今年一月我買了房，30年的電梯三房，準備對原本住的公寓做一次升級
本來很高興，但是這禮拜房貸業務打電話給我說房貸送審結果少80萬
原因不是我買太貴，房屋鑑價不到
而是銀行懷疑我把去年舊屋增貸的錢拿來繳房屋頭期款
我覺得很冤枉，去年我拿舊屋去申請增貸，核准大概100萬元
再這筆貸款撥下來以前，我的銀行戶頭本來就有100萬元
多了這筆錢後我就陸續把它換成美金，投資外國股票，投資100萬左右
戶頭維持100萬元，這時我想之前都是活存利息很低
就在4月把其中80萬設定定存，加減賺點利息
從4月到今年，戶頭還是持續有資金進帳，但都立刻投資
到今年決定買房，在盤點哪些資金可以當作頭期款時
我其實不確定目前戶頭100萬可不可以算，在我看來這100萬是我戶頭本來就有的錢
但銀行可能會認為是增貸的錢
不過考慮後續裝潢家具，我還是先決定賣8萬美金的股票，做好準備
之後我打電話問銀行的房貸課服，這100萬會不會被銀行認為是去年增貸的錢
也跟他說我戶頭目前還有8萬美金
課服的回覆是戶頭流動資產比借貸的金額大，就沒關係
既然如此，我只把3萬美金左右換回成新台幣
其餘部分美金還可以繼續投資
然後解約80萬定存，連同已經換匯的100萬台幣，一起匯款到屢保帳戶
銀行審核的想法是這筆定存就是借的錢，我解定存是用增貸付頭期款所以貸款要扣80萬
我的想法是我的戶頭有200萬台幣跟5萬左右的美金
整個戶頭明顯高於你借給我的100萬，我只是沒有全部換匯，所以才解定存
況且去年我的戶頭本來就有100萬，雖然房貸業務有努力幫我爭取
但審核的要求比較嚴格，結果還是不通過
教訓
現在銀行房貸金流抓得非常嚴格，有需要申請房貸的朋友最好金流完全清楚
不要有給審核做文章的機會，才能獲得比較高的貸款額度
