「拆解儲蓄險的數字遊戲」
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「拆解儲蓄險的數字遊戲」
假設一筆儲蓄險年繳10萬，年繳兩年，前4年沒有利息，第五年才有利息，並且投入本金第五年開始才有回本。
好，假設第五年後開始利率固定4%，很多人會覺得好像買到4%很不錯的利率，但是卻忘記前面4年是完全沒有利息，並且要滿5年，本金才有回本，才會開始有4%的利息！
這樣這張保單的利率並不是4%，而是要把前面4年沒有利息的時間成本計算進去！也就是說4年沒利息，第五年以後固定4%，那就是到了第五年的4%+前4年沒利息，平均下來這5年每年只拿到0.8%的利息。而第6年平均只拿到1.33%，第7年1.72%，第8年2%，第20年平均每年3.2%。（以上誤差+-0.2%）
換句話說持有6年內，如果把前面四年沒利息的時間，下去平均，這樣的利率根本比台幣定存的每年利率還要低！這樣那些保險公司，是不是都在玩數字遊戲？
再來就是大多數人只把領到利息的利率，當成唯一利率，卻沒有把前面4-6年沒有利息的時間成本算進去，如果算進去，再下去平均，最後得到的利率，才是真正的利率。
假設一筆儲蓄險年繳10萬，年繳兩年，前4年沒有利息，第五年才有利息，並且投入本金第五年開始才有回本。
好，假設第五年後開始利率固定4%，很多人會覺得好像買到4%很不錯的利率，但是卻忘記前面4年是完全沒有利息，並且要滿5年，本金才有回本，才會開始有4%的利息！
這樣這張保單的利率並不是4%，而是要把前面4年沒有利息的時間成本計算進去！也就是說4年沒利息，第五年以後固定4%，那就是到了第五年的4%+前4年沒利息，平均下來這5年每年只拿到0.8%的利息。而第6年平均只拿到1.33%，第7年1.72%，第8年2%，第20年平均每年3.2%。（以上誤差+-0.2%）
換句話說持有6年內，如果把前面四年沒利息的時間，下去平均，這樣的利率根本比台幣定存的每年利率還要低！這樣那些保險公司，是不是都在玩數字遊戲？
再來就是大多數人只把領到利息的利率，當成唯一利率，卻沒有把前面4-6年沒有利息的時間成本算進去，如果算進去，再下去平均，最後得到的利率，才是真正的利率。
總體來說：買這類的商品，持有時間越長(30年以上)，才能越貼近目標利率~但是也要去考慮這段時間的通貨膨脹率，基本上報酬率與風險對等！越保守的商品只能保本，要獲取比較豐厚的報酬，還是要適當承擔些風險。
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新聞常常播放到台灣人的薪資，尤其是行政院主計處公布的數字——2023年每人每月平均薪資高達 5 萬 8545 元。這個數字一出來，許多人就會質疑：「我們怎麼可能拿到這麼多？」但其實，問題在於我們對數據的理解上出了偏差。
在高度壓縮的時間內，以近乎腦力激盪的方式撰寫論文，往往適得其反。在那樣的狀態下，心裡想著的是「趕快寫出來」，卻少了「反覆思考」的過程。
本文詳細介紹了如何使用 Docker 環境構建 Laravel 後端和 Nuxt 前端，並通過 Nginx 進行反向代理來協調它們的互動。從 docker-compose.yml 配置到各個服務的設定，讓開發環境穩定運行，並提供了常用的 Docker 指令以便於操作。
所謂套息交易指的是用利率之間的差距，來賺取其中的差價。最簡單的例子，銀行經營的方式就是一種套息交易。收取民眾存款給的利率為1%，借款給民眾收取的利率為5%。銀行可賺取中間4%的利差。
不要幻想自己能預測未來！
前一陣子，台積電來到一千元，股市衝到兩萬四
很多人回頭看著沒有用的美債，覺得如果把所有資金移轉到台積電，現在不就賺更多。
於是乎，有人認為美債就是一個沒有效益的投資。
這個前提是...你能夠預測未來！？
多元配置是一個重要的投資策略
在七月三日，股市來到兩萬三的
年輕的時候買過儲蓄險，在懵懵懂懂下存完6年。(太長的話可以直接從第3點開始看)
發現錢沒有變多，反倒被通膨吃掉一些，心得還是很多人說的保險歸保險、理財歸理財才是正途。
1.儲蓄險的優缺點。
優點：強迫儲蓄、鎖住利率、死掉有死亡理賠金。
缺點：解約會賠錢、死亡理賠金不多、期滿才開始有利息。
如果比較三年期的定期存款與coupon rate為5%的債券，且假設所有的條件都相同，則三年後所獲得的利息收入確實可以是相同的。
1. 定期存款5%
假設你存入100元於定期存款，年利率為5%，且利息每年結算並重新投入（復利計算）。
第一年結束後，你的存款增至 100×(1+0.05)=105
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1.儲蓄險的優缺點。
優點：強迫儲蓄、鎖住利率、死掉有死亡理賠金。
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如果比較三年期的定期存款與coupon rate為5%的債券，且假設所有的條件都相同，則三年後所獲得的利息收入確實可以是相同的。
1. 定期存款5%
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