【改變你的金錢的價值觀】

上一代父母最常教導孩子長大後要做個有用的人，到底怎樣才算是有用的人? 小時候不懂事大家就只能各自解讀，少數敢作做大夢的會說 : ｢我要當總統｣ ; 有人說 : ｢我要當老師｣ ; 比較有個人想法的會說 : ｢我要像史懷哲一樣成為救人濟世的醫生｣﹐就是沒聽過有人說我要成為有錢人︒我認為這是因為｢文憑至上｣的觀念﹐造成普遍的認知錯誤﹐將有錢人和有用的人劃分為不同等級︒

如果現在再問一次｢你將來想成為什麼樣的人｣﹐你的答案會是什麼 ? 我相信最近經常討論的｢財富自由｣﹐有機會擠進前三名排行榜∘

成為有錢人應該是現代每個人的夢想，但只靠每個月微薄薪水﹐做死了也無法實現夢想︒明知此路不通﹐我們是否應該轉個彎思考一下﹐億萬富翁到底是怎麼辦到的﹐有什麼祕訣是我們可以學習仿效的﹐趁年輕還有腦力︑體力︑衝勁﹐及時改變﹐也許你就有機會達成想要的財富目標∘

市面上有許多的成功語錄︑勵志書籍紀錄這些有錢人的奮鬥史︑異於常人習慣﹐其中最讓我有感而發的就是他們的｢金錢價值觀｣﹐這也是從小學校老師沒有教的﹐在家父母很少提及的﹐卻影響我們一輩子的生活∘ 根據Oxfam樂施會機構曾做過的統計﹐全球1％的富豪握有82%財富﹐前八大億萬富翁更握有超過全球一半人口的資產總合∘ 儘管許多人批評這些富豪大多透過非法節稅等方法獲取財富﹐但這就是我們生活的現實世界∘

為什麼這些富豪可以累積如此可觀的財富﹐而你和我卻做不到？

(1) 用錢要精打細算

如果你把工作當成維持家計的｢必要之惡｣﹐我相信你每天都是拖著步伐進公司﹐工作心情也不會太好 ; 但~如果你是為了實現夢想而工作﹐你一定會想方設法運用手上的資源︑人脈︑金錢﹐達成目標﹐這就是一種價值觀∘

全球最大汽車廠豐田（Toyota) ﹐至今能夠屹立不搖保持領先地位﹐很大的成功因素在於他們對於花錢這件事｢精打細算｣︒以前企業經營思維都集中在製造成本管控﹐為了競爭︑為了保持利潤﹐他們就想盡辦法壓低成本﹐然而汽車不像一般消費性產品﹐除了性能要好﹐價格才是最大考量︒汽車有許多不同配備︑等級﹐基本型︑豪華型︑尊榮型︑一般房車或是休旅車﹐都有一定的參考市價﹐消費者會依據自己的預算決定購入哪個品牌﹐哪種等級車款︒

為了讓Toyota車款的市價好入手﹐又能兼顧好品質﹐他們建立一套自己的｢原價企劃｣機制︒小從原子筆︑設計到汽車零件﹐每樣東西都有原價﹐透過各部門的預算管控，從原價到真正大量採購就可以控制降低原價﹐進而改善原價﹐只要各個環節控制得越精準﹐就能確保達成預期利潤︒

這麼複雜的營運體系﹐都可以透過預設機制︑觀念建立以及紀律養成等方法達成企業目標﹐我們個人應該更容易做到才對︒重點來了﹐就是要精打細算︑錙銖必較﹐養成簡單過生活的態度︒原來我們為什麼自己留不住錢﹐因為大家都忽視｢節流｣的重要﹐就像水龍頭一樣﹐如果你沒有拴緊﹐再多的水都會流光光︒

養成正確金錢價值觀﹐辨別是想要還是生活必須品﹐只有需要的時候才消費 ; 百貨公司促銷降到最低折扣時﹐再出手 ; 只選擇購買高品質︑高性能︑能為你提升價值的商品﹐像有錢人一樣當個聰明的消費者︒

(2) 要投資並管理錢財

你一定買過Zara平價品牌的衣服﹐不但設計時尚價格又好入手﹐深受年輕上班族的喜愛∘ 品牌創辦人阿曼西奧．歐特嘉從小家境清寒遭受冷嘲熱諷，立志要賺大錢贏回他的自尊﹐14歲就輟學當送貨員，到了27歲創辦Zara﹐如今已是全球知名百大富豪之一。 從4個人的工作室起家﹐賺到錢後繼續投資﹐而且大膽運用創新的商業模式｢便宜材質﹐類似高檔設計｣＆｢15天快時尚｣﹐將設計團隊擴增到500人規模∘

抄襲模仿各大品牌設計的行為﹐讓歐特嘉備受批評﹐但我必須說他找到自己的賺錢方法﹐你可以在全球各大城市買到Zara ; 產品更成為快時尚指標﹐他滿足了小資族追求流行時尚的需求∘ 歐特嘉懂得錢的價值﹐並且讓錢滾錢 ; 他運用錢來改善商業模式︑生產流程、物流系統﹐所以他能夠快速擴大版圖成就大事業﹐成為超級富豪∘

談商業模式？上班族可能會翻白眼﹐每天公事都處理不完﹐還要照顧一家老小﹐沒時間︑沒心情︑也不知道該如何進行︒

去年因為上課認識年紀不到30 歲宣德﹐他服務於科技公司擔任業務﹐因為接觸到的客戶大都是中大型金融企業﹐宣德很早就有理財觀念﹐不僅自己存錢做投資﹐還利用閒暇時間兼差當保險業務員﹐增加收入︒宣德不僅會理財﹐更會規畫自己的生活目標﹐為了結婚後和老婆一起獨立生活﹐在父母支助下﹐付了頭期款買了間新房﹐日後他們夫妻倆將更努力打拼準備每個月的分期款︒

相較時下有些年紀相仿的年輕人﹐可能還像隻野馬到處跑︑到處玩樂﹐花光所有薪水︒宣德的案例給了我們一些啟發﹐改變對錢的使用態度﹐趕快學習有錢人的｢致富思維｣﹐透過適當的投資理財規劃﹐創造被動收入﹐你的第二份收入︒試試專家提出的可用法則﹐強迫自己將部分薪水存起來﹐用定期定額方式投資穩定成長型基金﹐並長期持有︒你說 : 「我要繳房貸︑租金︑小孩安親班學費後根本所剩無幾」﹐沒關係剩多少就存多少﹐存進撲滿養成存錢好習慣﹐讓習慣變成一種生活紀律︒

只要能夠存到第一桶金，你就可以展開第一波的複利投資人生︒

(3) 避免負債

因為從小對於「金錢」容易感到不安，只要提及要借錢做投資，或刷卡只支付最低應繳款，我都會舉雙手反對，原因很簡單，就是避免自己陷入過度消費及無力償還債務的困境︒生活在大都市，居高不下的房價︑普遍低薪，讓許多人感嘆生不逢時，即使拼了命也只能勉強糊口過日子，所以有些人索性買不起房就先買輛車吧︒

切記一個最淺顯、卻最容易被人忽略的基本原則：｢量力而為，不要入不敷出｣︒尤其是年輕男性最常受到車商打出超低頭期款︑零利率分期的誘惑，不多加思考未來的還款能力，新車先上手再說︒飆車拉風過後，發現必須三餐都吃泡麵︑吐司裹腹，才能度過口袋空空的日子︒如果你是為了給家人一個安定的住所，同時也已準備好購屋頭期款，就可以透過長年分期付款方式，完成階段性人生目標︒

也許你會反駁，有哪個富豪不是靠著銀行貸款，幫自己創造更多財富 ?

我認為有很大的差別︒我相信台灣首富郭台銘先生向銀行貸款，大都是為了擴大企業營運規模，購入生財器具或支付材料費用等；就像航空公司向銀行借錢買飛機，是為了能夠服務更多客人，他們舉債的目的是為了帶進更好的營業收入，創造更多的利潤︒當然，有些不良企業會用不正當手段借貸，從事房地產︑股票炒作，這些不好的行為就不值得我們討論︒

一旦有了負債，你必須賺更多的錢才有能力償還所欠的債，萬一經濟崩盤或面臨失業無力償還債務時，你將會失去信用，生活也會陷入困境︒

(4) 喜歡賺錢程度高於花錢的慾望

說到錢有誰不愛？因為沒錢萬萬不能，但錢不會憑空掉下來，是要靠腦力或體力換取而來﹐沒有人可以不勞而獲︒以前父母會經常叮嚀我們 : ｢有多少錢﹐就只能花多少錢｣﹐就是提醒孩子出社會後賺錢能自給自足︒有些人卻花錢不手軟，完全不看標籤上的價錢，不管口袋有沒有錢先刷卡打包所有想要的東西︒

富人愛賺錢的程度﹐遠遠勝過於愛花錢︒已故台灣經營之神王永慶先生說：｢我最愛賺錢﹐討厭不必要浪費｣，投資之神巴菲特平常最愛的是漢堡︑可樂，穿著樸實每天自己開車上班︒這些富豪天生骨子裡就是愛賺錢，並且從中獲得樂趣，他們大都生性儉樸，不太喜歡花錢︒

錢不是萬能，但沒錢萬萬不能，從現在開始讓我們一起學習有錢人的思維，讓錢發揮它的價值，幫我們賺更多的錢。