🧨你以為有保險就有保障？這6種情況，保險公司直接說「不賠」！ 作者：陳鶴君｜家族辦公室壽司郎・十萬+的理財種草筆記 關鍵詞：壽險條款、拒賠黑名單、理賠陷阱、投保前必看、戰爭風險、核災、不賠條款 --- 💔故事開場：有買不等於有賠 小美幫爸爸買了一張壽險，保額500萬。 三年後，爸爸不幸在一場軍事衝突中遭流彈波及身亡，全家悲痛欲絕… 原以為至少保險會陪伴他們度過經濟難關，結果理賠申請下來—— 🔺「抱歉，屬於戰爭導致死亡，根據條款第13條，不予理賠。」 > 保費交得很乖，理賠卻不來，這不是詐騙，是你沒看清楚保單條款。 --- 📌台灣壽險「不理賠條款」黑名單 TOP 6 以下是幾乎所有台灣壽險公司都會寫在條款裡的「除外責任」👇👇👇 1. 🧨戰爭、內戰、暴動、恐怖行動 無論是中共犯台還是內部政變，只要被認定是「戰爭或類似情形」，保險公司會直接拒賠。 哪怕你只是平民，被流彈誤傷，都不在保障範圍內。 > ⚠️ 這條對台灣人超關鍵！因為我們離戰爭風險，其實沒那麼遠。 --- 2. ☢️核能事故、輻射外洩 福島、車諾比那種核災？不賠。 甚至你家住在核電廠附近，有輻射洩漏致病也不理賠。 > 這項條款幾乎不管死因多冤，只要和核災有關，都會被排除。 --- 3. 🧠投保一年內自殺 依照《保險法》第107條，自殺一年內無理賠。 但第13個月起就會賠，很多人不知道時間點的魔鬼細節。 > ⚠️ 有人剛好在第11個月出事，家屬卻撲了個空。 --- 4. 🔪犯罪行為、自殘行為 你若在犯罪過程中死亡（例如酒駕、搶劫時被警察擊斃），保險公司會說：「這你活該，我不賠。」 包括自己傷害自己（例如蓄意割腕但導致死亡）也列入。 --- 5. 🚗酒駕、自願吸毒、服藥過量 只要驗出你有酒精濃度超標或毒品反應，基本就是「你自找的」→不賠。 不管你是不是第一次，只要有紀錄就糟糕。 --- 6. 👻投保時故意隱瞞重大病史 有些人明知罹癌還瞞著去買壽險，這種被發現就是保單無效。 理賠時保險公司會調你的病歷、健保資料，一查就爆雷。 > ⚠️ 謊報病史＝保費白繳＋理賠泡湯 --- 🧠這些條款合不合理？該怎麼辦？ 🎯坦白說，從風險控管角度，保險公司不是慈善機構，這些除外條款設計，是為了防止逆選擇或道德風險。 但對於一般人來說，這些條款往往埋在小字裡，看不懂、看不完、也沒人提醒你！ --- 💡破解之道｜你該怎麼做才不會被拒賠？ ✅ 選對保險顧問：專業的人會告訴你「保障漏洞在哪裡」。 ✅ 補強多層防線：不只靠壽險，還要搭配重大傷病險、失能扶助險等。 ✅ 定期檢視保障：保單不是一買定終身，生活變了，保障也要跟著變。 ✅ 提前做好國際資產分散與身份布局：若真的爆發重大衝突，光靠台灣保單是不夠的，需結合新加坡、美國等地的金融工具。 --- 🎯總結一句話 > 「保險，是買來對抗未知；但保單條款，卻可能埋藏已知的拒賠陷阱。」 這篇筆記的目的，不是要你恐慌、也不是要你退保，而是要你「用看懂條款的眼睛，做更穩的財務準備」。 --- 📌延伸閱讀： 保險法第107條（自殺一年內不賠） 金管會保險業「除外條款」規範 新加坡壽險比較平台 CompareFirst.sg：可查國際產品是否也有「戰爭不賠」條款 --- 📣如果你身邊有朋友正要買保險，拜託貼給他！ 💬留言告訴我：你遇過哪些誇張的拒賠案例？ --- 需要幫你審一下保單條款？ 📲Line：@ukenken，標註「保單健檢」，我請專業顧問免費協助你看看風險在哪裡。
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