更新於 2021/10/04閱讀時間約 5 分鐘

開始投資及理財的旅程

    一般人想要投資或是理財,但是都不知道如何開始,所以直接就去券商開了戶,然後把錢存進去,接下來就灌看盤app,然後就開始了每天盯盤之旅,每天殺進殺出,但想正確的投資及理財應該不是如此,首先,我們就先把投資及理財做一個分類,投資歸投資,理財歸理財

    一、什麼叫理財?我個開始投資及理財的旅程 開始投資及理財的旅程 人認為,理財就是管理自己的財富,和投資是不一樣的,那理財的方法有哪些呢?

    1、活存

    活存優存銀行
    活存優存銀行

    目前市場上有很多活存高利率銀行,這些銀行適合把一些平常生活零用金放到這些戶頭中賺取一些利息。

    2、定存(台幣、外幣)

    銀行定存利率
    外幣定存利率

    一般最保守的人就是喜歡把錢放到銀行中定存,最近一兩年來,台幣定存由1.09%降到0.8%左右,之前一般人最愛的美金定存也由2%降到僅剩0.22%。

    3、躉繳保單(台幣、外幣)

    台幣及美元保單躉繳

    這一兩年因為全球降息,所以躉繳保單的利率愈來愈差,以前一般有錢人,最喜歡把錢放到這種保單上,一來可以避稅,二來利率比定存高,但隨著全球降息,利率愈來愈低,所以大家愈來愈不喜歡把錢放到保單中了。

    4、債券

    這比較不適合一般小資金的人,一般大型的機構會買國債,但時間都很長。

    二、說完理財方法後,大家可以發現到一件事,在我的定義下,理財就是本金比較不會波動的項目,你不會因為害怕而去買進及賣出,那投資有哪些呢?

    1、房地產

    房地產適合比較有錢的人投資,隨著高房價,政府打房,也不鼓勵大家把房地產當成投資的項目,房子嘛,最好就是買來自己住,而不是買來當包租婆或是投資用。

    2、股票

    投資股票就是比較多人感興趣的部份,近一兩年因為covid-19的原因,全球降息,使的理財商品的利率變的很低,愈來愈多人帶著錢進到股市中投資,但因為這些人沒有最基本的股市知識,所以進到股市一段時間後,都會感到絕望,在社會上,任何一項工作都會要求你有基礎的技能,唯有股票市場不會,很多投資人想要到股市中賺錢,但他連最基本的投資技能都沒有,所以最終當然會在股市中賠錢,想要成為一名股市中的佼佼者,一定就是要從頭開始學習,不需要太急。

    當你要先進到股市中投資,先選好券商,不同的券商會有不同的下單折扣,到股市中就是為了賺錢,一開始做好功課,你的下單成本如果比別人便宜,你打敗別人的機率當然就是比較高一些。

    下單折扣

    上面有高利活存的方法,可以搭配在操作短線或等待佈局買點時賺一些利息,券商的折扣如果愈多,未來不論是操作短線或是長線,在手續費方面都會比別人更便宜一些。

    善用高利活存及折扣比較優的券商能讓投資賺錢嗎?當然不能,這僅是你節省成本的方法,當你進到股票市場中投資,你還是得靠股市相關的知識,當你進到股市中時,你要先決定你想要做哪一種投資,想要投資賺錢還是投機賺錢,這兩者也沒有什麼絕對的好或壞,但選擇不同的的項目,你所需要的東西就會有不同。

    今天如果你想要投資的話,那你需要下面項目

    1、公司的基本面是否良好

    2、公司產業是否前景

    3、老闆是否說話算話,是否誠信

    4、做好妥善的資金分配

    5、選定好的投資項目

    6、長期持有一家公司的耐心

    7、修練克服心魔

    如果你想要投機,那你比較需要的項目如下

    1、學習技術分析,不同的技術指標,均線

    2、追蹤法人們的進出,看他們買賣超的趨勢,了解籌碼面的變動

    3、了解一般投資者的心態,有什麼弱點,有什麼壞毛病

    4、嚴格的做風險管控,保護本金安全,不論投資或投機,只要你沒有本金,你就無法在股市中操作

    5、注意國際股市的波動,fed的政策,升息或降息,國際上政治、地緣消息

    未來有機會可以分別談談上面的細項。

    交易手續費及交易稅

    一般投資人進到股市因為搞不懂買賣是需要成本的,所以會一直買進及賣出,太過繁頻的交易就會把所有的本金都送給了券商及政府。
    融資利率比較表

    新進到股市的投資者,在交易一段時間後,會去使用融資,但融資的利率約為6%左右,比起台股平均的殖利率4%來說,不太值得,而且融資是券商出資6成,投資人自備4成,當股價下跌30多%時就會有催繳或斷頭的風險,融資不太適用新進股市的投資者。
    融券放空

    一般新進股市的投資人也會看個股上漲就手癢去放空,但他們不了解融券的規矩,當你想融券放空時,你要先和券商借股票然後賣出,一般來說,融券的弱點是一年會被強制回補兩次,一次是股東常會,一次是除息,融券放空的壞處在於,一家公司上漲可以無限倍,下跌最多100%,而且一年會被逼著回補兩次,正常公司每年都會賺錢配給股東,所以長線融券放空公司勝算不大。
    股票質借

    一般如果想要開槓桿可以買進台灣五十成份股後,然後使用股票去向借券借錢,因為是有股票當抵押品,所以利率會比融資的6.5%低非常的多。
    現股當沖

    近幾年因為政府當沖交易稅減半,使得你只要選一個打3折的券商,你的交易成本就會降到0.23%左右,這造成了很多人去當沖,比起當沖稅沒有減半時比較容易贏錢沒錯,但長期的頻繁交易最終會賠錢的機率還是比較大,因為政府、券商扮演穩贏的角色,一個遊戲中只要有穩贏的角色,平均玩愈久愈頻繁,當然就是死的愈快。

    接下來就是選定標的,可以從台灣五十成份股或是中型一百中找出來投資的標的

    台灣五十成份股

    中型100成份股

    一開始剛學投資的人,建議最好從台灣五十成份股中的前40大選股,畢竟這種大股本,高市值的公司相對有競爭力,股價不易被人為操作,不容易被集團炒作,股價的波動相對也比較小。

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