【財商】我們與財務自由的距離（1）

近幾日臉書上的朋友，也是臉書粉專『美股夢想家』的版施主雅棠，宣告了自己辭去了外人看來收入頗為穩定的警官職務。而雅棠能夠在三十多歲的年紀就達到財務自由，當然跟他自己的努力學習投資有很大的關係。正如他在粉專的這段文字所言，旁人看似鐵飯碗的軍警工作，其實仍存在著危機。

拜讀雅棠的文字內容，一方面除了真心為他恭喜之外，另一方面我也趁著這個機會省視一下自己與「財務自由」的距離。

翻遍理財投資領域的書籍，「財務自由」是這幾年經常被提及的用語。關於財務自由的定義，維基百科上的說法為： 財務自由是指你無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態。簡單地說，你的資產產生的被動收入必須至少要等於或超過你的日常開支。

也就是說，要想不為生活開銷而努力工作掙錢，就要能累積資產，而這資產的作用則是能為我們帶來大於生活開銷的被動收入。 所以問題就在於，我要怎麼累積能夠產生足夠被動收入的資產？ 在解答這個問題之前，我們先來理解什麼是「被動收入」？

一樣，我們看看維基百科對於被動收入的定義：

被動收入是一種只要付出一點努力進行維護，就能定期獲得的收入。

我對這個「付出一點努力進行維護」就可以得到的被動收入定義是有些質疑的。

我們先列舉常見的一些獲取被動收入的方法： 一、房產租金

二、創作版稅

三、網路廣告收入（如google adsense）

四、有價證券的分紅和利息收入（如股票和債券）

就這幾項獲取被動收入的方式而言，我不認為有哪一種方式會是只要付出一點努力進行維護就可以有源源不絕的被動收入。

就房產租金來講，想要當個包租公、包租婆，沒有一間套房或透天厝當然就沒有收租金取得被動收入的可能！而想要買房收租，自己本身若沒有存夠一定的款項，哪有可能跟銀行貸款買屋、買套房？而且就算買了房，當房東其實有許多眉眉角角，也不是房間租給房客之後就可以躺著收租的了。

我有個朋友曾經為了當包租公結果弄得自己跟房客之間很不愉快，最後甚至忍痛低價賣出房產。其實要當包租公所付出的心力遠遠超乎一般人的想像，真的不是說什麼一點點付出的成本就可以持續產生被動收入這麼簡單！

關於創作版稅的部分，其實也不是輕易就可以創造被動收入的。以撰寫書籍而言，從前要當個創作者雖然辛苦，但是由於傳播的媒介管道有限，只要作品能夠持續曝光，還是有機會成為暢銷作家，每年版稅取之不盡。

不過，要想成為暢銷作家，在這個媒體與網路管道氾濫的時代，固然作品相對容易傳播出去，但是想要奪取讀者的目光，淘錢出來買，這競爭可以說是激烈得多了！我自己寫過兩本書，一本是跟自己本科有關的書籍，一本就是前年出版的投資書刊。總得來講，我至今拿到的版稅不過三萬多塊錢，以一個每小時基本工資150元，每天工作八小時的工讀生來看，只要工作一個月這三萬塊錢就到手了。但寫書光是前面的創作和後面的校稿，來來回回就要快半年以上，還不如去當超商工讀生賺得還比較多！如果要靠寫作產生的被動收入維生，那我就真的要喝西北風了！所以要依靠版稅當作被動收入不是不行，前提是創作者的作品要能夠暢銷前持續有產出優秀作品才行！這是一條不歸路呀！（當然如果你是哈利波特的作者就另當別論，ＢＵＴ世界上也就一個Ｊ．Ｋ羅琳姊姊！）

近年來由於ＹＯＵＴＵＢＥ網紅的興起，有些人也夢想著透過經營網路頻道賺取點擊廣告費作為被動收入。其實我們都知道，要想維持自己的頻道高人氣不墜，頻道經營就必須不斷地產出高質量的影片才行！而這期間所要花費的心力就絕對不是三言兩語可以道盡的！當我們看到別人光鮮亮麗地大賺廣告點擊的收入，誰又知道那是多少個熬夜剪片的晚上換來的呢？

最後談到持有股票與債券所領取的分紅股息，這當然也是重要的被動收入來源。不過，持有股票與債券都仍有一定風險，假設公司出現經營問題（如果你不幸投資了最近面臨可能下市的大西洋飲料）或是債券違約（想一想2012歐債危機和2008金融海嘯），都會導致股價與債券價格大幅滑落，即使領到了分紅收入，但是本金可能喪失了十之八九，這絕對不是一般人可以承受的！所以想要用股票或債券的分紅作為被動收入，還是必須衡量這中間資產大幅波動可能會遭遇的風險！簡單來講，沒有三兩三，豈敢上梁山！在投資的世界，若沒有充足的準備，就好像誤入老虎叢林的小白兔，可能就再也回不去了！

上面談到有關這幾種被動收入獲取的方式還是存在著一些風險或是困難，我想要說的是被動收入絕對不是用嘴巴說說那麼簡單！我認為如何系統性地建立起自己的被動收入才是我們最要關心的！而這當中絕對絕對會耗費我們相當多的精力！千萬不要再以為獲取被動收入是一件很輕鬆的事情了！因為不管主動或被動收入，都還是那句老話所說的：

好了，今天的文章就先跟大家分享到這，我們下一篇文章再繼續談論怎麼樣建構起自己的被動收入系統。ＳＥＥＹＯＵ！

ＰＳ（要了解雅棠的故事請點閱底下影片）