🏠【夫妻的第一次財務＆職涯健檢開箱】
線上諮詢真的有用嗎？我們與恆富財富管理蘇裕豐規劃師的一次深度體驗
一.為什麼我們要做財務健檢＋職涯諮詢？
線上諮詢真的有用嗎？我們與恆富財富管理蘇裕豐規劃師的一次深度體驗
最近，我們夫妻想讓家裡的收入用的更有意義，
讓我們的職涯能更有近一步規劃，
做了人生第一次的 家庭財務健檢＋職涯規劃諮詢。
這次是透過 恆富財富管理 的 蘇裕豐規劃師，
全程只用 LINE 視訊就完成，還能同步看他投放的螢幕畫面，
把財務架構、規劃邏輯、投資方式以及職涯討論講得超級清楚。
原本我們對「財務諮詢」這種事真的很緊張，
總覺得會不會被推銷？會不會聽不懂？ 但實際開始諮詢後，我們才發現：
👉 這真的就像找了一位“財務醫生”幫人生做健檢。
不只是理財，更是把 人生方向、職涯、風險、投資習慣 全部重新整理一遍。
實際諮詢後才發現：
👉 這不只是理財，而是一次「人生健檢」。
二.認識恆富財富管理 & 蘇裕豐規劃師
為什麼選恆富？
因為網路評價一致認為：
- 不推銷
- 內容務實
- 對小資族與家庭友善
蘇裕豐策劃師背景：
- 21 年財務規劃實務
- 擅長財務健檢、投資配置、職涯規劃
- 也處理婚姻協議、家庭糾紛、詐騙風險
- 風格中肯、不推銷、很務實
- 六大國際證照：ＲＦＰ美國註冊財務策劃師、ＣＣＦＰ中國認證理財規劃師、ＴＲＦＰ台灣註冊財務策劃師、ＭＤＲＴ美國百萬圓桌會員、ＣＭＦ中國國際精英圆桌會員、中國保險經紀人證照
- 七大國家證照：投資信託及投資顧問證照、信託證照、投資保單證照、保險與財務規劃證照、壽險證照、產險證照、外幣保單證照
- 四大金融認證：「財務需求分析」認證、「壽險專業顧問」認證、「結構型債券」認證、「外幣保單」認證。
因為以前大學讀財務金融相關科系，所以也能了解蘇裕豐策劃師超狂的證書經歷
他的一句話：
👉 「先搞清楚你的財務體質，才能做正確決策。」
簡單，但受益良多。
三.諮詢重點1：家庭財務健檢
——第一次把「收入、支出、投資」全部攤開檢視
🔍 我們原本以為自己有在理財（但其實只是「有買」）
- ETF
- 存股
- 儲蓄險
- 小孩教育金
但從沒計算過：
- 未來需要多少？
- 目前累積多少？
- 能不能達標？
- 風險在哪？
📊 蘇規劃師用表格替我們做的檢視
- 教育金需求 vs. 目前儲蓄
- 年度追加金額
- 退休金累積速度
- 房貸與家庭消費
- 未來生活樣貌的財務需求
最打醒我們的一句話：
「你們是在存錢，不是在規劃。」
那一刻真的像被敲醒，
原來我們從來沒有把現實與夢想放到同一張表格上。
四.諮詢重點2：職涯規劃 × 斜槓方向 × 可執行的收入策略
——原來斜槓不是運氣，是可以「被設計」的！
✦ 1. 老婆的職涯焦慮
- 收入 7～8 萬，但被時間綁死
- 無法邊旅遊邊賺錢
- 壓力大但收入有限
- 未來 10 年看不到更好的發展
- 一直想做旅遊斜槓卻不知道怎麼開始
✦ 2. 蘇規劃師教我們的「斜槓四交集原則」
成功斜槓＝性格 × 興趣 × 技能 × 市場需求
① 性格
老婆適合分享型、服務型、旅遊諮詢型斜槓
（外向、細心、擅溝通）
② 興趣
旅遊能讓她願意「不領薪水也做」
→ 非常適合作為斜槓主題
③ 技能
她具備一套可以變現的能力組合：
- 找機票
- 行程規劃
- 攻略整理
- 內容創作
- 拍照、剪輯
- 業務溝通能力
「把這些串起來，就是可以收費的服務。」
④ 市場需求
目前旅遊市場很需要：
- 客製行程
- 親子旅行規劃
- 代買需求
- 懶人包
- 旅遊內容創作
- 接案合作
規劃師說得很明確：
👉 你的興趣 × 技能 × 性格，就是市場要的那種人。
✦ 3. 斜槓真正能落地的「執行路線圖」
✔ 第一步：確定主題 & 角色設定
旅遊主題、夫妻視角 → 最有故事感
✔ 第二步：從最容易變現的開始
- 旅遊代買
- 旅遊小型行程諮詢
✔ 第三步：累積案例（用旅行紀錄產出內容）
例如：
- 名古屋、大阪行程
- 懶人包
- 比價清單
- 小孩旅行攻略
✔ 第四步：持續固定小步驟
- 每週一則旅遊內容
- 每週一份攻略或懶人包
- 每月 1 次合作案（小案也可以）
蘇規劃師的結語我們超喜歡：
「不急著賺快錢，先累積信任。」
五.諮詢重點3：婚姻、法律、家庭、詐騙
——這部分完全超出我們的預期
蘇裕豐規劃師也協助很多：
- 婚姻協議
- 家庭糾紛
- 遺產分配
- 離婚財務重整
- 投資 vs. 詐騙的風險區隔
最震撼的是他說：
「投資虧了還有 50% 回來；詐騙是連本金都沒了。」
他甚至做了「投資風險模型」
教我們判斷哪些投資能做、哪些不能碰。
還有一句讓我們超級有感：
「買五間房不難，但養五個小孩很難。」
那一刻我們真的覺得：
他不是在教我們理財，是在教我們人生。
可以看看恆富財富管理全部的服務內容，
也就能知道蘇裕豐策劃師的能力真的可以跟他聊到很多很多。
六.線上財務諮詢有用嗎？
——我們的答案：超有用！
- 用 LINE 就能視訊
- 規劃師同步投放畫面讓我們看
- 不推銷、沒壓力
- 內容反而比實體更多、超深入
- 我們夫妻一起參與，比較能對焦觀念
七.我們的心得：第一次財務與職涯健檢，大推！
透過這次諮詢，我們重新看見：
- 過去投資太模糊
- 家庭財務沒有目標
- 職涯方向其實更有可能性
- 斜槓是可以被設計的
- 小孩與退休金可以更有效率
- 詐騙風險也需要納入規劃
這場諮詢讓我們第一次真正理解：
👉 什麼是「完整的財務規劃」 👉 如何「把人生重新整理一次」
如果你也是：
✔ 小資族 ✔ 有家庭、小孩 ✔ 想找值得信任的個人財務顧問 ✔ 想開始斜槓或換跑道 ✔ 想打造被動收入 ✔ 想避免踩投資雷
真的很值得體驗一次 恆富財富管理的財務健檢。
官網：恆富財富管理
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