開始投資及理財的旅程

一般人想要投資或是理財，但是都不知道如何開始，所以直接就去券商開了戶，然後把錢存進去，接下來就灌看盤app，然後就開始了每天盯盤之旅，每天殺進殺出，但想正確的投資及理財應該不是如此，首先，我們就先把投資及理財做一個分類，投資歸投資，理財歸理財

一、什麼叫理財？我個開始投資及理財的旅程
開始投資及理財的旅程
人認為，理財就是管理自己的財富，和投資是不一樣的，那理財的方法有哪些呢？

1、活存

目前市場上有很多活存高利率銀行，這些銀行適合把一些平常生活零用金放到這些戶頭中賺取一些利息。

2、定存(台幣、外幣)

一般最保守的人就是喜歡把錢放到銀行中定存，最近一兩年來，台幣定存由1.09%降到0.8%左右，之前一般人最愛的美金定存也由2%降到僅剩0.22%。

3、躉繳保單(台幣、外幣)

這一兩年因為全球降息，所以躉繳保單的利率愈來愈差，以前一般有錢人，最喜歡把錢放到這種保單上，一來可以避稅，二來利率比定存高，但隨著全球降息，利率愈來愈低，所以大家愈來愈不喜歡把錢放到保單中了。

4、債券

這比較不適合一般小資金的人，一般大型的機構會買國債，但時間都很長。

二、說完理財方法後，大家可以發現到一件事，在我的定義下，理財就是本金比較不會波動的項目，你不會因為害怕而去買進及賣出，那投資有哪些呢？

1、房地產

房地產適合比較有錢的人投資，隨著高房價，政府打房，也不鼓勵大家把房地產當成投資的項目，房子嘛，最好就是買來自己住，而不是買來當包租婆或是投資用。

2、股票

投資股票就是比較多人感興趣的部份，近一兩年因為covid-19的原因，全球降息，使的理財商品的利率變的很低，愈來愈多人帶著錢進到股市中投資，但因為這些人沒有最基本的股市知識，所以進到股市一段時間後，都會感到絕望，在社會上，任何一項工作都會要求你有基礎的技能，唯有股票市場不會，很多投資人想要到股市中賺錢，但他連最基本的投資技能都沒有，所以最終當然會在股市中賠錢，想要成為一名股市中的佼佼者，一定就是要從頭開始學習，不需要太急。

當你要先進到股市中投資，先選好券商，不同的券商會有不同的下單折扣，到股市中就是為了賺錢，一開始做好功課，你的下單成本如果比別人便宜，你打敗別人的機率當然就是比較高一些。

上面有高利活存的方法，可以搭配在操作短線或等待佈局買點時賺一些利息，券商的折扣如果愈多，未來不論是操作短線或是長線，在手續費方面都會比別人更便宜一些。

善用高利活存及折扣比較優的券商能讓投資賺錢嗎？當然不能，這僅是你節省成本的方法，當你進到股票市場中投資，你還是得靠股市相關的知識，當你進到股市中時，你要先決定你想要做哪一種投資，想要投資賺錢還是投機賺錢，這兩者也沒有什麼絕對的好或壞，但選擇不同的的項目，你所需要的東西就會有不同。

今天如果你想要投資的話，那你需要下面項目

1、公司的基本面是否良好

2、公司產業是否前景

3、老闆是否說話算話，是否誠信

4、做好妥善的資金分配

5、選定好的投資項目

6、長期持有一家公司的耐心

7、修練克服心魔

如果你想要投機，那你比較需要的項目如下

1、學習技術分析，不同的技術指標，均線

2、追蹤法人們的進出，看他們買賣超的趨勢，了解籌碼面的變動

3、了解一般投資者的心態，有什麼弱點，有什麼壞毛病

4、嚴格的做風險管控，保護本金安全，不論投資或投機，只要你沒有本金，你就無法在股市中操作

5、注意國際股市的波動，fed的政策，升息或降息，國際上政治、地緣消息

未來有機會可以分別談談上面的細項。

一般投資人進到股市因為搞不懂買賣是需要成本的，所以會一直買進及賣出，太過繁頻的交易就會把所有的本金都送給了券商及政府。

新進到股市的投資者，在交易一段時間後，會去使用融資，但融資的利率約為6%左右，比起台股平均的殖利率4%來說，不太值得，而且融資是券商出資6成，投資人自備4成，當股價下跌30多%時就會有催繳或斷頭的風險，融資不太適用新進股市的投資者。

一般新進股市的投資人也會看個股上漲就手癢去放空，但他們不了解融券的規矩，當你想融券放空時，你要先和券商借股票然後賣出，一般來說，融券的弱點是一年會被強制回補兩次，一次是股東常會，一次是除息，融券放空的壞處在於，一家公司上漲可以無限倍，下跌最多100%，而且一年會被逼著回補兩次，正常公司每年都會賺錢配給股東，所以長線融券放空公司勝算不大。

一般如果想要開槓桿可以買進台灣五十成份股後，然後使用股票去向借券借錢，因為是有股票當抵押品，所以利率會比融資的6.5%低非常的多。

近幾年因為政府當沖交易稅減半，使得你只要選一個打3折的券商，你的交易成本就會降到0.23%左右，這造成了很多人去當沖，比起當沖稅沒有減半時比較容易贏錢沒錯，但長期的頻繁交易最終會賠錢的機率還是比較大，因為政府、券商扮演穩贏的角色，一個遊戲中只要有穩贏的角色，平均玩愈久愈頻繁，當然就是死的愈快。

接下來就是選定標的，可以從台灣五十成份股或是中型一百中找出來投資的標的

一開始剛學投資的人，建議最好從台灣五十成份股中的前40大選股，畢竟這種大股本，高市值的公司相對有競爭力，股價不易被人為操作，不容易被集團炒作，股價的波動相對也比較小。