方格精選

理財【華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課】

2019/05/26閱讀時間約 7 分鐘

🙌🏻推薦指數：★★★★★

前言

　　很常在各大論壇看到鄉民的評論，那些有錢人一定是靠爸族，買房子一定是自己賺1萬，然後跟爸爸借2999萬。有錢人真的都是靠別人的錢變有錢嗎？曾經我也是這樣認為的，家庭貧窮的確會限制自己的想像，這很可怕的，不過慶幸的事，現在資訊易接收也流動快速，因此我也透過一些書來打破自身的思考枷鎖。

　　知名youtuber艾爾文曾經介紹【原來有錢人都這麼做】這本書，書中提到80%有錢人都不是靠家族或繼承事業而有錢的。相信這對手機前的你是多麼振奮人心的，同時【華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課】這本書作者正是一個最佳的例子，一個來自平凡的農村，白天養著小雞，或是幫家裡顧雜貨店，誰能想到他能打敗華爾街，而獲得【台灣巴菲特】的美名呢！然而要如何成功呢？在上一篇閱讀心得中，【有錢人的習慣和你不一樣】。我們從中得知變富人的關鍵流程為：閱讀➡︎ 選擇➡︎ 理財。能發現最後的實踐關鍵是【理財】。相信對剛出社會年輕人來說，擁有正確的理財觀念是非常重要的。

　　這本書很適合完全沒有概念的年輕人，因為作者用淺顯易懂的文字及生動活潑的故事來解釋實用技巧，也沒太多艱深理財專有名詞。所以當初閱讀完這本書的時候，有點相見恨晚，也巴不得把作者的其他書都搜集起來，反覆咀嚼個好幾遍。

圖一、15堂理財課

重點1. 存在銀行，錢就不見了？

　　如果你看到標題跟我一樣驚訝，那你/妳勢必要往下看。從小家庭及學校教育都說，賺錢後要存在銀行，這樣才能變有錢人，但是為什麼作者會說存在銀行錢就不見了，這是有道理的。因為近25年來通貨膨脹率：1.77 % ，而存在銀行才1 % ，當然越存越少啊。那為了不要讓錢躲在銀行偷懶，最好的方法是去做【理財投資】。

　　那為什麼投資力量很大呢，是因為有「複利」這個大幫手。複利的威力有多大呢？可能有如原子彈般威猛：從下列例子就可以清楚知道：如果你的日報酬率有1 % ，在經過一年錢就會變成37倍（圖二）, 100萬變成3700萬這是多麽驚人的。

圖二、複利的威力

　　那接下來要要認識【72變】。那什麼是72變：其實就是翻倍法則，簡單來說就是本金翻倍的年數，(100萬變200萬)，公式為: 用72➗於你的年報酬率（表一），以銀行1%的年報酬率來舉例：要72年才能翻倍，等到牙齒都掉光了，那若以台灣50(年報酬率為3.5 %的指數型基金）來說，只要20.5年就可以翻倍，足足省下五十年光陰，都可以從小孩變阿公了，因此知道這些，就要讓鈔票動起來，不要再讓它躲在銀行裡冬眠了。

peple at work, money at work

重點2. 培養正確的理財觀念

　　那現在既然已經知道複利的威力，因此更要讓錢積極地為你工作，這邊還有一個觀念需要被注意到的，要先有正確的理財觀念再去進行。不然只會比什麼事都不做還來的慘。如果拿一間公司的員工來比喻，有一位很積極但是一直搞錯方向所造成的虧損，一定比不積極也搞錯方向的員工來的大許多。在這本書也提到一位E醫生，雖然年薪高達1500萬（很多人半輩子的薪水），但理財失敗虧損2500萬。

由於他犯了『兩個嚴重的錯誤』：

1. 投資不熟悉的領域;
2. 全單押一間公司。

☛第一點錯誤: ：
也是許多高知識份子會犯的錯誤（醫生、工程師等等...),雖然他們對自己的領域非常專精，但跳出自己的能力圈外，也很容易判斷失誤，進而導致錯誤的投資，正所謂的隔行如隔山就是這道理。除非平常有多餘空閑的時間大量分析其他產業，不然在自己熟悉的領域還是比較洽當。以我本身為例：我是在電腦資訊業當工程師，因此對這行業的未來發展及成長趨勢也會比其他產業了解，因此我就會從幾個比較熟悉的企業去進行投資，如：和碩、緯創、華碩、鴻海、廣達等....。

☛第二點錯誤：
醫生不懂的分散風險，就把積蓄都孤注一擲，而沒有把現金做有效的投資，投資不同種類的股票，來消除非系統風險。

圖三、兩點致命錯誤

　　　那已經知道要避開哪些錯誤，也選擇好要投資的方向。接下來就是要盡力搶下「第一桶金」。第一桶金靠的就是慢慢累積。作者建議把每月的薪水20~30 %存入這個帳戶中。（W建議的做法，每個月一領到薪水錢就先轉入投資專戶裡，剩下的錢再去動用，這樣也比較會去節制。）如果要加速金錢流進第一桶金，作者有兩個建議的方法(圖四)：

1.不斷精進自己的專業能力：這項方法可以帶來更優沃的薪水，同時投資自己帶來的複利效益，比投資其他的都會來的大許多。

2.擴大收入來源：在多餘的時間，發展自己有興趣的多元副業，就能使財富支流來流入第一桶。（註：目前世界發展至後工業時代，如何打造多元收入都是你我每個人應瞭解的課題：【斜槓青年】、【下班後當老闆】可以參考如何打造多元收入）。

〖Ｗ小教室〗如果你的金錢流有問題，這時候你就要當起水管工人，檢視一下哪裡管子有破損，並且加快腳步修復它。

圖四、快速搶下第一桶金方法

重點3. 實踐篇

那如果你已經順利搶到第一桶金: 300萬，接下來你就可以投資：指數型股票基金(ETF)。那什麼是ETF。從字面上可以切成三部分來解釋。《指數型｜股票｜基金》

　　【指數型】：反映現象總體數量變動的數，因此股票市場以指數來反映不同產業或不同地區的表現。簡單來說，就是指標代表某些特定產業市場，醫療業就會有醫療業指標，飲食類就有餐飲業指標等等。
　　舉一個例子：假設有一種指標叫〖美國餐飲20〗:代表全美國餐飲業前20的整體表現，換句話說就是把麥當勞星巴克可口可樂等公司的表現，用一種指數來代表之。

　　【基金】：就是一群志同道合的人，將小錢集中至一起，交給專業人士經營管理，同時也受政府監督。如果沒受到政府監督，頂多只算俱樂部。然而將資金集中管理有兩項好處：1.爭取較大的優惠及折扣; 2.分散資金來有效降低風險。

圖五、指數＆基金定義

【ETF代表】：標普500、台灣50。
　　那為什麼第一桶金是300萬呢？因為標普500過去10年, 十年間均複利為8.97 %（2004~2014), 這樣每年就有約27萬的投資收入。如果以之前新鮮人最低薪資22k來算，一年累積下來就270k。這樣等於你自己獨自奮鬥外，還額外請一個剛出社會的新鮮人打幫你打拼。