一、 2026 疫後紓困貸款：核心利率與方案對比
目前政府針對中小企業提供的紓困與振興貸款，主要由經濟部推動，其目的是協助受疫情影響或需要轉型升級的事業體取得低成本資金。
方案名稱貸款利率 (約略)貸款額度適用對象申請期限中小型事業疫後振興專案貸款依政策利率加碼 (補貼後極低)400 萬至 3,500 萬元受疫情影響之中小企業至 2025 年 10 月 31 日止青年創業及啟動金貸款依郵儲利率加碼 (低利)最高 1,200 萬元18-45 歲創業青年持續辦理企業小頭家貸款優惠貸款利率最高 500 萬元員工 10 人以下小事業持續辦理
二、 中小企業省錢融資的 3 大秘訣
1. 善用政府「利息補貼」
政府針對疫後振興貸款通常設有前期的利息補貼計畫。 申請時務必確認該專案是否仍有補貼餘額，這能讓企業在首年或前兩年幾乎處於「零利率」或「極低利率」狀態，省下數十萬的利息支出。2. 採取「以貸還貸」優化債務結構
若企業名下已有高利的民間借貸或早期高息信貸，可以透過申請低利的紓困貸款進行「整合」。 透過「借長還短」或「低利代高利」的方式，不僅能降低月付金，還能優化公司的資產負債表。
3. 備齊 401/403/405 表以爭取最優利率
銀行在審核企業貸款時，稅務報表（如 401 表）是評估利率的關鍵指標。 穩定的營收證明與健全的銀行存摺積數，能向金融機構證明還款能力，進而獲得加碼較少的優惠利率。
三、 常見問題 FAQ
- Q1：疫後紓困貸款可以分幾年還款？A： 一般企業貸款年限為 1 至 7 年。 但針對特定專案（如青創貸款），資本性支出的還款期限最長可達 15 年，能大幅減輕初期營運壓力。
- Q2：如果公司營收不穩，被銀行拒絕紓困貸款怎麼辦？A： 銀行審核較嚴謹，若遭退件，可轉向合法的大型融資公司（如X租迪和）。 融資公司審核條件較彈性，且對「有實際營運但財報不佳」的中小企業接受度較高。
- Q3：申請貸款需要收代辦費嗎？A： 合法的金融服務機構或融資公司在「核貸撥款前」通常不會收取任何費用。 請務必慎選合法管道，避免遇到不法民間組織。
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紓困貸款的精髓在於「時機」與「專業媒合」。 許多企業主因不熟悉銀行偏好，導致聯徵被多次查詢卻未過件。
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