這次RFA考安養信託的觀念，
實務上申辦的人應該不多，
原因在於手續複雜與管理費負擔，
像我自己就覺得很麻煩。

為了考試還是要懂一些，
在信託業商業同業公會中，
找到了安養信託的相關資料，
在不考慮長照費用，整理以下重點：

◾ 安養信託分哪些呢？

– 自益信託
年老高齡時，為自己提供穩定的金流。

– 他益信託
以委託人的子女或親人為受益人，
在主要照顧者身故後，
信託能持續身心障礙者的設計。

– 部分自益、部分他益
同時以委託人自己及子女為受益人。

📑 補充時事：
自2020年起，
政府推動「高齡安養信託三箭政策」，
由信託公會統一推廣，
主要推三類信託：安養、長照、身障。

◾ 什麼時間點做?
為了確保退休後的生活費、
醫療費、長照費的穩定給付，
建議是55歲以上到 65歲間規劃。

領有身心障礙證明的人，可由父母提前規劃。
也有銀行提供「預開型安養信託」，
可先開立帳戶、尚未交付資金，
等進入退休或長照階段再啟動。
最佳時點 → 趁健康、理智清楚、有資金時先做。

📑 補充時事：
金管會自2023年起，
鼓勵各銀行提供「預開型信託」，
讓民眾可先簽約、後交付資金，以提高普及率。

◾ 要準備多少錢才夠用?
🏦 每個銀行都能辦理，
也能先做無資金門檻的預開型信託，
最低10萬的資產門檻就可以做信託，
但信託有基本費用，如果資產太少，
被收取管理費就會不太划算。

📑管理費注意
信託管理費需每年計提，
若金額過低會導致費用占比過高，
也是民眾意願低的主因。

◾ 會收什麼費用?
開辦費，1,000 – 3,000 元。
信託管理費，0.2% – 0.5% / 年。
給付手續費，每筆 30 – 50 元。
預開型帳戶管理費，100 – 300 元 / 年。
終止費用或提前解約，視銀行而定，有部分免收。

◾ 可以用到什麼時候?
契約上會明訂「信託存續期間」與「給付條件」，
基本上就是用到完或是身故。

💰 設定條件給付：
每月給付3萬元生活費。
安養院費用、醫療費專款專用。
進入長照等級4以上，啟動加給撥款。

👓 可另設信託監察人，親友或律師都可以，
監督受託人(銀行)執行是否符合契約。

◾ 沒有用完會怎麼處理?

– 歸還給委託人本人
常見於預開型信託，
還沒啟動或提前終止。

– 歸屬於指定受益人
通常指定配偶、子女或公益團體。

– 捐贈給公益組織
單身或頂客族較常見的選項。

💬 實務上的應用
子女在國外、擔心父母被詐騙
→ 透過信託定期給付生活費。

高資產家庭整合「遺囑信託＋安養信託」
→ 分階段啟動。

✏️ 申論總結：
因手續與費用門檻較高，
目前實務申辦比例仍偏低，
但政府推動方向明確，
未來將與「高齡金融防詐」
及「長照金流管理」結合。

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