台股 ETF 市場近年來真的非常熱鬧，尤其是強調「高股息」的產品更是投資人的心頭好。但重點是：「高配息不代表高報酬，重點是有沒有『填息』。」 如果你領了股息，股價卻回不去，那只是把左邊口袋的錢換到右邊口袋而已，白忙一場。
今天要跟大家深入聊聊這檔在存股圈討論度極高的 00918（大華優利高填息30）
它是市面上少數直接將「填息紀錄」納入選股邏輯的 ETF，究竟它能不能買？優缺點有哪些？這篇文章 Jerry 會幫大家把這些關鍵資訊一次整理好，讓理財新手也能輕鬆看懂。
00918 大華優利高填息30 ETF 基本介紹與優點
大華優利高填息30（代號：00918），全名是「大華銀台灣優選股利高填息 30 ETF 基金」。這檔 ETF 最大的特色，就是它不只看「殖利率」高不高，還多了一層濾網：「歷史填息紀錄」。
其追蹤的「特選臺灣優選股利高填息 30 指數」，專門挑選成分股中不僅是高股息資優生，還必須在過去有良好填息表現的 30 檔股票。
為什麼「填息」對高股息 ETF 這麼重要？
當公司發放股利後，股價會扣除相應的市值，這叫做「除息」。如果股價能漲回除息前的價格，才叫做「填息」，這時投資人才是真正賺到了股利又保住了本金。
- 投資優點： Jerry 認為 00918 核心競爭力在於解決了「賺了股息、賠了價差」的痛點。透過篩選高填息因子，追求股息與價差雙贏，對於追求總報酬成長的存股族非常有吸引力。
投資 00918 ETF的費用有哪些？（含內扣費用解析）
投資 ETF 雖然能分散風險，但千萬別忽略隱形成本。Jerry 幫大家拆解如下：
1. 交易直接費用
這是你買賣當下就要支付的成本：
- 買賣手續費：公定價為 0.1425%。Jerry 建議大家一定要找有折扣的券商（如新光證券），長期定期定額下來省下的手續費非常驚人。
- 證券交易稅：僅在「賣出」時收取，費率為 0.1%，比一般個股的 0.3% 便宜許多。
2. 持有內扣費用（隱形殺手）
內扣費用會直接從 ETF 淨值中扣除，你不會收到帳單，但它會影響資產成長速度。
- 經理費：目前 00918 規模已達 50 億以上，適用費率為 0.30%。
- 保管費：固定為 0.035%。
- 總費用率預估：加上其他雜支，一年約在 0.5% – 0.7% 左右。
Jerry 小撇步： 00918 的費用率在同類型中屬於「中段班」，與老牌的 0056 或熱門的 00919 差不多。雖然不是市場最低，但在合理範圍內。
00918 ETF配息保管銀行與省匯費秘訣
對於喜歡「季配息」的投資人來說，保管銀行是誰直接關係到你領息時會不會被扣「10 元匯費」。
- 00918 保管銀行：台灣中小企業銀行
如果你領息的銀行帳戶（交割戶）不是台灣企銀，每次配息就會被扣 10 元匯費。00918 一年配 4 次，等於被扣 40 元。
如何免除郵匯費？
我最推薦的做法是 「變更配息帳號」：
- 到大華銀投信官網下載「收益分配資料異動申請書」。
- 將配息帳號設定為你本人的 「台灣中小企業銀行」 帳戶。
- 寄回投信辦理，之後每次領息就是 0 元匯費，這才是真正的精打細算！
00918 ETF成分股有哪些？調整規則機制為何？
00918 從台股前 150 大市值公司中，選出獲利穩健且填息率高的 30 檔成分股。
- 常見成分股範例：長榮 (2603)、聯電 (2303)、中信金 (2891)、廣達 (2382)、和碩 (4938) 等。
- 調整機制：每年調整 2 次。
- 6 月審核：主攻「高股息」，確保下半年領到豐厚股利。
- 12 月審核：加重「歷史填息率」，佈局隔年容易填息的好股票。
這種「半年攻息、半年攻填息」的雙引擎機制，能確保投資組合隨時保持在體質健康的狀態。
00918 ETF怎麼投資最划算？定期定額推薦券商
想要投資 00918 其實非常簡單，只要有證券戶即可。Jerry 最推薦新手使用 「定期定額」，可以平均買入成本，克服人性追高殺低的弱點。
台股ETF定期定額首選：新光證券
我實測過，新光證券對於定期定額的小資族非常友善：
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Jerry 研究心得：00918 ETF優缺點總結與風險提醒
最後，幫大家總結 00918 的投資評價：
適合族群
- 退休準備族：需要穩定現金流，且希望本金不被貼息吃掉。
- 懶人投資者：不想盯盤，交給「填息因子」選股邏輯自動汰弱留強。
- 小資族：透過新光證券定期定額，低成本累積資產。
風險提醒與缺點
- 股價波動風險：雖然選股穩健，但遇到系統性風險（如金融海嘯）時，股價一樣會隨大盤下跌。
- 非保證配息：配息金額取決於成分股表現，「過去配息不代表未來配息」。
- 股價特性活潑：納入較多中大型成長股，跌幅有時會比純金融股 ETF 大，心臟要稍微強一點。
Jerry 總結建議： 如果你追求的是「拿得回股息，也保得住本金」，00918 是一個非常優質的選擇。它透過「高填息」邏輯，幫你過濾掉那些空有高殖利率卻不斷掉價的「假高息股」。
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