花旗的美國個人銀行（USPB，U.S. Personal Banking） 部門專注於為美國個人和家庭提供消費金融產品與服務，涵蓋信用卡、零售銀行和房貸業務。該部門的目標是滿足客戶的日常金融需求，幫助他們管理資金、累積財富和實現財務目標。
美國個人銀行（USPB）的核心業務
1. 信用卡（Branded Cards 和 Retail Services）
花旗是全球最大的信用卡發行機構之一，提供多樣化的信用卡產品，滿足客戶消費、旅行和財務管理的需求。
- Branded Cards（花旗品牌信用卡）：
- 主要針對直接客戶的信用卡業務，提供花旗品牌的消費、現金回饋和旅行卡。
- 例子：推出針對高端旅行的信用卡，如 Citi Prestige，提供機場貴賓室、旅遊保險和點數回饋等高端服務。
- Retail Services（零售聯名卡）：
- 與零售商合作推出聯名卡，增強客戶忠誠度。
- 例子：為 Dillard's（美國大型百貨公司）推出的聯名信用卡，提供專屬折扣和購物回饋。
- 近期亮點：
- 2024年第3季度，Branded Cards 的收入同比增長 8%。
- 信用卡支出量達 $129B，同比增長 3%。
2. 零售銀行（Retail Banking）
為美國消費者提供日常銀行業務，包括存款、支票、貸款和數位銀行服務。- 服務範圍：
- 提供支票賬戶、儲蓄賬戶、定期存款和數字化銀行服務。
- 例子：客戶通過花旗手機應用管理其賬戶餘額、支付賬單和進行存款。
- 分行服務：目前在美國有 641 家分行。
- 房貸（Mortgage Lending）：
- 提供房屋按揭貸款和房屋淨值信貸（Home Equity Line of Credit）。
- 例子：幫助首次購房者獲得低利率房貸，或協助現有屋主通過房屋淨值貸款籌集資金。
- 近期亮點：
- 房貸發行量同比增長 18%。
3. 數字化銀行服務
花旗積極推動數字化轉型，提供全面的線上與移動銀行功能。
- 移動和數字用戶：
- 移動用戶增長 8%，數字用戶增長 5%。
- 例子：客戶可以通過花旗的數位平台進行無需現場操作的所有銀行業務，包括申請貸款、投資或付款。
- 創新技術：
- 提供即時付款和消費分析工具，幫助用戶跟蹤開支並制定財務計劃。
近期業績亮點
- 收入增長：
- 2024年第3季度，美國個人銀行總收入達 $5.0B，同比增長 3%，主要來自信用卡業務和房貸的增長。
- 信用成本：
- 信用成本為 $1.9B，同比增長 31%，反映出信用卡違約率的上升和撥備金增加。
- 盈利能力：
- 淨收入 $522M，同比下降 31%，受到信用成本增高的影響。
