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基金投資需付很多費用?

更新於 2024/11/18發佈於 2019/11/19閱讀時間約 4 分鐘

基金投資雖然已經是全民普遍認同的理財工具，但多數入門的投資朋友對於一些基金商品相關內容，還是會有不清楚地方，針對常被問到的問題，做一整理，協助大家更能清楚了解基金投資。

基金投資需要付很多費用?

基金投資的費用大致分成兩個部分，一是銷售機構，另一個是發行機構 :

基金手續費 : 一般是依照各基金的牌告手續費收取，通常都會打折，優惠會依不同銷售機構而異。基金手續費，依收取時間有分為前收型及後收型 ，大部分的基金以前收型為主，主要是在投資人申購基金時收取手續費。另一種是後收型基金，投資人申購時不需負擔手續費，而是在贖回時收取，目的在鼓勵投資人長期投資。通常如果投資人持有>3年以上，則可以享0手續費優惠；持有2-3年賣出，手續費1%；1-2年賣出，手續費2%；持有<1年內就賣出，手續費3%。
基金轉換費 : 分為兩種。(1) 同家基金公司內部轉換，通常會收200到500元的轉換費，但有的銷售機構是不收的。(2) 不同基金公司轉換，也稱為<轉申購>，意思是先將A公司的舊基金先贖回，贖回款不入回投資人帳戶，而是由銷售機構代為將其資金再投入申購B公司的新基金，這一買一賣，因為是不同基金公司，因此轉申購部分，是要再收一次手續費的。
基金信託保管費 : 透過銀行買基金，通常會有這一筆，主要是因銀行本身銷售基金，因法規關係，會將客戶的基金資產，劃歸到信託部保管，因此會向客戶酌收年費率約千分之2的信託保管費，但若透過其他的銷售機構，例如證券公司或基金公司，改走集保交割方式，是可以省下這筆費用的。

基金管理費 : 基金管理費是基金公司主要收入來源，管理費主要用來支付基金經理人及研究團隊薪酬等，費率會依照管理資產類型及操作難易不同而有所差異，一般而言股票型基金管理費會高於債券型或指數型基金。收取方式通常會是依管理的基金資產規模，按以年費率計算，採逐日分攤方式，內扣在每日基金淨值(NAV)。
基金保管費 : 基金公司所募集投資人資金是和基金公司分開存放的。通常基金公司會在銀行開立一個基金資產保管專戶，不論是基金公司投資買賣，或者投資人申購或贖回基金，都是要透過第三方機構即銀行，目的是要避免基金公司挪用投資人的資產，保障投資人權益，若不幸基金公司出了問題，投資人的資產權益依舊會受到保障。同樣的基金保管費，也是依管理的基金資產規模，按以年費率計算，採逐日分攤方式，內扣在每日基金淨值(NAV)。