跟銀行信貸需要什麼條件？這6點銀行個人信貸條件評分比較好過！

更新於 2023/09/03發佈於 2023/07/06閱讀時間約 9 分鐘

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當你突然急需10萬~30萬現金，可能是繳醫藥費、修車費、房子裝修、寵物生病等因素，甚至是因疫情需要週轉現金紓困，此時你便可以申請銀行小額信貸，來解決資金問題!不用麻煩家人朋友，就可以迅速借到小筆的貸款，銀行需要哪些信貸條件才能順利借到這筆錢?
貸款比較好過的銀行是哪家?2招查詢銀行個人信貸條件方法
以下藍貓整理小額信貸銀行的重點：

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本篇將會教你3個小撇步，讓貸款更好過，除此之外，也會告訴你銀行信貸的6大地雷！只要找對銀行、選擇對的方案，不只可以大大提升過件率，還能獲得更優惠的信貸條件唷！

2023小額信貸條件這6點銀行個人信貸條件提高90%過件率！

小額信貸需要哪些條件?

想跟銀行借錢信貸條件標準是什麼呢?一般申請個人信貸基本條件如下，但有些貸款產品會針對特定族群提供優惠方案，銀行就會有特別的任職產業、服務單位、年資…等要求限制

辦信貸的4個基本條件：

✅年滿18歲

✅收入穩定

✅現職工作滿3個月

✅信用紀錄良好

除了申請銀行信用貸款的基本條件，以下還整理了會影響信貸核貸與否的扣分及加分條件，只要避開這些扣分條件，銀行信貸的通過率就能大幅提升！

你可以檢視自己是否符合以下銀行的信貸條件，同步分析出信貸條件ptt和dcard討論區心得結果

💔銀行個人信貸6點扣分條件！你中了哪幾項？

1.過去有信用不良紀錄
債務協商中/呆帳(欠款未處理)/有退票記錄/信用卡強制停卡/警示戶/12個月內貸款、信用卡費曾遲繳

2.信用卡使用狀況不佳
經常使用信用卡循環利息/只繳最低應繳金額/帳單分期/信用卡預借現金/超額刷卡/動用現金卡

3.負債比太高
負債比超過月薪70%/無擔保貸款超過月薪22倍

4.信用空白
沒有持卡滿3個月的信用卡、近12個月的信用卡應繳金額皆未大於0等

5.聯徵次數過多
3個月內查詢次數超過3次

6.近期增貸
1年內有新增撥貸(包含紓困貸款)

🔺依照上述原則，自己就可判定信用好壞，信用好當然符合信貸條件，容易取得小額信貸，但信用不好就很難符合信貸資格了。

❤️銀行個人信貸6點加分條件！貸款好過小撇步

1.工作屬性（年資越久越好）

銀行會依照工作職稱、工作年資、月收入這3項內容評估貸款人的還款能力，
進而影響所有貸款申請上的評分狀況、優惠方案跟還款條件，
工作年資最低門檻為現職滿3個月以上（年資至少滿6個月~12個月為佳）
這樣的工作時間才會讓銀行足以判斷申貸人的收入狀況是否穩定，
若年資愈高，工作穩定會給銀行有穩定還款能力的印象，相對的能獲取到更低的貸款利率，或任職於百/千大企業、上市櫃公司、軍公教等穩定收入行業，這些對於個人信貸條件都是有加分的。

2.收入穩定（年收入30萬以上）

申貸人的收入是申辦貸款後主要還款來源，個人的薪資狀況會直接影響信貸利率，如果你每個月都有穩定的收入，或是除了上班收入外，
還有額外收入或房租收入，增加每月所得更能為貸款加分！
大部分銀行對年薪門檻的基本標準為30萬，若自己年薪低於30萬，就會增加通過個人信貸申請的難度，想要提高銀行核貸意願，建議可以提供財力證明，向銀行證實自身擁有足夠的還款能力。

3.財力證明（年收入、薪資）

申辦個人信貸，卻沒有收入證明，會讓銀行較難判斷申貸人是否有穩定的資金來源，不論是薪資轉帳證明、扣繳憑單、勞保明細…等等都是相當重要的審核依據，若在借貸時能完整提供這些資料佐證，就可以有效提升貸款成功率！
另外，個人資產也可以作為輔助加分條件，希望信貸額度能提高或降低貸款利率，則可以額外提供資產證明，如房地產、存款、股票基金等。

4.信用卡使用情況良好（持卡時間愈長愈好）

銀行檢視申貸人信用卡使用狀況，是申請個人信貸的重要指標之一，
持卡時間建議滿1年以上、卡費每月按時全額繳清、無使用預借現金紀錄，
這些都有助於信貸核准的機率，累積信用卡持卡時間，還可以增進個人信用分數喔!

5.聯徵次數0次

每申辦一次信用卡或貸款，聯徵中心都會有紀錄（不論是否申請成功）
若在短期內聯徵查詢次數過多，會讓銀行認定申貸人同時與多家銀行申請貸款，
或之前已經申請卻未核准，容易讓銀行對申貸人的還款能力存疑，因此判斷風險較高而不給予通過，銀行可容許的聯徵查詢次數3個月內3次，若3個月內超過3次（聯徵多查），不但會讓信用分數被扣分，也會影響貸款過件率，由此可知，聯徵次數越少，對於申請個人信貸越有利！

6.聯徵信用分數（信用評分500分以上）

信用評分分數是聯徵中心透過收集你的繳款行為、負債資料和其他相關信用資料，透過統計方法，計算出一個分數，在申請銀行的個人信用貸款或信用卡時，
銀行都會調閱信用分數作為參考，聯徵分數介於200 ~ 800 分之間。
（只要銀行貸款、信用卡費用每月都按時還款，且負債少，就能維持良好信用）

700 ~ 800 分之間：信用優良
500 ~ 700 分之間：一般信用
500 分以下：建議先培養信用分數一陣子後再做信用貸款的申請

信貸條件評分要幾分比較好過?

信用評分對於申辦貸款非常重要，它是銀行決定是否要核貸的主要評估依據，
滿分800分，分數越高不僅貸款成功機會越大，貸款額度會跟著提升，且貸款利率也會隨之降低，一般來說只要信用分數低於500分，條件屬於中下等級，被銀行拒絕的機率將高達90%以上！
*申辦銀行信用貸款建議信用評分在500分以上，過件率比較高

貸款條件查詢方法

想要知道自己是否符合貸款條件?哪家銀行貸款過件率高?
1.自行查詢信用評分

建議申請銀行信貸前先查詢自己的個人信用報告(1年2次免費：線上及書面)，了解自己的信用評分分數在哪一區間，如果信用評分不足就先暫緩不要貿然行動，等培養好信用分數再申貸也不遲

2.免費諮詢貸款服務

如果對自己的財務狀況不夠了解，建議可以透過24小時免費諮詢專業理財顧問
就算是信用小白，有薪轉的話，銀行信貸還是有機會過件
能協助您規劃評估最合適的銀行個人信貸方案，輕鬆解決財務困境!

小額信貸推薦ptt.dcard分享3招銀行小額信貸如何辦最划算

想要讓銀行信貸更好過件嗎？這邊藍貓告訴你3個小撇步，讓貸款更好過！

小額信貸推薦ptt.dcard分享3招銀行小額信貸如何辦最划算

<要訣1.> 選擇薪轉銀行或信用卡銀行
許多銀行都會針對薪轉戶或卡友推出比較優惠的信貸方案，所以一定要優先參考自身的薪轉/信用卡銀行

<要訣2.> 善用房貸
若你名下有房子，這絕對是申請小額信貸的首選管道，利用房屋增貸就可以讓你輕鬆擁有一筆資金拿來運用，且房貸利率是所有貸款項目中利率最低的，一定要善加利用

<要訣3.> 仔細評估自身的財務狀況
申辦貸款前，需仔細了解自己的收入條件、財務能力、信用分數及資金需求
若你工作是領現金、無薪轉證明，或是無任何信用卡的小白，先不用擔心，可以24H免費諮詢專業貸款規劃公司，畢竟各家銀行準則不同，喜愛族群也有差異，且不定期推出各項信貸專案，所以，只要沒有嚴重信用問題，通常藉由貸款顧問協助，就算是信用瑕疵貸款都還是有過件機會！

有許多人問：信貸條件差有辦法貸款嗎?沒有信用卡可以貸款嗎?

還是有機會可以獲得貸款，但申請時要特別小心，建議透過專業顧問協助

💬銀行貸款看似簡單，在實際卻有許多眉眉角角需要注意，如果胡亂送審不僅不易過件，反而會白白浪費聯徵次數，因此建議若對自身財務狀況較無信心，或是有信用不良的狀況，可透過專業貸款公司協助，能避免自身信用評分被扣分，還可以提高銀行貸款核貸機率喔!

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“實際貸款條件會依銀行貸款商品、個人授信條件而有所差異，歡迎填寫資料，將由專人為您服務”

結論

申請銀行信貸時，建議信用評分至少500分以上、工作年資滿1年/信用卡持卡滿1年、年收入30萬以上，提供3個月薪轉/勞保明細/扣繳憑單完整的財力證明，符合這些條件就可以有效提升貸款成功率。

想要讓銀行信貸更好過件嗎？不為人知的貸款秘訣大公開！

閱讀更多完整全文⏩2023小額信貸條件這6點銀行個人信貸條件提高90%過件率！

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