一步就是搞清楚你的錢都去哪兒了！先弄個預算，每個月記錄收入和支出，像記帳本一樣。看看哪些地方花得太多，哪些地方可
資產配置第一步：每月資產盤點 + 每月收支紀錄(記帳)
資產配置第二步：做好風險管理
所謂的風險管理，就是當發生意外的時候，可以有備援金可作使用。不論是用在自己身上，或是用在家人身上，都是很大的幫助。
每年保險公司都會有一些商品停售，有的是錯過不再有，有的是推出更好的新商品，不管如何，我們應該從「財務目標」的角度去檢視，哪些是我們真正需要的。
很榮幸接受工商時報的採訪，來跟民眾談談實支實付保險停售背後，我們更該規劃的是什麼？
詳情請參考連結：https://www.ctee.c
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