理財筆記#11 定期定額

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分散風險且平均成本

 

章節內容

  • 什麼是定期定額
  • 定期定額優點缺點解析
  • 誰適合定期定額
  • 怎麼執行定期定額
  • 定期定額什麼時候該贖回
  • 結語

 

什麼是定期定額

是一個間隔一段固定時間,投入一筆固定金額的投資策略。


定期定額優點缺點解析

優點

  • 利用長期且規律的投入來降低風險、平均投資成本,規避市場過度波動。
  • 入門門檻低,小資族也能慢慢累積存股
  • 省下研究市場、分析高低點的時間


缺點

  • 需要較多的時間成本才能看到較明顯的投資成果
  • 比擇時進場獲利少,成本是平均成本,不會幫助投資人買在最便宜
  • 投資標的成長性影響大,選錯投資標的仍會虧損


誰適合定期定額

  • 投資新手或小資族,也就是資金有限的人
  • 擁有持續現金流的人,例如有固定收入的上班族
  • 沒時間研究市場、對自己研究的市場沒把握的人


怎麼執行定期定額

以美股為例的話,國內複委託大多數都有提供自動化定期定額的服務(雖然會限制買的日期,但以長期來說我個人認為沒差),近兩三年手續費門檻也降低很多,很適合懶人投資的模式。
海外券商的部分,目前只有IB盈透證券有相關服務(而且最低門檻只要US$10!扣款日期也超彈性,有每日、每週、雙週、每月、每季、每半年、每年可以選),其他券商都要自己記得手動下單,不過手續費和買入的時機也比複委託比較有機會更低一點,標的也比較多元。

台股的部分也是多數券商都有提供自動化定期定額的服務,手續費(NT$1)和最低購買金額門檻(NT$100)也都很低,還有各種花式扣款規則,例如日日扣、前一日上漲下跌幅度達多少就加碼減碼,以及近期國泰證券推出訪美國券商的股息再投入等等。


定期定額什麼時候該贖回

不只定期定額策略,各種投資項目贖回或停扣的原則應該都一樣:

  • 設定的停利點已到(通常也會建議要分批贖回,畢竟沒人知道是不是最高點)
  • 長期看好的投資標的不再看好
  • 失誤投資到不佳的標的,設定的停損點已到


結語

定期定額真的是很適合懶人的投資策略,尤其是沒時間或其實根本懶得花時間研究的人,就可以把時間省下來做其他人生中更重要的事情。

雖然也許很難享受到飆股的快速獲利或擇時進場(單筆投入大額)的更高報酬率,但長期定期定額和持有,是可以穩定的享受到各種投資資訊中說的年化報酬率,時間拉長之後其實也是一個不容小覷的報酬。

那在定期定額和擇時進場猶豫不決的人,如果資金允許的話我建議可以跟我一樣把資金分成兩部分,一部分定期定額一部份擇時進場,就可以適時地做微調,判斷失誤的時候也還有定期定額的那部分穩定的獲利。

最後希望大家都可以找到適合自己的投資方法。


延伸閱讀:美國指數ETF股息再投入計畫(DRIP)
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