小額信用貸款陷阱如何避開？dcard推薦銀行個人信貸條件、利率心得

當你突然急需10萬~30萬現金，可能是繳醫藥費、修車費、房子裝修、寵物生病等因素，甚至是因疫情需要週轉現金紓困，此時你便可以申請銀行小額信貸，來解決資金問題!不用麻煩家人朋友，就可以迅速借到小筆的貸款，銀行需要哪些信貸條件才能順利借到這筆錢?
貸款需要什麼條件?2招查詢銀行個人信貸條件方法
以下藍貓整理銀行個人信貸的重點：

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只要找對銀行、選擇對的方案，不只可以大大提升過件率，還能獲得更優惠的個人信貸條件唷！

信用貸款陷阱看這裡！申請小額信貸前5個重要注意事項

小額信貸靈活便利，但也潛藏著容易漏失的細節：有些不良的小額信貸會利用這些漏洞，讓申請人對信貸商品有錯誤的認知

所以申請小額信貸時，千萬要特別注意以下五點信用貸款陷阱，才不會後悔莫及

1.手續費是否合理？
在一般的信貸中，手續費不會佔太大的比重；但是貸款金額相對少的小額信貸，影響就很大了！比如一筆10萬的貸款，手續費佔去9000元，就已經是成本過高的費用

*有些小額信貸打著低利率的廣告，卻收取更高額的手續費，乍看之下利率划算，但成本都藏在手續費裡，反而得不償失

2.注意利率
貸款是以年利率來計算利息，看到各家銀行貸款最低利率要特別當心，
你所看到的優惠利率可能只是前幾期、或是階段性利率，而非最後的年利率，
申貸前要看的總費用年百分率(APR)是多少，這才是真正實際申貸出來的利率

3.財力證明
工作是否有”勞保”與”薪轉”，辦理信貸前提供完整的財力證明是對您最有利的加分條件

4.小心違約
在申貸時都會簽署合約書，而裡面有一項條款就是提前繳清的限制
銀行小額信貸一般都會綁約1年，1年內你不能提前全額繳清，否則會有違約金產生，違約金大約落在貸款剩餘金額的3%～4%，這部分要稍加留意

5.做好財務規劃
先估算一下貸款需要的額度，在申辦貸款前可以先自行試算月繳金額，
評估每個月自己能支付多少款項，扣除生活費用、其他支出後也不能影響到基本的生活
*建議貸款的月付金不超過月收入的1/3

銀行小額信貸需要哪些條件?

想跟銀行信貸條件標準是什麼呢?一般申請個人信貸基本條件如下，但有些貸款產品會針對特定族群提供優惠方案，銀行就會有特別的任職產業、服務單位、年資…等要求限制

辦銀行信貸的4個基本條件

✅年滿18歲

✅收入穩定

✅現職工作滿3個月

✅信用紀錄良好

除了申請銀行信用貸款的基本條件，以下還整理了會影響信貸核貸與否的扣分及加分條件，只要避開這些扣分條件，銀行信貸的通過率就能大幅提升！

推薦閱讀⏩跟銀行信貸需要什麼條件？這6點銀行個人信貸條件評分比較好過！

銀行小額信貸利率最低是多少?

小額信貸利率大約5%～15%，利率高低主因為貸款人的收入狀況及信用評分

影響信貸利率的3大原因

1.收入狀況
收入愈高代表還款能力愈好，屬於穩定收入、高收入行業，尤其是醫師、律師、公務員、上市櫃公司員工之類的行業，銀行會針對這些族群給予更低的利率，有機會拿到5%以下的信貸利率，或是專屬的小額信貸優惠方案，
借款人的職業、收入、財力證明…等，各種條件都會影響貸款的利率

2.信用評分
個人信用評分的分數範圍，其分數介於 200 ~ 800 分之間，信用評分高低再加上個人的收支狀況就可以決定信貸利率高低了

3.聯徵次數
聯徵次數是決定信貸條件的重要角色，建議申貸前先仔細貨比三家，
多方比較各家銀行的貸款方案差異後再進行申請，儘管較耗時耗力，
但必須注意，每申請一次信貸，銀行就會調閱一次聯徵，每多一次聯徵查詢次數，失敗的機會就會大大提升！

🔺如果你在職只有3個月，跟在職半年/1年，可能就會影響信貸是否過件及額度利率高低，再加上信用評分、工作職業等因素，都會影響信貸額度/利率，

下面這段將會跟你分享：【信用貸款心得】提高銀行信貸過件率的訣竅，讓你就算個人信貸條件不佳也能輕鬆過件喔！

小額信貸推薦ptt、dcard｜教你3招銀行個人信貸如何辦最划算

想要讓銀行信貸更好過件嗎？這邊小資女告訴你3個小撇步，讓貸款更好過！

<要訣1.> 選擇薪轉銀行或信用卡銀行
許多銀行都會針對薪轉戶或卡友推出比較優惠的信貸方案，所以一定要優先參考自身的薪轉/信用卡銀行

<要訣2.> 善用房貸
若你名下有房子，這絕對是申請小額信貸的首選管道，利用房屋增貸就可以讓你輕鬆擁有一筆資金拿來運用，且房貸利率是所有貸款項目中利率最低的，一定要善加利用

<要訣3.> 仔細評估自身的財務狀況
申辦貸款前，需仔細了解自己的收入條件、財務能力、信用分數及資金需求
若你工作是領現金、無薪轉證明，或是無任何信用卡的小白，先不用擔心，可以24H免費諮詢專業貸款規劃公司，畢竟各家銀行準則不同，喜愛族群也有差異，且不定期推出各項信貸專案，所以，只要沒有嚴重信用問題，通常藉由貸款顧問協助，就算是信用瑕疵貸款都還是有過件機會！

有許多人問：個人信貸條件差有辦法貸款嗎?沒有信用卡可以貸款嗎?
還是有機會可以獲得貸款，但申請時要特別小心，建議透過專業顧問協助

💬銀行貸款看似簡單，在實際卻有許多眉眉角角需要注意，如果胡亂送審不僅不易過件，反而會白白浪費聯徵次數，因此建議若對自身財務狀況較無信心，或是有信用不良的狀況，可透過專業貸款公司協助，能避免自身信用評分被扣分，還可以提高銀行貸款核貸機率喔!

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結論

銀行貸款申請看似簡單，不過仍有很多細節需要注意
申請前除了考量貸款額度和利率之外，還要規劃好還款計畫
如果你不知道該如何規劃、評估的話
建議免費諮詢專業的貸款顧問公司，幫助你順利取得資金

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