信貸怎麼辦？解密銀行最在乎的3件事【蜂貸】
信用貸款是銀行貸款的入門款，不像房貸、車貸需要提供擔保品，但也不是什麼人都可以辦！申辦信貸需要哪些資料？有條件限制嗎？本篇告訴你銀行最在乎的3件事，搞懂它將有助於提升你的過件率，甚至幫你取得滿意的額度和利率。
首先，我們先從這5間銀行公開的申請條件來看，可以發現多數銀行不僅在年齡上有限制，工作收入及良好信用也是基本的申請條件，不過到底怎麼樣算是良好信用？此外，銀行還有哪些隱藏的申請條件？
一、穩定的工作及收入
如果申辦信貸，銀行會要求你提供工作收入證明，如果你的薪資是領現金的、市場攤販或自營商，都可能因為提交不出薪轉證明而無法申辦貸款。
再來，工作的穩定性也是考量點之一。如果你剛離職、剛換工作或是社會新鮮人，也都會影響到你的信貸過件率，甚至是可貸的額度。另外，銀行也會針對專業人士及軍公教提供比較優惠的貸款方案，但如果你從事的工作是屬於高風險性的，銀行可能就不太敢借錢給你。
除了你本身的條件之外，公司的規模和營運狀況也有影響，通常被列為百大、千大的優質企業會有較優惠的利率方案，相反的，如果公司規模太小、無工商登記，可能就會影響到你的貸款利率。
二、良好的信用狀況
向銀行申辦任何貸款，銀行都會去查你的聯徵紀錄，裡面有你和所有金融機構的往來紀錄，不管正面、負面都有，銀行會依據這些內容和聯徵紀錄給你的信用評分來決定是否要貸款給你，核貸的額度和利率又是多少。
如果有以下情形，都會降低你的信用評分：
- 較高的信用卡額度使用率
- 使用信用卡循環信用次數較多
- 曾有信用卡預借現金紀錄
- 曾有信用卡延遲還款紀錄
- 信用資料不足
- 信用卡永久額度較低
信用評分600分以上才算信用良好、500分以下就算是信用不好，不管跟銀行辦哪種貸款都很困難。
三、足夠的償還能力
銀行也會看你的收支負債比來評估你的償還能力，也就是算你每個月所需支出償還的金額占收入淨額多少比例，如果超過40% 就可能影響你的過件率。
此外，金管會規定：「金融機構承作無擔保貸款時必須遵守不得超過申請者月收入22倍的原則」，所以如果你先前有辦過貸款，或者信用卡使用額度過高，恐怕也沒有空間可以再申請另一筆信貸。
信用貸款其實就是拿你的個人信用來作擔保，如果上述的條件都符合，基本上要向銀行申辦信貸不會有太大的問題。那麼，你就可以準備以下資料去向銀行提出申請：
- 身分證正反面影本
- 職業證明（名片或企業識別證）
- 收入證明（薪資單或所得扣繳憑單）
每向銀行申請一次貸款就會被聯徵一次，聯徵被查詢的次數太多也會影響信用，所以千萬別亂槍打鳥、四處送件喔！
良好的信用需要花費時間來培養，毀掉卻可以是一瞬間的事，所以千萬要謹慎理財，這樣當你有資金需求的時候，才能順利跟銀行貸款。
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我是好事房貸專家，對於二胎房貸、房貸增貸及房屋轉貸服務優有多年的經驗。無論是臨時需要資金周轉、想要降低房貸利率，或延長還款期限，都能在這天地中，找到你最想知道的房屋貸款答案。
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