不在意　才能賺最多

我們一直都被教育著，要努力才會成功，做得越多才會獲得越多，但如果一開始的方向就走錯，越努力只是讓自己離成功越遠而已。大家都想賺錢，想方設法看是否能賺更多，但事實上，我們可能都努力錯了方向。

這本書是由樂金文化所出版，作者是比爾．蘇西斯，他是「咖啡館投資人」這場運動的創始人，也是一家財富管理公司的共同創辦人，他鼓吹理財的基本原則就是儲蓄、投資、規劃。

這本書的主題與觀念，與我平常在倡導的做法非常相似，投資之前要先能夠有儲蓄，而且要為未來的需求做規劃，才知道目標在哪裡，該如何做適當的準備，投資方式也是採用最簡單的指數型投資方式。

書裡有一段跟我自己最近感悟的人生哲學一樣，人生不需要追求極致，極致也表示會失去甚麼，平衡的生活、平衡的家庭、平衡的投資，是我這輩子所想追求的投資與人生哲學。

想投資，儲蓄是第一步，雖然我們常鼓勵大家盡量儲蓄，將錢長期投資於股市，可以盡早獲得財務自由，但儲蓄並非是要你將生活過的非常拮据，甚麼事情都不做，而是要你盡量避免浪費，人生還是要過的有價值。

作者強調，記帳是讓財務走上正軌且不會脫軌的主要辦法。這麼做可以讓你將現金流重新導向能打造財富和幸福人生的地方，光是記帳這件事情，就可以改變很多人的人生。

接著就是用最簡單的方法投資，作者認為最簡單的方式，就是用最低成本的代價，投資所有的公司，掌握股市未來二十五年的報酬率，才是打造財富與幸福人生的重點。

他舉例，在你面前有十個盒子，分別是1千、2千、3千至1萬美元，當你知道每一個盒子裡有多少錢，你會選哪一個？顯然，正常人都會直接選擇有1萬美元的那個盒子。

但再換一個方式，現在在你面前的盒子，有一個已知裡面放了8千美元，其他的盒子都遮住了金額，現在你會選哪一個？在這個情況下，選擇8千美元的盒子是很明顯的選擇。

我們可能可以選到1萬美元的盒子，但是我們值得去冒這個險嗎？因為我們有更高的機會選到金額更小的盒子。選到9千或1萬的盒子就像打敗大盤，但更可能選到其他落後大盤的盒子，你想要賭一把嗎？

最後就是規劃了，他以開飛機來解釋他領悟到的投資智慧，你要將飛機降落在地面，秘訣在於調整你的動力設定，讓自己做小幅度的調整並維持穩定，這樣開飛機會容易得多。

投資的動力調整就是調整你的儲蓄，調整你的預期退休支出，調整預期投資組合成長率，還有因應預期支出增加，一路慢慢調整下來，然後才會找到一個適合你的方式，調整你的動力，意思是該開始追蹤你的儲蓄和支出了。

當你選擇了適合你的資產配置，就該開始專注於理財規劃的其他部份了。譬如你的緊急備用金、不動產規劃、資產配置、保險規劃、退休規劃、節稅策略、醫療支出規劃、教育基金、捐款規劃與老年規劃等等。

在你一生的投資經歷中，很可能每六到八年就會遭遇到一次空頭市場，你能撐過空頭市場，是因為你的理財規劃已經為空頭做好規劃了，否則你很可能會將心力專注在股市以及投資組合的績效。

專注於股市的危險之一，就是你開始專注於你無法控制的事情，而不是所有你能控制的事情。專注於一件你無法控制的事情，會讓你身陷麻煩。

這本書強調理財的基本原則就是儲蓄、投資、規劃，只要做好規劃，就可以將心力專注在你能控制的事情上，像是工作、生活、家庭與儲蓄，投資只需要用最簡單的方式參與整體經濟成長，不在意，才能賺最多。

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