具公務人員身分，可以申請一種貸款
貸款方案叫做貼心相貸，基本上都是土銀承作
性質上算信用貸款，最長可以貸7年
額度上限最高200萬，申請80萬以內免保證人
⭐️要注意，超過80萬就必須具備兩種條件之一
①提供不動產擔保 或 ②1位保證人擔保
個人認為貼心相貸方案最優的應該是⭐️免綁約
這樣可以更彈性的運用資金
像是申請房貸或面對大幅升息，能隨時提前還款
以我個人的概念，既然是以理財為目的
✔️避免資金做消費性開銷，例如：手機、美食等
然後在選擇標的方面，盡可能✔️分散風險為主
會建議買月配息或季配息的ETF
月配息ETF：00929、00934、00936
季配息ETF：00919、00878、0056
（上面三支季配息都買也可以組合另類月配息）
原因在於❶可以減少每個月的還款壓力
❷減少初入股市受個股或大盤波動影響工作情緒
有利於長期的持續投入，從中享受累積的回饋感
對於已經在股市打滾過或是心態較不受影響的人
也可以選擇0050或006208這種大盤指數型ETF
若依照申請80萬，目前方案利率2.145%
（如果有6歲以下子女，前兩年利率降至2.125%）
每個月試算還款本息約10,226元
利息部分每月大約是741元，整年約是8,892元
我認為這樣的作法比公教優存好很多
💡補充公教優存，每月限存1萬，利率目前1.47%
✔️貸款申請額度要視個別開銷狀況而定
畢竟每個人的消費習慣都不一樣
如果有其他花費是必要的，額度就調整降低一些
以不影響日常生活為主，也要記得存緊急預備金
以目前台股受益人數最多的00878為例
今天收盤價為22.19元，投入80萬元可買36張
00878的年殖利率大約落在5.08%
滿足填息前提下，每年可收獲40,581元現金股利
扣除整年利息支出8,892元
💰可增加收益31,689元
養成好的投資理財習慣很重要
薪資成長速度慢，做好理財才能對抗通膨
除了透過公職人員的低利貸款方案
也建議每位初任公職，尤其是剛畢業的新鮮人
培養儲蓄習慣，不只要存錢，還要存在對的地方
如果自第一年起每個月2萬元，投入月配息ETF
年殖利率以今年度00929目前年殖利率6.7%計算
第14年起總市值可以達到500萬，月息28,243元
第20年起總市值約928萬，月息51,828元
持之以恆，或許能達到提早退休的目標也不一定
