--- 投資型保單，不該提心吊膽：她買的是一份「睡得著覺」的安全感 作者：陳鶴君｜新加坡家族辦公室壽司郎｜LINE／WeChat：ukenken --- 「保單也能讓人睡不好？」 這是一位客戶跟我說過最印象深刻的一句話。 > 「那時候，我每天半夜都會醒來看指數，生怕又跌，心裡一直想：我不是買保險嗎？怎麼比投資還焦慮？」 她買的是一張的投資型保單，帳面價值忽高忽低，每月帳單一來，就像拆考卷一樣緊張。 後來，她轉向新加坡的 IUL（指數型萬能壽險），不只是產品轉變，更是她心態上的轉彎。 --- 新加坡 IUL 的不虧設計，讓人安心的關鍵 IUL 保單的核心設計，是「參與上漲、避開下跌」的策略。 簡單來說： 📈 當指數（如 S&P500）上漲，你能享受成長，收益通常設有「上限」（例如：最多每年回饋10%） 📉 當指數下跌，你不會虧損本金，因為設有保底（例如：0%） 這跟台灣常見的投資型保單不同——台灣的保單通常是連結基金，漲跌全數反映，沒保底。 而新加坡的 IUL，是一種「有條件參與市場的資產配置工具」，不走極端，卻走得穩健。
--- 案例故事：不敢看帳單的王太太，終於找回安全感 王太太是高雄一間連鎖牙醫診所的太座，先生白天看診，她負責財務。 三年前，她買了一份台灣的投資型保單，連結某科技基金。前兩年績效還不錯，但去年開始，帳面一直虧，她開始懷疑： > 「這份保單到底是在保命，還是在玩命？」 後來在朋友介紹下，她認識了新加坡 IUL。起初她半信半疑，直到看到「最慘不虧本金」、「資金有保底」這幾個字，才真正鬆了口氣。 現在，她每年配置20萬美金，分五年投入。 不再看日線、不再半夜驚醒，只說了一句： > 「我買的是一張保單，不是賭一場行情。」 --- IUL 不只是保險，而是一種「不動聲色」的風險管理 很多人以為「不虧本金」代表報酬低，但事實剛好相反： ✅ 新加坡 IUL 一般的年化回報約在 5%~7% ✅ 報酬雖設上限，但比定存或國債高出不少 ✅ 搭配「保險＋資產傳承＋稅務設計」，回報不只金錢，還有心安 這類產品特別適合那些： 想要資產成長，但不想忍受劇烈波動的人 希望未來資金能留給孩子、不被法院或親戚追討的人 知道人生無法重來，想預先安排好風險的人 --- 不是每一筆投資，都要拿來賭波動 過去，我也遇過有人問我： > 「那我直接買 ETF 不就好了？報酬率搞不好還更高！」 的確，如果你追求「極致報酬」而不怕風險，那也許不需要保險。 但對於很多已經有資產、家庭、責任的人來說，安全比收益重要，穩定比速度珍貴。 而新加坡的 IUL，正是這種「進可攻、退可守」的選擇。 --- 結語：讓保單變成你人生的安全帶，而不是不定時炸彈 一張好的投資型保單，應該讓你： 睡得著覺 放得下心 覺得有準備，而不是害怕未來 如果你也曾經因為保單波動而焦慮過，不妨重新思考： > 「我的資產，是用來累積安全感，還是放大焦慮感？」 選對工具，人生會很不一樣。 --- 延伸閱讀與服務連結 若你對新加坡 IUL 有興趣，歡迎私訊我，我可以提供以下協助： 新加坡主流保險公司的 IUL 產品比較 適合台灣投資人的稅務設計方式 免費線上說明會邀請 一對一試算規劃 📲 LINE／WeChat：ukenken 📩 陳鶴君｜新加坡家族辦公室壽司郎
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