歐洲央行要求銀行密切關注社交媒體動態 避免存款擠兌

当地时间1月24日，有媒体报道称，欧洲央行已要求一些银行密切关注社交媒体上的活动，以检测市场情绪恶化的早期苗头，避免导致存款挤兑现象的出现。

知情人士表示，在去年3月硅谷银行和瑞士信贷倒闭后，欧洲监管机构就加强了对银行流动性的审查。

如果客户在同一时间要求提取存款，银行可能会陷入流动性困境。2022年10月，一名记者在社交媒体上发帖称，一家大型国际投资银行濒临倒闭，外界纷纷猜测指的就是瑞士信贷，这也导致瑞士信贷遭到挤兑。截至当年第四季度末，瑞士信贷的大量客户在短时间内提取了超过1,000亿瑞士法郎（约合1,160亿美元）。

这件事也让全球多地开始重新关注银行挤兑这一现象。市场也开始出现质疑声，即在当前的监管下，金融机构是否能够抵御突然的流动性冲击，以及是否需要出台新的规则。

今年3月，专注于银行业和金融业工作的欧洲独立机构——欧洲银行管理局（European Banking Authority）就呼吁相关监管机构评估包括社交媒体在内的风险，并声称这些风险可能“导致该机构的公众形象和声誉恶化”。

消息人士表示，为了回应欧洲央行针对该地区某些银行的要求，一家欧洲主要银行已安排一个团队向该行财政部门发出大量负面帖子的信号，财政部门将反过来评估这些负面信息对存款的影响。

据知情人士透露，虽然早期发现可能无法阻止银行挤兑，但监管机构和银行都不希望当事情发生时措手不及。

欧洲央行在去年11月份的金融稳定评估中提到，“社交媒体让信息传播得更快，但也可能引发或放大冲击。”近几个月来，欧洲央行还加强了对流动性报告的审查，当前报告的频率已经从每月一次改为每周一次。

一位银行高管还表示，当前，欧洲监管机构也在讨论是否应该修改用于计算所谓流动性覆盖率（LCR）的假设，这是银行用来衡量流动性风险的一个关键指标。2008年金融危机后引入的LCR要求银行持有足够的资产，可以随时兑换成现金，以帮助银行度过流动性严重承压的时期。

这位高管补充说，监管机构正在调查银行的个人存款基础，以及现金能否以更快的速度取出。有银行业高管认为，了解银行一天可以释放多少流动性的指标可能比LCR更有效，因为LCR评估的是30天内的现金获取情况。

除了欧洲监管机构，全球范围内，也有不少银行业相关监管机构透露出，对银行挤兑现象或社交媒体对银行挤兑影响的关注。

美国银行业最高监管机构上周表示，应该要求大型银行证明他们有能力在“超短期”内迅速获得资金。

为银行审慎监管设定标准的巴塞尔银行监管委员会（Basel Committee on Banking Supervision）则表示，将分析其部分流动性规则是否需要修改。因为在去年3月份的银行业危机期间，在社交媒体的影响之下，导致存款外流速度大大加快。

另外，本周早些时候，监督全球金融体系的国际机构——金融稳定委员会（Financial Stability Board）表示，该委员会正在研究存款动态的变化以及社交媒体的作用。

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