理財筆記#11 定期定額
投資理財內容聲明
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- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
分散風險且平均成本
章節內容
- 什麼是定期定額
- 定期定額優點缺點解析
- 誰適合定期定額
- 怎麼執行定期定額
- 定期定額什麼時候該贖回
- 結語
什麼是定期定額
是一個間隔一段固定時間，投入一筆固定金額的投資策略。
定期定額優點缺點解析
優點
- 利用長期且規律的投入來降低風險、平均投資成本，規避市場過度波動。
- 入門門檻低，小資族也能慢慢累積存股
- 省下研究市場、分析高低點的時間
缺點
- 需要較多的時間成本才能看到較明顯的投資成果
- 比擇時進場獲利少，成本是平均成本，不會幫助投資人買在最便宜
- 投資標的成長性影響大，選錯投資標的仍會虧損
誰適合定期定額
- 投資新手或小資族，也就是資金有限的人
- 擁有持續現金流的人，例如有固定收入的上班族
- 沒時間研究市場、對自己研究的市場沒把握的人
怎麼執行定期定額
以美股為例的話，國內複委託大多數都有提供自動化定期定額的服務（雖然會限制買的日期，但以長期來說我個人認為沒差），近兩三年手續費門檻也降低很多，很適合懶人投資的模式。
而海外券商的部分，目前只有IB盈透證券有相關服務（而且最低門檻只要US$10！扣款日期也超彈性，有每日、每週、雙週、每月、每季、每半年、每年可以選），其他券商都要自己記得手動下單，不過手續費和買入的時機也比複委託比較有機會更低一點，標的也比較多元。
台股的部分也是多數券商都有提供自動化定期定額的服務，手續費（NT$1）和最低購買金額門檻（NT$100）也都很低，還有各種花式扣款規則，例如日日扣、前一日上漲下跌幅度達多少就加碼減碼，以及近期國泰證券推出訪美國券商的股息再投入等等。
定期定額什麼時候該贖回
不只定期定額策略，各種投資項目贖回或停扣的原則應該都一樣：
- 設定的停利點已到（通常也會建議要分批贖回，畢竟沒人知道是不是最高點）
- 長期看好的投資標的不再看好
- 失誤投資到不佳的標的，設定的停損點已到
結語
定期定額真的是很適合懶人的投資策略，尤其是沒時間或其實根本懶得花時間研究的人，就可以把時間省下來做其他人生中更重要的事情。
雖然也許很難享受到飆股的快速獲利或擇時進場（單筆投入大額）的更高報酬率，但長期定期定額和持有，是可以穩定的享受到各種投資資訊中說的年化報酬率，時間拉長之後其實也是一個不容小覷的報酬。
那在定期定額和擇時進場猶豫不決的人，如果資金允許的話我建議可以跟我一樣把資金分成兩部分，一部分定期定額一部份擇時進場，就可以適時地做微調，判斷失誤的時候也還有定期定額的那部分穩定的獲利。
最後希望大家都可以找到適合自己的投資方法。
延伸閱讀：美國指數ETF、股息再投入計畫(DRIP)
最後希望大家看了這些心得分享都能得到一點啟發。也歡迎追蹤我讓我繼續跟你分享我的投資理財學習筆記。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
最近想花比較多時間來研究存股，所以就開始看一些存股的書籍。當然很多人會推崇指數型的投資更勝高股息，但對於想要心安的人來說，高股息存股還是有一定的吸引力的，就來學習一些存股的相關知識吧。
筆記-理財達人秀-鍾國忠.股乾爹-24.04.11
股乾爹
*美國1-2月的核心CPI有下降，3月的核心CPI停止下降了，通膨下降的進展停滯。
*目前商品通膨有下降，服務通膨跟著降，但是服務類通膨下降的速度很慢，
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--商品類C
最近台幣暴跌一波，實在不是一個買美股的好時間。不過今天想來比較一下如果我們要從臺灣買美股的話，可以透過海外券商跟複委託兩種方式購買，那這兩種方式分別有甚麼好處跟壞處。因為這個議題實在太多人講了，但大概8成以上的都是推薦海外券商，我也想把這些意見總結一下，最後講出我的看法。
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書中作者提醒讀者的金律10，相當符合當前的理財環境，提供分享。
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1.美國基準利率5.25%~6.5%會進入升息深水區，造成兩次泡沫（08年經濟泡沫、2千年網路泡沫），未來將出現利率更慢、更高、更久，歷史兩次殖利率倒掛的發生，引發經濟衰退。
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換掉「錢包」＝換掉你的「人生」！身為日本最負盛名的稅務專家，作者在工作上時常會接觸各行各業的有錢人。在實際觀察過五百位大老闆的錢包後，他發現了這些大老闆們使用錢包的「祕密」。究竟什麼樣的錢包才是錢所喜愛的地方？又要怎樣做才能讓收入好好增加，而不是白白溜走？
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