4-2分散風險的方法 (試閱版)

第四章: 與股市當好朋友

本章節筆者將大方公開自己多年投資股市的心得與感悟，以及如何通過投資股市，實現FIRE目標，打造一套穩健的現金流，以便支撐日常生活的開銷。

書名: 《不為錢而活，32歲那年我把自己FIRE了: 實現精神自由，擺脫金錢焦慮》

作者: 雪球滾滾。有著作權，侵害必究。未經授權請勿轉載或翻印。

4-1面對市場的心態 (試閱版)

4-2分散風險的方法

不知道是不是因為現在資本市場越來越發達，普通投資人能買到的商品或標的越來越多元和複雜，我發現在分散風險這件事情上，投資人往往會變得很極端。

在個股投資方面，人們要不是把資金押在特定少數幾支股票上；要不就是過度分散持有一大堆股票。

在市場方面，人們要不是同時把資金分散在太多市場；要不然就是單押某幾個特定市場。

在投資商品方面，人們要不是只買特定標的(例如個股或各種ETF)；要不然就是通通都買。

相對於選擇極端，我發現這年頭選擇通過更平衡的投資方式，來分散風險的投資人真的變得滿少見的。

所謂的平衡，意思就是剛剛好，不要太多，也不要太少。

這是一種平衡的理想狀態，想做到這點，有時候真的很難。

請注意，我並不是想要說只有平衡的投資方式才是標準答案、才是正義的、才是對的，我想說的只是一種對於投資大環境和現狀的觀察與反思。

投資從來就沒有絕對的黑與白、是與非；只有適不適合而已。

請先試著回答這幾個問題，它將評估在分散風險方面，你是屬於極端型還是平衡型的投資人。

股票、債券、基金(含ETF)、現金(含定款)、保險商品、期貨、黃金、衍生商品、現貨商品、外匯、加密貨幣、不動產。請問在以上投資理財商品中，您目前一共涉略了幾項商品? A. 5種(含)以下 B. 6-8種(含) C. 9種(含)以上

如果您有投資股票，請問您的持股共有多少支? 若有持有股票型ETF，請依照成分股數量來回答。A. 5支(含)以下 B. 6-15支(含) C. 15支以上

如果您有投資外匯，請問您共持有幾種外幣? A. 3種 (含)以下 B. 4-6種(含) C. 7種(含)以上。

如果您有投資股票，請問您共涉及幾個股票市場? 若有持有股票型ETF，請依ETF成分股情況來回答。 A. 2個(含)以下 B. 3-5個(含) C. 5個以上

如果您有投資不動產，請問您共涉及幾個地區? A. 1個(含)以下 B. 2個 C. 3個(含)以上

如果你的答案是A比較多，那很明顯是過度集中型的投資人。

這種類型的投資人樣貌如下:

生活在台灣，只有在台灣有房子，而且通常還是自住房。

平常除了現金和保險之外，還會買基金(包含股票和債券)，另外還有一些個股，但是基本上都是投資台股為主。

至於外匯的部分，其實也稱不上投資，就是先換了一些美金在手上，想說有機會可以買美股。

再不然就是買日幣，因為前段時間聽人家說很便宜，想說換起來等著旅遊可以使用。

如果你的答案是C比較多，那麼就是屬於過度分散型的投資人。

其樣貌如下:

聽說網紅說買日本和泰國很便宜，於是除了台灣的老宅之外，又各投資了一套。手上除了現金、保險之外，當然也有玩股票和基金。

這幾年ETF特別火熱，感覺每一支網紅老師介紹的都挺好，乾脆都買一點，於是不知不覺就間接持有上百檔股票。

有段時間通過海外券商買美股很流行，於是開了幾個帳戶，也買了一些美股來存。

然後又認識了指數投資派系的網紅，於是開始買美國的指數、甚至分散到世界股市的指數。

剩下的錢除了放保險和現金之外，最夯的加密貨幣也跟了一點。

黃金則是平常就有在囤，外匯則是因為要買美股所以有換美金，然後要投資日本和泰國房地產，所以也有相對應的外幣……

最後來看看B答案比較多的投資人，筆者我本人就屬於這種類型，也就是不多不少剛剛好的平衡型。

其樣貌如下:

除了有存款和保險之外，基本上就只會買股票。

而股票也不會太過分散買一大多個股，選擇投資最無腦又簡單的指數型ETF就完事兒了。

至於市場要買哪幾個?

當然是分散到中西兩大陣營。

因為平常上班很忙，下班還有興趣愛好、家人朋友、以及運動要兼顧，根本沒有那個閒工夫去研究全世界，直接買老大和老二就好。

至於外匯也是同樣的道理，拿著美金和人銀幣就行，至於台幣則是因為生活所需，必須要拿著。

講了那麼多，所以結論是什麼?

如果你有足夠多的時間、精力、專業知識以及喜愛，那麼你要去研究各式各樣的投資商品、股票市場和機會，當然沒有問題。

但如果你跟我過去一樣，只是一個平凡的小資上班族，白天要忙工作，晚上要陪伴家庭朋友。

周末還要旅遊、運動、閱讀、以及健身，培養各式各樣豐富多彩的興趣愛好，那麼投資或許化繁為簡比較好。

2024年，拍攝於首爾

然而，此時你又想到了「雞蛋不能放在一個籃子」這句名言，於是又開始變的焦慮。

搭配網路上爆炸的投資資訊，讓你變的這個想買一點，那個也想買一點，最後手上持有各式各樣、不同市場的投資商品。

有時候剛剛好，恰恰是最困難的。

想知道我是如何從一個曾持有好幾十檔個股的投資人，變成一位指數型投資人嗎?

筆者將揭露自己的心路歷程與變化。

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