作者：鉅軒代書
房市雖冷，借錢卻熱！根據中央銀行最新統計，截至2025年5月，全體銀行「個人週轉金」餘額高達7.66兆元，年增率達15.1%，遠超過房貸年增率7.4%，並且已連續16個月呈現雙位數增幅。
反觀個人房貸總額雖仍穩定上升，達到12.6兆元，但增幅明顯趨緩，資金熱度正從「買房」轉向「找錢」。週轉金為何狂飆？
所謂個人週轉金，範圍從信用貸款、債務整合、房屋增貸、企業主名義借款通通納入。高房價壓得喘不過氣，越來越多民眾選擇透過「房屋增貸」取得資金，投入股票、債券、保單質押，甚至短期投資、NFT或創業周轉——這不是買房，是買機會。
但也有不少人只是單純「撐生活」，這筆錢，可能是孩子學費、父母醫療費，或是一場預料之外的開銷。
歷史是否會重演？
熟悉市場的人也許會有既視感——「2013年房市高峰期，也曾出現週轉金年增率突破10%的熱潮。」當年民眾同樣以資金套利心態操作，最後卻因市場反轉、資產縮水，導致貸款壓力暴增。
如今，雖然銀行對房貸審查趨嚴，『限制資金流入房市與提高貸款成數的空間，但週轉金反而成為另一種「灰色槓桿」』銀行放款意願仍強，造成這波金流轉向。
借錢容易，還錢很難
鉅軒代書提醒，週轉金看似靈活便利，但「過度依賴短期資金、盲目加槓桿操作，將風險留給未來的自己，是一場沒有勝算的財務豪賭。」尤其當投資失利或利率上升時，利息壓力將如浪潮般襲來，壓垮原本就脆弱的財務結構。
理性借貸的三點建議
- 貸款不是萬靈丹：每一次申請前，先問自己「這筆錢是用來創造價值，還是只是填補缺口？」
- 做好現金流控管：週轉金應有還款計畫，不可只求眼前輕鬆。
- 切勿以債養債：陷入以新債還舊債的循環，風險將成雪球。
資金的流動，是一場看不見的財務心理戰。週轉金變多了，也許只是大家都「太缺錢」了；但真正的關鍵是：你是否準備好，承受這場週轉風暴後的代價？
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