甲狀腺結節可以買保險嗎？

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　　小銀的公司體檢檢查出脖子異常腫大，體檢醫師建議小銀前往大醫院去追蹤檢查。經台中中山醫院檢查，診斷為良性甲狀腺結節，初步診斷非惡性腫瘤，但須定及追蹤檢查有無變大或異常發育。

　　小銀也因此請保小編重新檢視自己的保單，希望可以有完整的保障。投保時，也依照健康告知事項作告知。

　　健康告知書跟此體況有關係的問項為

1. 「過去兩個月內是否因為疾病或意外接受醫師治療診療或用藥？」

2. 「過去兩年內是否曾因健康檢查異常而被建議接受其他檢查或治療？」

　　在保小編與小銀討論完保障內容後，在送件時便依照保險公司的健康告知事項回覆保險公司，同時也請小銀準備好檢查報告以及病歷資料，像這種體況問題，保險公司可能給予加費或者是除外的承保條件，看診日期太接近也有可能因體況不明確而延期承保，請客戶半年後再重新送件，嚴重的話也可以拒絕承保。

　　小銀也詢問保小編：「那我可以不告知嗎？上禮拜談的業務跟我說，不告知也沒關係，兩年內不要申請理賠就沒事了！」

　　保小編：「首先，你相信這句話嗎？」

　　小銀：「不太相信，但為什麼那業務會這樣說呢？」

　　保小編：「你到水果攤看上了一盒蘋果，價錢也還算公道，買回家拆開後發現有幾顆蘋果的背面爛掉了，你覺得這次的買賣公平嗎？保險也是一樣，為了維護契約的公平性，保險公司可以詢問像是身高體重、職業、體況等，跟風險發生有關係的條件。」

　　小銀很認真的思考著保小編提出的問題。

　　「再來問你個問題，我們當乖寶寶，該告知的都正常告知，但別人卻隱瞞告知，最後保險公司卻正常理賠，你可以接受嗎？想必也是無法接受的吧！法律為了確保契約的公平性，允許保險公司不須理賠投保前已經存在的疾病。如果兩年內被發現未依照健康告知書告知，保險公司則有權利解除契約而且不需退還已繳保費。」

　　保小編接著問：「如果兩年內都沒有發生狀況當然最好，但跟你這樣說的業務，能夠保證你兩年內都不會發生意外而被保險公司調閱病歷嗎？如果發生了這樣的事情，你覺得承擔後果的是誰呢？」

　　小銀：「當然是我承擔這樣的後果阿！」

　　保小編：「是的，如果我們今天有一個方式可以省去這些麻煩，那為什麼不要一開始就這樣做呢？」

　　保小編看小銀面露猶豫，接著說

　　「如果最後還是決定不告知，建議可以找上週那位業務員協助投保。當然也可以過兩年後再保，但這兩年間就會存在風險的空窗期；我建議可以先投保，兩年後再來重新檢視保障內容，到時再看有沒有機會取得更好的承保條件。」

　　保險只是一種工具，協助我們承擔風險的工具，需要定期檢視自己的風險狀況，進而更新自己的保險內容。

　　小銀：「跟你討論完之後，我的思維更清晰了。原來保險也不是想買就能買的，沒想到已經有病史的投保流程這麼麻煩，這樣一定要趁著健康的時候及早規劃。」

　　保小編與小銀的溝通後，小銀最後決定聽從保小編的建議。今年先做缺口的補強，也把自己的體況如實告知給保險公司。

　　經過保險公司的體檢、調閱病歷等一系列評估過後，甲狀腺結節還是可以買保險的，注意健康告知的問項，針對問題把現有的檢查報告以及治療過程跟保險公司說明，從保險公司的除外條件來看，因為醫療險的理賠門檻最低，所以除外的範圍也是最廣的，雖然保險公司會針對甲狀腺以及相關疾病除外，但我們要面對的風險並不只有甲狀腺的部分，千萬不能因小失大！

　　最後就像小銀說的，身體器官的衰退往往是不可逆的，保險還是要趁著健康時盡早規畫，這樣才會有更多的選擇性，來規劃合適的保險內容。

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