--- 【台灣投資型保單被課稅？】為什麼聰明人開始悄悄轉向新加坡IUL 作者：陳鶴君｜新加坡家族辦公室壽司郎｜LINE / WeChat：ukenken --- 💬「我以為是保單，結果變成稅單」 這句話來自一位來自台南的企業二代。他剛拿到會計師的報表，發現去年投保的台灣投資型保單，竟然要被課「海外所得稅」： > 「不是說保單可以節稅嗎？結果賺得還沒多少，就先繳一筆稅出去。」 他不是唯一一個驚訝的保戶。 很多人在投保台灣投資型保單時，都以為這是「保險包投資」，其實它是： > 一個「會課稅的基金平台」，外加一張壽險紙。 --- 🔍 台灣投資型保單到底會不會課稅？ 我們先講重點，分兩種帳戶： ✳️ 一般帳戶（純壽險保障）： 不課稅，單純買身故保障。 ✳️ 投資帳戶（連結基金、ETF）： 會課稅！根據民國99年以後的稅法修正，要保人要對「發生的收益」課稅。 課什麼？ 🔥 1. 資本利得 📌 投資境內基金：免稅 📌 投資境外基金：屬於海外所得，要課稅 🔥 2. 配息收益 📌 境內基金配息：依據所得類別課稅 股利併入綜所稅，可抵稅 債息為 10% 分離課稅 📌 境外基金配息：列為海外所得，照比例課稅 也就是說： > 💣 只要你投的是境外基金、ETF，不管賺多少，國稅局都會盯著你課稅。
--- 😰 所以很多人開始問：有沒有「不用繳稅」的保單選擇？ 有，而且答案是： > ✅ 新加坡IUL（指數型萬能壽險） --- ✨ 新加坡IUL：保底不虧、海外免稅、傳承更簡單 台灣保戶最喜歡它的五大原因如下： ⭐ 1. 穩賺不虧的保底設計 保底收益（例如 1.75%，有些產品甚至為 0%保底） 掛鉤指數（如 S&P500），上漲有參與、下跌不虧本金 不必天天盯盤、也不怕虧光 ⭐ 2. 免稅＋合法 新加坡法律明文規定保單利益免資本利得稅、免遺產稅 帳戶增值與理賠皆不列入台灣海外所得門檻 ⭐ 3. 可傳承，可提領 帳戶現金價值可靈活提領（如留學、退休、買房） 身故給付金可直撥家人帳戶，不需遺產清冊、無稅務煩惱 ⭐ 4. 高槓桿、低稅負 用美金37萬，創造300萬美金壽險保障 是企業主、高資產家庭愛用的「資產放大器」 ⭐ 5. 支援遠距辦理 全程中文、無需飛新加坡、不用英文文件 律師、醫師、診所老闆、企業主最愛這種低干擾型理財方式 --- 📊 真實案例：一位40歲不吸菸台灣企業主的IUL配置 年繳保費：約 $74,000 美金 共繳5年：約 $370,000 美金 終身保障額：$3,000,000 美金 20年後帳戶現金價值累積：約 $550,000 美金 這筆資產 不列入遺產、不需課稅、直接撥給受益人 👉 放大槓桿近8倍，比保單、基金、房地產還高效。 --- 🧠 給正在思考的你：誰最適合轉向新加坡IUL？ 👩⚕️ 想穩健理財又怕虧損的醫師、律師、白領 🏫 有留學規劃的雞娃爸媽：提前存教育基金 👨👩👧👦 有資產但怕稅的高資產家庭 💼 需要「公司債務防火牆」的中小企業主 👵 想存第二筆退休金、怕通膨吃掉收益的長輩 --- 🔄 條列式比較：新加坡IUL vs 台灣投資型保單 📌 本金保障 台灣投資型保單：❌ 無保底，會虧本金 新加坡IUL：✅ 有保底，不虧本金 📌 課稅風險 台灣投資型保單：❌ 資本利得、配息皆可能課稅 新加坡IUL：✅ 增值免稅、理賠免稅、無遺產稅 📌 操作彈性 台灣投資型保單：⚠️ 投資標的需自行選擇、需管理 新加坡IUL：✅ 自動掛鉤指數，保險公司打理，省時省心 📌 傳承效率 台灣投資型保單：❌ 須經遺產程序，容易產生爭議 新加坡IUL：✅ 受益人直領，避開法律糾紛 --- ✅ 結語：買保單不是買刺激，是買安心 如果你只是想用保單存錢、傳承、退休，卻被台灣投資型保單課稅問題搞到心煩，那真的該重新看看選項了。 新加坡IUL不是萬能，但它確實能解決很多「想安穩不課稅」的痛點。 --- 📬 想了解你的情況適不適合新加坡IUL？我提供免費一對一診斷，陪你找到合法、穩健、安心的解法。 👉 LINE / WeChat：ukenken 👉 陳鶴君｜新加坡家族辦公室壽司郎
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