800萬存款的資產配置：如何穿越週期，守得雲開見月明 前幾天，一位大學學妹私訊我。 她今年不到40歲，靠著穩定工作與自律理財，已經存下 800萬現金。 她問我： > 「學長，我想一次把錢全買台積電（TSM），你覺得可以嗎？」 老實說，聽到她能存下這麼多，我第一個反應是： 「以師妹為師。」 這紀律與耐心，足以打敗市場上九成的人。 但是——一次 All-in 台積電，真的是最好的選擇嗎？ 在這個多變的市場週期裡，我會建議她分兩步走：先穿越週期，再把握機會。 --- 第一步：建立防守型現金流 800萬現金，不應該全部暴露在單一資產風險之下。 特別是在高點追進，即使是好公司，也可能讓你的資金被市場「凍」個三五年。 我給她的第一個建議是——先用一部分資金，建立穩定的現金流： 新加坡設立現金流公司 投入 800萬 先成立一家公司，投資於週週或月月派息的資產（如短期美債ETF、期權收益策略）。 每年可創造約 14% 的穩定現金流，不依賴台股漲跌。 公司股東可以是全家人，方便做資產傳承規劃。 全家取得 EP（自雇就業准證） 除了投資，還可獲得新加坡長期居留資格，開啟跨國生活與教育的更多選擇。 這一步的好處是： ✅ 現金流穩定，即使市場震盪，日常開支不受影響 ✅ 資產在低稅環境運作，免遺產稅、免贈與稅 ✅ 資金隨時調度，等待進場機會 --- 第二步：等待市場低位，分批布局台積電 台積電是台灣科技的核心資產，長期看好沒問題。 但在資本市場中，價格決定了你的投資體驗。 我的做法是： 設定分批買進計畫： 把預計投資台積電的資金拆成 3~4批，在不同價位分批投入。 例如：預設每下跌 10% 加碼一次，確保平均成本不會過高。 用現金流來補位： 每年現金流收益的一部分，可再投入台積電，形成複利滾雪球的效果。 這樣一來，即使短期市場不如預期，你仍然有現金流過生活、不用被迫賣在低點。 --- 第三步：週期思維，穿越波動 資本市場有它的節奏—— 牛市：人人都覺得自己是天才 熊市：人人都懷疑自己的人生 真正能穿越週期的人，懂得在牛市收成，熊市播種。 而要做到這點，你必須同時擁有： 1. 穩定的現金流（防守） 2. 靈活的資金配置（進攻） 3. 低稅的資產環境（長期優勢） 新加坡私募公司的架構，剛好能同時滿足這三個條件。 --- 總結：理財不是一次壓中，而是能走得遠 我跟師妹說： > 「把有稅的環境，換成無稅的戶口； 把一次性押注，換成可持續的現金流； 這樣，不管台積電什麼時候便宜，你都有子彈。」 投資不是比誰跑得快，而是比誰能走得遠。 在高點保持冷靜，在低點有資金進場，這才是穿越週期的關鍵。 --- 如果你也有 800萬、2000萬甚至更多資金，想知道如何在新加坡設立現金流公司並配置資產，歡迎留言或私訊，我會幫你設計專屬方案。
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