最近蠻多高齡保戶詢問，想要將資產作一番規劃，如何把資產順利傳承給一下代且節省稅務支出。
因為我從事保險本業，那今天來聊聊如何利用保險來規劃資產分配。
首先要先談一下＂保險＂這玩意-
「保險不只是風險轉移的工具，也是一個非常有效的資產規劃工具。」
透過合適的保單規劃，您可以有效地分配資產，達成以下目標：
1. 資產傳承：
①指定受益人：
保單的受益人可以由要保人自由指定，讓您的資產能更正確地分配給您所愛的人。
②避免遺產爭議：
大部分身故保險金不列入遺產計算，能有效避免因遺產分配不均而引發的家庭糾紛。
③加速給付：
台灣遺稅法規規定，繼承人需繳納完遺產稅後，才能順利繼承。但若遇到多繼承人的態樣下，可能會因為某些原因而使繼承變得不順利，甚至鬧得沸沸揚揚。
相較於遺產繼承，保險金的給付速度較快，受益人能更迅速地取得資金。
2. 風險轉移：
①保障家人：
可以將家庭突發風險轉移給保險公司，一旦發生不可預期的事件，能保障家人的生活品質不受影響。
②醫療費用：
醫療險能提供完善的醫療保障，減輕因疾病或意外所產生的龐大醫療費用。
③失能保障：
投保失能險能提供失能後的收入補償，讓您在無法工作時仍能維持生活，讓家庭不致陷入經濟風暴。
3. 促進資產增值：
①投資型保單：
投資型保單具備投資功能，而且能創造每月或每年現金流。能讓您的資產隨著市場成長而增值。
②保單價值：
部分保單具有一定的保單帳戶價值，可作為緊急備用資金。
4. 稅務規劃：
達到節稅效果：
善用保單的節稅功能，能有效降低遺產稅及贈與稅。
5. 其他功能：
①退休規劃： 部分保單可作為退休金的來源。
②子女教育基金： 可透過保單累積子女教育所需的資金。
不過，利用保險規劃資產分配需要注意下列事項：
①審慎需求評估：
在規劃時必須根據您的家庭狀況、財務狀況及風險承受能力，選擇適合的保單。
②尋求專業諮詢：
建議尋求專業保險人員或理財顧問的協助，以規劃出最適合您的保險方案。
③定期檢視校正保險內容：
保險規劃應隨著人生階段的改變而調整，建議定期檢視保單內容，確保保障充足。
現行常見的保險商品：
①壽險： 提供身故保障，保障金額高，且不列入遺產計算，可作為資產傳承及預留稅源的主要工具。
②醫療險： 提供全面的醫療保障，包括住院、手術、重大疾病及重大傷病險等。
③失能險： 提供失能後的家庭收入補償，保障生活品質。
④投資型保單： 結合保障與投資，提供彈性的資產配置。
總結 保險不僅僅是保障，更是一個強大有效率的資產規劃工具。透過專業的規劃，您可以將風險轉移，保障家人，同時也能實現資產的增值與傳承。
「保險不能改變生活，但可以防止生活被改變」
