房貸知識大補給：二胎房貸、土地貸款的正規程序一次看懂！

自從2016年，國家全面放開二胎政策以來，不少家庭開始考慮要二胎了。可是對於準備要二胎的家庭，在首次購房的時候，還需要注意哪些事情呢？房貸、土地貸款、農地貸款是什麼？有什麼區別？本文將從二胎房貸、土地貸款、農地貸款三方面為您詳細介紹。

一、房貸

二、土地貸款

什麼是土地貸款

土地貸款是指借款人以合法擁有的國有土地使用權為抵押，向銀行申請貸款用於購買或建造房屋的行為。

法規規定，任何單位和個人不得侵占、買賣或者以其他形式非法轉讓土地。土地使用權可以依法轉讓，轉讓時，應當以出讓方式取得。但依法承包並經發包方同意被依法出租的荒地，其土地使用權可以依法出租。

所以，只有通過合法程序購買的國有土地才能用於抵押貸款，非法購買的只能是集體土地或者建設用地使用權。

土地貸款利率

土地貸款利率是指貸款利率，是銀行等金融機構以藉款人所擁有的房地產作為抵押並保證償還貸款的利率。

根據規定，個人住房貸款的利率水平由商業銀行確定，同時還應根據風險狀況確定具體的利率水平。

此外，國家還規定了基準利率，並根據中國人民銀行的有關規定和市場供求等因素進行調整。具體操作中，銀行可根據基準利率水平和借款人的實際情況確定貸款利率。

土地貸款與房貸相比，土地貸款的風險更高，在實際操作中一般只有國有銀行會採用。所以，如果準備購買第二套住房，一般建議選擇房貸。

土地使用權抵押條件

根據，以出讓方式取得的土地使用權，可以設定抵押權。所以，在辦理土地使用權抵押貸款時，借款人必須滿足以下條件：

1.已取得土地使用權證書或使用證書；

3.具有與所抵押的土地使用權價值相適應的償債資金和貸款償還能力；

4.無法律糾紛及未被採取查封、扣押等強制措施；

5.所抵押的土地使用權未列入當地城市規劃，並已按有關規定辦好“三舊”改造的相關手續。

土地使用權抵押的登記機關

根據規定，土地使用權抵押必須經縣級以上人民政府土地管理部門和房產管理部門批准，辦理土地使用權抵押登記。未經批准而擅自設定的，不發生法律效力。

抵押登記需要提交的資料

1、登記申請書；2、申請人的身份證明；3、房屋所有權證書或者房地產權證；4、國有土地使用證；5、抵押合同；6、主債權合同及擔保合同；7、房屋他項權利證書；8、抵押當事人關於將部分房屋辦理抵押登記的申請（部分房屋的抵押登記，應分別提交全部房屋及該房屋佔用範圍內的土地使用權同時辦理抵押登記）。

9、法律、法規規定的其他必要材料。

10、委託代理人申請抵押登記的，代理人應當提交申請人的書面委託書。